Ninguém gosta de ter que despedir alguém, seja um empregado ou um indivíduo que tenha fornecido um serviço. Fazer isso pode ser uma situação incômoda e pode resultar em alguns sentimentos e trocas desagradáveis.

No entanto, às vezes tem que ser feito. Ninguém quer - ou deveria - pagar por um serviço deficiente, e ninguém quer sentir como se estivesse desperdiçando seu dinheiro para um produto ou serviço comprometido ou pobre. As mesmas regras se aplicam à contratação e demissão de um consultor financeiro.

Vamos enfrentá-lo. Alguns consultores financeiros não são tão bons. Eles podem não prestar atenção suficiente às necessidades de seus clientes, eles podem dar conselhos ruins, ou talvez não estejam colocando os melhores interesses dos seus clientes primeiro. Todos esses cenários poderiam ser motivo para demitir um conselheiro. A verdade é que os clientes merecem obter os melhores serviços por seu dinheiro e devem ser tratados de forma justa e com respeito. Se um cliente está preocupado que não esteja obtendo o melhor conselho, seria sábio considerar mudar para um novo especialista financeiro. (Para mais informações, veja: 6 Things Bad Financial Advisors Do. )

Aqui estão alguns motivos comuns pelos quais alguns conselheiros financeiros acabam recebendo o boot.

Eles não fazem perguntas suficientes

Os clientes muitas vezes perguntam aos seus conselheiros muitas perguntas e esperam receber respostas completas. Um consultor sábio tomará o tempo necessário para ensinar aos clientes sobre os prós e contras de qualquer produto de investimento que ele ou ela esteja interessado em aprender - sejam fundos mútuos ou ETFs - além de responder a qualquer dúvida que o cliente possa ter sobre investir em seu ou seu plano 401 (k) ou IRA.

Mas o que é igualmente importante é que o consultor faça perguntas ao cliente, para que ele ou ela possa elaborar um plano específico para o futuro do cliente. Muitos clientes pela primeira vez não conhecem as perguntas corretas a serem feitas ou o que informar o assessor sobre sua situação financeira atual. Portanto, o ônus deve ser no assessor para descobrir informações e fatos sobre a vida e o portfólio do cliente que podem ser pertinentes ao planejamento financeiro.

Algumas áreas-chave que os conselheiros devem se concentrar em sua linha de questionamento é se o cliente tem ou não uma grande quantidade de dívida de cartão de crédito, se eles tiverem alguma poupança e se eles completaram ou não um testamento. Uma vez que o cliente começa a falar, perguntas adicionais devem surgir, dando uma compreensão mais profunda das necessidades do cliente. Também é uma boa idéia criar uma revisão anual do portfólio de um cliente, para que juntos você possa avaliar como os investimentos estão sendo feitos e onde o cliente quer ir com seu planejamento financeiro. (Para leitura relacionada, veja: Por que o tempo de mercado deve ser deixado para os profissionais. )

Sua estrutura de tarifas não é clara

Os consultores financeiros são pagos de várias maneiras, mas a maioria usa uma estrutura baseada em taxas ou com taxas. Os consultores com base em taxas obtêm uma comissão sobre a venda de ações, títulos e fundos mútuos. Eles também podem cobrar uma taxa com base na porcentagem de ativos sob gestão (AUM) que o cliente possui. Os conselheiros apenas de taxa, em contrapartida, podem cobrar uma taxa horária ou uma taxa de retenção antecipada, ou novamente, cobrar uma taxa com base em uma porcentagem do AUM do cliente. (Para mais, veja: Pagando o seu consultor de investimentos - Comissões ou taxas? )

O que é importante em tudo isso é que o consultor explica claramente aos clientes como ele estará cobrando e exatamente qual o tipo da estrutura que eles usam. O consultor deve certificar-se de que a resposta é clara e que o cliente entende perfeitamente como as coisas funcionam. Caso contrário, há espaço para confusão e surpresas quando chegar o dia de pagamento. Se um cliente sente que seu conselheiro não era antecipado sobre as taxas, ele pode procurar outro conselheiro que seja.

Eles não estão lá quando necessário

Os clientes querem sentir que seu consultor financeiro está disponível e acessível quando eles precisam discutir um problema ou fazer uma pergunta. Eles querem saber que alguém vai atender o telefone quando eles chamam, ou que sua mensagem será devolvida em tempo hábil, de preferência dentro de 24 horas. Se um conselheiro não estiver disponível, ele ou ela deve certificar-se de que um assistente estará disponível para levar todas as mensagens que entram ou respondam a qualquer pergunta geral. (Para leitura relacionada, veja: Os Plusses de Segundas Opiniões para Clientes de Orientadores Financeiros. )

O conselheiro também deve implementar um plano de backup para quando ele estiver em férias ou ser inacessível. Se um cliente quiser fazer alterações em sua conta em um determinado dia, deve haver uma maneira para ele fazê-lo, mesmo que o conselheiro não esteja por aí. (Para mais informações, consulte: Por que os clientes Fire Financial Advisors .)

A linha inferior

Não há motivo para um cliente ficar com um consultor financeiro que não esteja atendendo suas necessidades. Os consultores devem verificar os clientes para garantir que eles estão oferecendo seus melhores serviços possíveis, respondendo a todas as perguntas e focando os objetivos dos clientes e completando as necessidades financeiras. (Para leitura relacionada, veja: Top Retirement Hack? Comece com uma mudança de estilo de vida. )