Como os robo-assessores tornam-se mais comuns como uma alternativa viável para aqueles que procuram investimento e conselhos financeiros, existem mais variedades para escolher. Assim como escolher um consultor financeiro tradicional, os potenciais clientes devem fazer o dever de casa e estar preparados para fazer uma série de perguntas antes de fazer sua escolha.

Quais são as minhas necessidades de aconselhamento?

Esta é, de longe, a questão mais importante. A resposta a esta pergunta irá dizer se um robo-conselheiro é mesmo uma alternativa viável. Esta questão é vital, independentemente do tipo de consultor que você está considerando. Geralmente, os robo-assessores funcionam melhor se suas necessidades forem principalmente para gerenciamento de investimentos e conselhos. Alguns serviços oferecem a capacidade de falar com um ser humano e também recebem vários graus de conselhos de planejamento financeiro. Entre estes, destacam-se os Serviços de consultoria pessoal da Vanguard e LearnVest, que agora é uma unidade da Northwestern Mutual Life Insurance Co. (Para mais informações, veja: Como os Robo-Advisors diferem? )

Se suas necessidades são mais complexas em áreas como o planejamento imobiliário ou a gestão de opções de ações da empresa, você pode considerar ir a um consultor financeiro mais tradicional com conhecimento nessas áreas.

Quais são suas taxas?

Uma das vantagens de muitos robo-conselheiros são as taxas baixas. As taxas, claro, variam e você deve entender o quanto você será cobrado por conselhos de investimento, outros tipos de taxas e se as taxas variarem com o tamanho da sua conta. Para os robo-assessores que oferecem um menu de serviços, você deve entender completamente todas as taxas e despesas que poderiam ser envolvidas antes de iniciar sessão. (Para mais informações, consulte: Um guia para escolher o melhor consultor de Robo .)

Também estão relacionados com as taxas os gastos com os veículos de investimento subjacentes. Você deve entender se o seu dinheiro será investido em fundos negociados em bolsa de índice (ETFs) que geralmente são de baixo custo ou outros tipos de veículos de investimento. Haverá alguma comissão envolvida?

O que eu estou obtendo pelo meu dinheiro?

Como mencionado acima, os serviços oferecidos pelos robo-assessores variam. Você está obtendo conselhos de investimento estritamente? Existe algum conselho de planejamento financeiro oferecido? Existem serviços relacionados disponíveis? Por exemplo, a Betterment e vários outros robo-assessores oferecem um serviço de colheita de perda de impostos que auxilia na venda de investimentos em contas tributáveis ​​que tenham uma perda. Este serviço variará consoante os robo-conselheiros que oferecem, assim como o preço e os mínimos de conta necessários. Nem todos os robo-assessores oferecem conselhos sobre o seu plano 401 (k). Blooom, no entanto, concentra-se apenas em contas 401 (k). (Para mais, veja: Qual o melhor Robo-Advisor? )

Existem incentivos de produtos?

Assim como com os consultores financeiros tradicionais, os potenciais clientes devem perguntar sobre quaisquer vies que o robo-assessor tenha na escolha dos veículos de investimento que serão usados ​​em sua carteira.Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 70-0. 27% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) As Carteiras Inteligentes, por exemplo, usam uma série de ETFs da Schwab em suas carteiras. Do mesmo modo, a Vanguard não é tímida em dizer que as recomendações de investimento feitas pelos consultores financeiros em seu programa de Serviços de Assessoria Pessoal tendem a ser implementadas com produtos da Vanguard. Nenhuma dessas abordagens é inerentemente ruim, mas você deve estar ciente disso.

Northwestern Mutual indicou que deixará a LearnVest operar como uma empresa separada sem pressão para vender ou recomendar seus produtos. Será interessante ver se isso continua sendo o caso da estrada. Da mesma forma, com quaisquer futuros robo-conselheiros que possam estar afiliados com seguros de vida ou outras empresas de serviços financeiros. (Para mais informações, consulte: O novo serviço Robo-Advisor de Schwab foi explicado .)

O que é a abordagem de investimento?

Os consultores de Robo geralmente utilizam algoritmos de investimento ou modelos de computador para gerenciar sua conta. O modelo em que você está inserido será baseado em suas respostas ao questionário. Pergunte como seu modelo funciona e como sua conta provavelmente será impactada em um mercado ostentoso. Pergunte também como eles sabem que seus modelos são sólidos, já que a maioria dos robo-assessores surgiram desde os baixos da crise financeira de 2008-09. Embora você não seja um profissional de investimento, avalie as respostas e veja se elas têm sentido para você. Veja também como as respostas diferem entre os vários robo-assessores que você pode considerar.

Você deve entender quem são essas pessoas. Há assessores financeiros e de investimento experientes atrás de sua metodologia, juntamente com a tecnologia pessoal? (Para mais, veja: É um conselheiro financeiro on-line certo para você? )

Eles estão fazendo as perguntas certas?

Como mencionado acima, a maioria dos robo-assessores determinará o modelo de investimento que é adequado para você com base nas suas respostas ao questionário. O questionário é fazer as perguntas certas em geral e descobrir qualquer base de requisitos especiais em sua situação única? As perguntas parecem destinadas a encaixá-lo em um dos seus modelos ou projetados para adaptar realmente as coisas às suas necessidades?

Que tipos de salvaguardas estão no lugar?

Parece que estamos ouvindo sobre uma nova violação de dados de um varejista ou instituição governamental em uma base diária. Dado que os robo-assessores pela sua natureza são um negócio on-line, você deve fazer muitas perguntas sobre as salvaguardas que eles têm no lugar para proteger seus dados pessoais. Relacionado com isso, você também deve confirmar se suas informações serão ou não vendidas para terceiros. (Para mais, veja: Quem ganha com Robo-Advisors? Todos? )

Onde Será que o meu dinheiro será mantido?

Alguns robo-assessores têm relações com os custódios e irão abrigar sua conta lá. Claramente, os serviços da Vanguard e da Schwab implicam ter dinheiro nesses guardas. A melhoria usa um custodiante para o seu serviço, mas também tem um relacionamento com a Fidelity Investments, onde os consultores financeiros que os utilizam como depositário podem utilizar a robo-tecnologia da Betterment para seus clientes.LearnVest apenas fornece conselhos. O cliente é responsável por escolher um custodiante e implementar quaisquer recomendações.

Relacionado com isso, você deve entender quem é responsável por implementar recomendações e qualquer carteira muda ao longo do caminho. O robo-adviser possui autoridade discricionária sobre sua conta? Tal como acontece com qualquer relacionamento de conselheiro financeiro, você deve entender esses detalhes e detalhes. (Para mais, veja: Robo-Advisors e um toque humano: melhor juntos? )

A linha inferior

Os consultores de Robo fizeram grandes progressos nos últimos anos e isso está previsto para continuar. Se você acha que um robo-conselheiro pode ser a escolha certa para você, certifique-se de fazer muitas perguntas e examiná-las adequadamente, como você gostaria de qualquer consultor financeiro que você possa considerar. Acima de tudo, certifique-se de que você tenha pensado em suas necessidades de conselhos financeiros primeiro. (Para mais, consulte: O que há para o Espaço Robo-Advisor? )