A manutenção de um bom histórico de crédito fará mais do que fornecer taxas de juros baixas ao obter um empréstimo ou contrato de locação. Também ajudará quando quiser embarcar em uma carreira no setor financeiro.

Mesmo que um corretor de ações tenha a capacidade, a determinação e a capacidade de aprovar exames administrados pela Autoridade Reguladora do Indústria Financeira (FINRA), como a Série 6 ou Série 7, não garante que ele se tornará um representante licenciado, ou mesmo ser contratado por um corretor. A fim de obter e manter uma carreira no setor financeiro, também é importante ter um relatório de crédito limpo.

VER: Relatório de crédito ao consumidor: o que está acontecendo?

Por que seu histórico de crédito pessoal é um fator? Existem quatro razões principais pelas quais um histórico de crédito ruim e / ou uma declaração de falência são relevantes no processo de contratação e inscrição:

1. Existe um sentimento geral de que uma falida pode estar mais apta a participar de atividades fraudulentas em para ganhar a vida.
2. Há uma escola de pensamento que sugere que, se uma pessoa tiver problemas para gerenciar seu dinheiro, essa pessoa pode não ser capaz de gerenciar competentemente o dinheiro dos clientes.
3. Muitos empregadores sentem que uma classificação de crédito ruim ou a existência de um processo de falência é um reflexo de um caráter pobre ou de um mau julgamento.
4. Como os registros de falências estão disponíveis publicamente através do sistema FINRA BrokerCheck, as empresas podem querer evitar a contratação de um indivíduo cujo histórico de crédito possa prejudicar a reputação da empresa, dando aos clientes existentes ou potenciais a impressão de que a empresa possui padrões de emprego negligentes.

Requisitos da FINRA em relação à falência Qualquer pessoa que solicite (ou transfira) registro com sua organização estatal e / ou auto-reguladora (SRO) tem a obrigação de divulgar um depósito pessoal de falência que tenha ocorreu nos últimos 10 anos no Formulário U4. Este requisito também se aplica se você estiver atualmente cadastrado ou se candidatou à falência, porque é sua responsabilidade garantir que todas as informações no Formulário U4 estejam atualizadas.

Embora não seja um desbloqueador automático, uma pessoa talvez tenha recusado o registro se ele ou ela solicitaram proteção de falência nos últimos 10 anos. Além disso, se você negligenciar a divulgação de detalhes sobre uma falência, pode impor ação disciplinar - incluindo potencialmente o impedimento do setor de valores mobiliários. Isso inclui casos em que uma falência é realizada após o registro inicial e o formulário U4 de um registrante não foi atualizado.

O que há em um relatório de crédito? Existem alguns itens no relatório de crédito de um indivíduo que os empregadores tendem a olhar longos e difíceis, incluindo saldos de cartões de crédito e julgamentos legais.

• Saldo do cartão de crédito - Os empregadores olham não apenas a quantidade de cartões que o potencial empregado tem pendente, mas também no período médio de tempo que leva ao indivíduo para satisfazer essas dívidas. Além disso, o relatório detalhará quaisquer outras notas / dívidas que o empregado em potencial tenha pendentes, incluindo as primeiras hipotecas, empréstimos para imóveis, empréstimos pessoais e linhas de crédito. A idéia é ter uma idéia de se um potencial empregado é uma pessoa que, em última instância, representará a empresa de forma profissional.
• Julgamentos jurídicos - Além dos cartões de crédito e empréstimos, o potencial empregador examinará atentamente quaisquer julgamentos legais (adversos) que tenham sido processados ​​contra o potencial empregado nos últimos sete anos (qual é o período de tempo que a maioria dos relatórios de crédito abarca). Os empregadores procuram dívidas importantes em conjunto com esses veredictos, bem como qualquer indicação de como e por que o indivíduo pode ter incorrido nessas dívidas.

Por que os julgamentos e os processos judiciais são tão importantes? Como os detalhes de tais procedimentos tendem a revelar a essência do caráter de uma pessoa. Com isso em mente, a maioria dos empregadores quer saber se um julgamento específico ou uma dívida se originou de um mal entendido menor ou de uma atividade criminosa grave, então esteja preparado para essas questões durante a entrevista.

Combate questões de histórico de crédito antes da entrevista Em alguns casos, histórico de crédito ruim pode ser alterado antes de uma entrevista em que seu histórico pode ser questionado. Aqui estão alguns passos a seguir:

1. Os indivíduos devem rever seus relatórios de crédito pelo menos uma vez por ano. (Para obter seu relatório de crédito, entre em contato com as três principais agências de crédito: Trans Union, Experian e Equifax.) Além disso, procure especificamente quaisquer imprecisões, como dívidas que estão listadas como pendentes, mas são realmente pagas. Além disso, procure quaisquer julgamentos que possam ter sido satisfeitos ou informações erradas sobre sua capacidade de reembolsar dívidas em tempo hábil.
2. Se você encontrar erros, entre em contato com a agência de crédito imediatamente e peça que os erros sejam corrigidos. Certifique-se de verificar o site do seu respectivo departamento de crédito para obter instruções sobre o envio de um erro. Na maioria dos casos, você será obrigado a entrar em contato primeiro com o credor que cometeu o erro e a enviar essas informações à agência de crédito.
3. Aproveite a seção de comentários na parte inferior do seu histórico de crédito. Use esta área para explicar as circunstâncias de por que as dívidas foram tomadas em primeiro lugar, bem como o que você está fazendo para melhorar sua situação financeira.

Estas ações irão percorrer um longo caminho para gerar quaisquer questões que de outra forma possam surgir durante o processo de entrevista real.

Explicando o mau crédito para um empregador potencial Se os detalhes de seu relatório de crédito forem apresentados durante o processo de entrevista e você não conseguiu corrigir problemas antes da entrevista, sua próxima estratégia é explicar detalhadamente o que você está fazendo para pagar suas dívidas.Mais especificamente, você deve estar preparado para mostrar provas (sob a forma de recebimentos ou confirmações de pagamento) de que a dívida está sendo reembolsada e / ou que você tenha renda ou ativos suficientes para finalmente satisfazer a dívida. Em outras palavras, provar ao empregador que você é financeiramente solvente e capaz de administrar seus assuntos.

Isso irá percorrer um longo caminho para provar que você é um indivíduo responsável que pode ser confiável.

Além disso, os futuros funcionários devem manter uma cópia impressa de seus relatórios de crédito à mão para mostrar ao futuro empregador exatamente quais dívidas estão pendentes e que foram resolvidas. Isso ajudará a evitar qualquer confusão ou falta de comunicação.

Finalmente, diga a verdade - se o empregador pensa que está mentindo ou é capaz de provar que está mentindo, você não será considerado para o cargo.

A linha inferior O histórico de crédito de um indivíduo é relevante tanto no registro como no processo de entrevista. Para esse fim, os futuros funcionários devem estar cientes da referida regra FINRA em relação à falência, bem como o que os empregadores olham em termos de histórico de crédito ao determinar se deve estender uma oferta de emprego.