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A decisão de reequilibrar sua conta de aposentadoria deve ser feita com base na alocação de ativos desejada. Isso depende da sua idade e do seu nível de risco desejado. Por exemplo, um investidor de 30 anos pode querer quase 100% de seu portfólio em ações, enquanto um investidor de 60 anos pode querer reequilibrar uma carteira mais conservadora de ações de 40% e 60% de títulos.
Reequilíbrio de Atribuição de ativos
A primeira parte da questão é como passar gradualmente de investimentos arriscados mas lucrativos em uma idade jovem para opções seguras à medida que a aposentadoria se aproxima. Como regra geral, você deve começar a se afastar do risco até a idade de 55 anos para garantir que todos os mergulhos repentinos do mercado não impactem demais suas economias de aposentadoria. Ajustar seu portfólio em incrementos de 5 ou 10% em uma data definida a cada ano é uma maneira fácil de fazer a transição, uma vez que remove qualquer distração potencial por medo e ganância do processo.
Fundos de reequilíbrio
A outra parte do reequilíbrio é decidir como lidar com os fundos dentro das classes de ativos de portfólio. Por exemplo, considere um investidor com quatro fundos diferentes em sua carteira de aposentadoria. Este poderia ser um fundo do Índice S & P500 (40%), um fundo de ações global (20%), um fundo de títulos (20%) e um fundo do setor de alto risco (20%). O fundo do setor decola para a lua, enquanto o resto segue a água. Agora, o saldo é o fundo do Índice S & P500 (35%), o fundo global de ações (15%), o fundo obrigacionista (15%) eo fundo do setor de alto risco (35%). O risco global do portfólio cresceu demais. A solução é vender ações do fundo no fundo do setor e arar os lucros para os outros para restaurar o saldo da carteira. Muitas empresas de fundos oferecem a opção de organizar reequilíbrio automático em limites predefinidos. Idealmente, isso deve ser feito assim que um fundo for deslocado em mais de 5%.
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