Se você quiser evitar ser levado para o seu próximo cartão de crédito, certifique-se de ter seus óculos de leitura acessíveis. Os acordos de cartão de crédito são notórios por suas cópias finas copiosas.

Uma lei de proteção ao consumidor aprovada em 2009 tornou as coisas um pouco mais fáceis, exigindo declarações de divulgação mais claras e redução de taxas de limitação excessiva e outros encargos questionáveis. Ainda assim, muitos compradores admitem que não compreendem completamente todos os termos em seu acordo.

A melhor maneira de esquivar o remorso do cliente quando se trata de cartões de crédito é fazer sua lição de casa com antecedência. Aqui estão alguns fatores a serem observados.

1. Taxas Anuais Elevadas

Se você usar seu cartão de crédito com moderação, provavelmente você estará melhor com uma conta que tenha uma taxa anual baixa ou nenhuma. No entanto, o limiar de aceitabilidade pode variar muito dependendo de quantas recompensas você está acumulando.

Pegue o cartão Platinum da American Express, um produto voltado para os viajantes. À primeira vista, a enorme taxa anual de US $ 450 parece um fácil "não, obrigado. "Mas com um desconto anual de US $ 200, privilégios em três grupos de salões de aeroporto e a capacidade de ganhar pontos com base em quanto você gasta, é um cartão atraente para pilotos freqüentes (veja Revisão do cartão de crédito: Platinum American Express >).

A chave: se você obtém o cartão principalmente por suas recompensas, verifique se os benefícios que você realmente recebe superam a taxa anual. Não faz mal fazer alguns cálculos básicos antes de completar um aplicativo.

2. Taxas excessivas

A gratificação instantânea é uma tentação que é difícil de superar, e os cartões de crédito não são uma exceção. Muitas ofertas de cartões atualmente não prometem interesse nos primeiros meses, o que os faz parecer empréstimos sem custo. Eles não são.

Eventualmente, a taxa de juros padrão entrará em ação, que é o que você está preso a longo prazo. Os consumidores sempre devem saber o que eles estão em uma vez que o passeio livre inicial termina.

Como você sabe que está obtendo condições competitivas? Uma coisa que você pode fazer é procurar a taxa média para diferentes tipos de cartões - de cartões de estudantes para ofertas de baixo interesse - em CreditCards. com. Dessa forma, você tem um ponto de referência para qualquer oferta de cartão que você esteja considerando.

3. Recompensas que você não pode usar

O número de cartões que oferecem incentivos especiais com base em quanto você gasta - e em quais tipos de produtos - parece infinito. Mas antes de se instalar em um cartão sobre o outro, certifique-se de que você realmente se beneficiará dessas recompensas. Para mais informações, leia

Cartões de crédito de recompensas . A aposta mais segura é um cartão que oferece reembolso de dinheiro em praticamente todas as compras, como é o caso da Discover (veja

Encontre os Cartões de Crédito Top Cash Back ).Os cartões que o recompensam com produtos ou serviços específicos são um pouco mais complicados. Por exemplo, se você estiver no mercado de um cartão afiliado à companhia aérea, escolha uma operadora que tenha um hub próximo e viaja para os destinos que você tem em mente para que você obtenha o máximo de explosão por seu dinheiro. E certifique-se de ter claro sobre as regras para canalizar milhas antes do tempo. Para mais informações, veja Cartões de crédito que oferecem a maioria das milhas aéreas . Para cartões que fornecem pontos, você vai querer saber se cada compra que você faz resulta em novos pontos ou se apenas determinados itens se qualificam. Se você tiver dúvidas, entre em contato com o departamento de atendimento ao cliente para obter uma explicação clara.

4. Crummy Customer Service

Verificar recompensas (acima) lhe dará a chance de levar o serviço ao cliente para uma corrida de teste. Não há nada mais frustrante do que ter uma pergunta sobre as recompensas do seu cartão ou tentar disputar uma cobrança, apenas para enfrentar uma equipe de atendimento ao cliente pobre. Ficar com empresas com uma forte reputação nesta área pode poupar muita dor de cabeça.

Todos os anos, J. D. Power publica uma pesquisa sobre como os emissores de cartões se acumulam em seis fatores-chave e em geral. A American Express e a Discover são extraordinariamente excelentes na satisfação geral, bem como na interação do cliente e também na pesquisa de 2015. O GE Capital Retail Bank / Synchrony Bank e o Citi seguiram o pacote ao fornecer atendimento ao cliente.

5. Taxas de transações estrangeiras elevadas

Se você viajar fora do país com freqüência, procure um cartão sem taxa de transação estrangeira. Muitos cartões irão cobrar-lhe extra - normalmente 3% do valor da transação - toda vez que você faz uma compra no exterior. Então, se você comprar um item no valor de US $ 500, você pode ter que ganhar mais $ 15. Ao longo do tempo, isso pode se somar.

Felizmente, há uma série de sites de comparação de cartões de crédito que tornam muito mais fácil encontrar cartões sem essa taxa. CardHub. com e CreditCards. com, por exemplo, permitem filtrar ofertas com base em taxas de transações estrangeiras e uma variedade de outros recursos. (Veja

Principais cartões de crédito sem taxa de transação externa .) A linha inferior

Existem literalmente centenas de cartões de crédito para escolher entre eles, por isso é crucial fazer sua pesquisa antes de aplicar. Dê o exame mais próximo às características individuais que mais interessam a você.