Uma pontuação de crédito é uma expressão numérica que ajuda os credores a estimar o risco de estender crédito ou emprestar dinheiro às pessoas. A pontuação de crédito mais comum é a pontuação FICO, uma medida baseada em cinco fatores que afetam a pontuação de crédito:
Histórico de pagamentos - 35%
Um histórico de pagamentos no tempo ajuda a melhorar sua pontuação de crédito. O histórico de pagamentos inclui informações sobre vários tipos de contas, incluindo cartões de crédito, contas de varejo e empréstimos por parcela, bem como quaisquer registros públicos adversos para eventos como ônus, encerramento e falências. O tempo decorrido desde o último evento negativo e a frequência dos pagamentos perdidos afetam a dedução de pontuação de crédito. Por exemplo, alguém que perdeu um pagamento por cartão de crédito cinco anos atrás será visto como menos risco do que uma pessoa que perde vários pagamentos a cada ano.
Quanto você deve e quanto de crédito você usa - 30%
As pontuações da FICO consideram o quanto é devido em todas as contas, quantas conta tem saldos e quanto crédito disponível está sendo usado . Quanto mais uma pessoa deve em relação ao limite de crédito, menor será a pontuação de crédito. Você será visto como um risco maior se você já estiver maximizando suas linhas de crédito.
Comprimento do seu histórico de crédito - 15%
Embora a idade não seja considerada em um escore FICO, um histórico de crédito mais longo melhorará sua pontuação. Esta é uma desvantagem para os jovens: uma pessoa mais jovem geralmente terá uma pontuação de crédito menor que uma pessoa mais velha quando todos os outros fatores forem iguais. Apesar disso, uma pessoa com um histórico de crédito curto ainda pode obter uma pontuação de crédito elevada se ele ou ela exibir gerenciamento de crédito confiável.
Novas linhas de crédito - 10%
Aplicações recentes e / ou frequentes para novos créditos podem afetar negativamente sua pontuação de crédito. Cada vez que um credor verifica seu histórico de crédito, sua pontuação pode diminuir em alguns pontos. As agências de notação de crédito consideram o número de contas abertas recentemente (e a porcentagem de novas contas em relação ao número total de contas), o número de consultas de crédito recentes (não incluindo inquéritos ao consumidor e promoção) e quanto tempo existe desde novas contas foram abertos ou foram feitas consultas de crédito. A FICO recomenda manter o foco enquanto compra empréstimos (como por hipotecas e automóveis): manter a pesquisa com menos de 30 dias pode ajudá-lo a evitar deduções de crédito.
Outros fatores - 10%
Ter uma variedade de tipos de crédito pode ajudar a melhorar sua pontuação de crédito. Se você teve apenas um tipo de crédito - um cartão de crédito, por exemplo - sua pontuação será menor do que se você tivesse uma variedade de tipos de crédito (como cartões de crédito, cartões de varejo, empréstimos automotivos, hipotecas, etc.). Uma mistura de tipos de crédito é esperada de pessoas com histórico de crédito mais longo e ajuda a mostrar que você é um mutuário experiente.
VER: Crédito e Gestão da Dívida
Os cartões de crédito corporativos podem afetar seu crédito? | As cartas corporativas da Investopedia
Têm uma desvantagem escondida. Se a empresa não pagar suas contas, você pode ser responsável pelo valor e acabar com uma classificação de crédito danificada.
Como o número de contas de cartão de crédito que eu afetei na minha pontuação de crédito?
Sua pontuação de crédito, que também é referida como sua pontuação FICO, é uma medida que os credores usam para avaliar o seu potencial de solvabilidade. De um modo geral, quanto maior a pontuação de crédito, menos credores de crédito irão perceber que você será.
O que é mais importante para os credores, minha pontuação de crédito ou meu relatório de crédito?
Descubra por que os credores se preocupam mais com seu relatório de crédito do que sua pontuação de crédito e por que você também se preocuparia mais com o seu relatório de crédito.