Assim que você coloca a palavra "financeiro" no título de um artigo, muitas pessoas clicam, assumindo que o tópico será expresso em matemática arcana que exige um MBA para entender. Porque tantas pessoas correm a partir de qualquer menção de finanças, escritores andam uma linha fina entre simplificar e deturpando conceitos financeiros. Por exemplo, avaliar um estoque não é particularmente fácil e envolve aprender algumas matemáticas, ratios e outros trabalhos de casa. Dito isto, há muitos conceitos financeiros que, a julgar pelas pilhas de artigos lá fora, foram feitos para ser muito mais difíceis do que realmente são.
Orçamento
Existem livros inteiros, blogs e tutoriais dedicados ao orçamento. Se você chama isso de orçamento, um plano de gastos, um plano de rastreamento financeiro ou o que quer, o orçamento simplesmente significa estar ciente de onde você está gastando dinheiro. Na verdade, não é tão difícil de fazer, e a banca online, cartões de débito e software tornaram mais fácil do que nunca.
Se você não tem essa opção, você pode ir a escola antiga e coletar recibos para cada transação e, em seguida, contá-los mensalmente (ou semanalmente ou diariamente se estiver se sentindo interessado). Sua conta irá dizer-lhe se mais está saindo do que está chegando. Se mais estiver saindo, você precisa cortar em algum lugar. Se você tiver mais, coloque alguns de lado até que você tenha três a seis meses em fundos facilmente acessíveis. Uma vez feito isso, você pode fazer todas essas manobras extravagantes, como definir metas de economia e assim por diante, mas enquanto você tiver uma almofada e gastar menos do que você faz, você está em boa forma no curto prazo.
Impostos
Se você tem apenas uma fonte de renda, você pode definitivamente fazer seus próprios impostos. Há muitos artigos e livros sobre deduções e créditos ímpares, mas muitas vezes acabam à deriva para benefícios fiscais para os empresários (que provavelmente pagam outra pessoa para fazer seus impostos). Se você não se sentir atrapalhando a cópia em papel com um lápis e uma calculadora, o software de imposto lá fora, reduz seus impostos para uma questão de entrada de dados. Alguns dos softwares também o levam a considerar as deduções que você não conhece pessoalmente, atualizadas anualmente de acordo com as mudanças na legislação tributária.
Planejamento imobiliário
O planejamento imobiliário não é tão complicado quanto parece. Se você tiver mais dívidas do que ativos, o planejamento imobiliário é incrivelmente fácil, pois se resume a uma vontade bem pensada e um seguro de vida suficiente para cobrir suas dívidas e providenciar para quem você está deixando para trás. Seu advogado entra no final para garantir que tudo seja legal, mas o planejamento imobiliário é realmente tudo sobre você e seus desejos.
Para a maioria das pessoas, o melhor é pegar um kit de vontade e trabalhar com ele antes de ir a um advogado.Para ser claro, um kit de checagem não deve ser o ponto final do seu planejamento imobiliário, especialmente se você tiver filhos, mas obtém o básico fora do caminho para que o advogado possa se concentrar em detalhes de sua propriedade. Estes incluem detalhes como, como você gostaria que seus filhos fossem criados se você morrer enquanto eles são menores e assim por diante. Se você tem ativos suficientes que os impostos sobre a propriedade são uma preocupação séria e você precisa de uma estratégia de doação ou de criar fideicomissados, então você pode se dar ao luxo de ter um planejador de imóveis profissional cuidar dele.
The Bottom Line
O objetivo deste artigo não é minimizar a ansiedade real que as pessoas sentem sobre finanças - é destinado a colocar as coisas em perspectiva. Na realidade, todas essas coisas são mais fáceis devido aos avanços no software e ao livre fluxo de informações pela Internet, mas sua reputação de dificuldade não diminuiu muito. Dito isto, à medida que mais pessoas começam a usar a infinidade de ferramentas disponíveis, os milhares de livros e artigos sobre esses tópicos parecerão tão pitorescos e desatualizados como um celular que só faz chamadas telefônicas.