Os fundos mútuos oferecem uma opção atrativa para que os investidores obtenham um nível desejado de diversificação, uma vez que existem muitas categorias de fundos que se especializam em diversas participações em capital próprio e renda fixa. Um fundo mútuo tem despesas operacionais iguais a qualquer outro negócio sob a forma de taxas de administração, salários e várias despesas administrativas. Os fundos mútuos cobram aos investidores uma despesa anual como percentual do total de ativos investidos, que varia amplamente de acordo com o estilo do fundo, a reputação de sua administração e o índice de rotatividade do fundo. Os investidores podem encontrar fundos de investimento com vários objetivos de investimento a taxas de gastos muito abaixo de 1%.

BlackRock S & P 500 Index Fund

O BlackRock S & P 500 Index Fund procura acompanhar o desempenho das ações comuns no agregado que estão incluídas no índice Standard & Poor's 500. O fundo investe pelo menos 90% de seus ativos em grandes estoques de mercado incluídos no índice subjacente. De 2005 a 2015, o fundo apresentou um retorno médio anual de 6. 7%, o que está em linha com o retorno do índice S & P 500. Tem um dos índices de gastos mais baixos em 0. 07% e uma classificação de quatro estrelas da Morningstar, Inc.

A maior vantagem do BlackRock S & P 500 Index Fund é o seu atrativo para os investidores que desejam exposição a um amplo mercado de ações da U. S. representado pelo S & P 500 com uma despesa muito baixa. O fundo é adequado como uma opção de investimento passivo para investidores interessados ​​em ter exposições a grandes estoques de U. S. de mercado. A maior desvantagem do fundo é a sua grande ponderação em grandes estoques de mercado e suas ações de baixo ou baixo índice de baixo custo. Outra desvantagem importante para pequenos investidores é o requisito de compra mínima de US $ 5 milhões.

Fundo de renda Vanguard LifeStrategy

O Fundo de Renda Vanguard LifeStrategy busca fornecer resultados de investimento com base na receita corrente e, até certo ponto, na apreciação do capital. O fundo está na categoria conservadora, uma vez que aloca cerca de 80% de seus ativos para títulos soberanos e corporativos e 20% para ações ordinárias negociadas predominantemente no mercado de ações da U. S. com alocação internacional significativa. O fundo demonstrou um retorno médio anual de 4. 48% de 2005 a 2015 e tem um baixo índice de despesas de 0,14%.

O Vanguard LifeStrategy Income Fund é uma opção de investimento atraente, uma vez que oferece uma exposição altamente diversificada para mercados não só U. S. mas também títulos e ações internacionais de grau de investimento. Isso ajuda o fundo a atingir os ciclos patrimoniais e de títulos. Outra vantagem deste fundo é que suas participações em títulos estrangeiros estão cobertas até certo ponto contra o risco cambial, produzindo menor volatilidade nos retornos do fundo.O fundo tem um dos índices de gastos mais baixos entre os pares de fundos mútuos que investem nos mercados internacionais. No entanto, sua alocação conservadora, com ênfase em renda fixa, pode ser sua maior desvantagem. O fundo pode perder as manifestações do mercado de ações e apresentar um desempenho inferior em relação aos fundos de investimento com maior alocação de estoque.

Schwab Small Cap Index Fund

O Schwab Small Cap Index Fund rastreia o desempenho do Índice Russell 2000 e investe principalmente em ações de U. S. de mercado pequeno. De 2005 a 2015, o SWSSX gerou um retorno médio anual de 7. 31%, que é ligeiramente superior em comparação com um retorno de 6. 4% para o índice S & P 500. O fundo possui um baixo índice de despesas de 0,17%.

O maior recurso para este fundo está em seu foco em pequenas empresas de capitais de mercado que historicamente superaram suas contrapartes de grandes capitais em horizontes de longo prazo. Outra vantagem é a sua relação de despesa muito baixa e sem carga em comparação com fundos similares com ênfase de pequena capitalização. No entanto, a exposição a empresas de capitais pequenos produz uma volatilidade muito maior de retornos para o fundo, em comparação com fundos mútuos com foco em estoques de grande capital. O Schwab Small Cap Index Fund realizou grandes distribuições de ganho de capital de 2013 a 2015, resultando em fraca eficiência tributária.