É hora de fazer algumas resoluções de investimento. O início de um novo ano é uma boa oportunidade para completar uma revisão financeira do ano que acaba de passar e ver o que você conseguiu em termos de construção de riqueza, aumentando seu patrimônio líquido e aumentando seus investimentos. Só então você pode considerar quais as resoluções financeiras que irão ajudá-lo a alcançar seus objetivos de dinheiro no futuro. À medida que 2017 se aproxima, aqui estão quatro movimentos que você pode querer fazer para uma perspectiva financeira mais brilhante. (Para mais informações, consulte a sua Lista de verificação anual de planejamento financeiro.)

1. Pagar menos taxas de investimento

As taxas podem ser um grande detrator de seus esforços de construção de riqueza, reduzindo seus ganhos de investimento ao longo do tempo. O Investment Company Institute calcula que o índice médio de despesas do fundo mútuo chegou a 0,68% em 2015. Em média, os investidores pagaram taxas de consultores variando de 0. 59% a 1. 30% em 2016, de acordo com o Inquérito ao Desempenho Financeiro 2016 da Investment News . (Para mais, veja Não deixe taxas de corretagem prejudicar suas devoluções .)

No início de 2017, você tem duas opções para limitar o que você está pagando em taxas. O primeiro é repensar suas escolhas de investimento. Por exemplo, se você estiver fortemente investido em fundos de investimento ativamente gerenciados, talvez você consiga cortar parte da taxa de gordura optando por fundos negociados em bolsa (ETFs) passivamente gerenciados ou fundos indexados.

Se você já escolheu fundos de custo relativamente baixo, mas altas taxas de consultoria estão comendo seus ganhos, talvez seja hora de pensar em mudar os assessores financeiros. Ao examinar potenciais candidatos de substituição, reveja cuidadosamente a estrutura da taxa, seus serviços e suas credenciais profissionais para que você entenda o que eles têm para oferecer eo que vai custar. (Para mais, veja Como encontrar um consultor / planejador financeiro. )

2. Expandir seu portfólio

A diversificação é importante para isolar seus investimentos contra a volatilidade no mercado. Se seus investimentos se concentrem principalmente em uma determinada classe de ativos, você está colocando o restante do seu portfólio em risco se esse setor do mercado sofrer uma crise. Se os seus investimentos não possuírem variedade, injetar algum sangue novo em suas participações deve estar em sua lista de tarefas para 2017.

O setor imobiliário, por exemplo, pode ser uma boa cobertura contra flutuações no mercado. De acordo com as previsões de aluguel 2014 de Zillow, as taxas de aluguel deverão aumentar em 1. 7% em todo o país até agosto. Se você não está investindo em imóveis ainda, este pode ser um excelente momento para considerar a adição de uma propriedade de aluguel ao seu portfólio. Como alternativa, investir em uma confiança de investimento imobiliário (REIT) ou se aventurar em crowdfunding imobiliário poderia permitir que você colhe os benefícios de possuir imóveis sem realmente ter que comprar uma propriedade.(Para mais, veja REITs vs. Real Estate Crowdfunding: Como eles diferem .)

3. Torne-se um Rebalador Regular

O reequilíbrio periódico do seu portfólio ajuda a garantir que você esteja mantendo a alocação de ativos correto para atender às suas metas de investimento. O problema é que muitas vezes os investidores não conseguem assumir um papel prático na gestão de seus investimentos, preferindo uma abordagem de set-it-and-forget-it. A Aon Hewitt Analysis descobriu que 79% dos trabalhadores estavam inscritos no plano 401 (k) de seu empregador em 2014, mas apenas 15% deles fizeram o esforço de reequilibrar.

Se você não prestou muita atenção ao reequilíbrio no passado, 2017 é uma oportunidade para mudar as coisas. Por exemplo, se você normalmente reequilibrar uma vez por ano, pense em aumentar isso para o meio ou trimestralmente. Embora você não precise revisar sua alocação de ativos diariamente (aí está a loucura - e o risco de reagir em excesso para pequenas mudanças no mercado), você deve manter o dedo no pulso do que está acontecendo com seus investimentos. (Para mais, veja Por que os investidores precisam reequilibrar suas carteiras .)

4. Aumentar sua eficiência fiscal

Além das taxas de administração, os impostos podem apresentar outro vazamento em seus investimentos. Isso geralmente não é algo com o qual você precisa se preocupar com um plano de aposentadoria qualificado, como o plano de um empregador ou uma conta de aposentadoria individual (IRA). Com um IRA 401 (k) ou tradicional, por exemplo, suas economias crescem com impostos diferidos e os levantamentos após a idade de 59½ são tributados em sua taxa de imposto de renda regular.

Com uma conta de investimento tributável, por outro lado, você deve ter consciência de desencadear o imposto sobre ganhos de capital. Este imposto aplica-se quando você vende um investimento por mais do que custou quando você o comprou. Uma maneira de minimizar esse imposto é escolher investimentos com eficiência em impostos, como ETFs ou fundos indexados. Esses tipos de fundos têm menor volume de negócios em comparação com fundos gerenciados ativamente, o que reduz a freqüência de eventos tributáveis.

A linha inferior

Estas resoluções podem ser úteis se você estiver pronto para pressionar o botão de reinicialização em sua estratégia de investimento para 2017. No entanto, a parte mais difícil de fazer resoluções é adotada. Para garantir que você fique no caminho certo, considere como eles se encaixam em seu plano financeiro maior.