A participação do mercado hipotecário detidos por credores não bancários tem aumentado nos últimos anos. A partir de abril de 2016, os credores não bancários originaram 48% de todas as hipotecas, aumentando 400 pontos base de sua participação de mercado em 2015. Em comparação, os bancos tradicionais originaram 43% e as cooperativas de crédito originaram 9%. Os não bancos estão atraindo números crescentes usando a tecnologia para agilizar o processo da hipoteca. Os consumidores podem solicitar empréstimos usando seus dispositivos inteligentes. Os credores hipotecários on-line geralmente usam práticas de subscrição não convencionais que reduzem significativamente o tempo que leva para fechar em uma casa, o que torna seus serviços altamente desejáveis ​​do ponto de vista do consumidor. Os tempos de processamento mais rápidos oferecidos pelos credores on-line podem oferecer aos compradores uma vantagem significativa, especialmente quando competem por casas em mercados imobiliários de alta qualidade. Aqui estão três dos principais credores de hipotecas on-line a partir de abril de 2016.

Quicken Loans Inc.

O Quicken Loans foi o maior credor hipotecário online com mais de 2 milhões de empréstimos processados ​​a partir de abril de 2016. O credor com sede em Detroit visa uma gama de consumidores com um menu padrão de opções convencionais de hipotecas tradicionais de 30 e 15 anos, bem como empréstimos FHA e VA. Os produtos especiais de Quicken Loans incluem o empréstimo "SUPRESSÃO", que permite aos mutuários personalizar produtos de empréstimo convencionais com condições de pagamento flexíveis. Os clientes de SUPRESSOS podem comprar ou refinanciar uma casa primária com um baixo pagamento inicial e escolher opções de recompensa entre oito e 30 anos, com base no orçamento individual. O Quicken oferece as duas opções de pedido de empréstimo que o distinguem da perspectiva do consumidor: em 2016, a Quicken Loans lançou a Rocket Mortgage, um processo digitalizado que elimina todos os documentos de empréstimo. Os clientes da Rocket Mortgage podem solicitar empréstimos em seus dispositivos inteligentes e obter uma aprovação em poucos minutos. Os clientes que preferem uma abordagem mais tradicional dos empréstimos on-line, no entanto, podem trabalhar diretamente com um especialista em empréstimos Quicken por telefone para obter uma hipoteca aprovada. Quicken usa o mesmo rigoroso processo de subscrição para o processo de aprovação de empréstimo rápido e não tão rápido.

Amerisave Mortgage Corporation

Amerisave Mortgage Corporation oferece um processo de empréstimo de hipoteca de autoatendimento que hibrida os procedimentos de empréstimos tradicionais e on-line; O autoatendimento é uma opção superior para consumidores com bom crédito que preferem fazer seus pedidos de empréstimo em solo. A partir de abril de 2016, o credor hipotecário de Atlanta financiou mais de 250.000 empréstimos e teve uma classificação de cinco estrelas no site ConsumerAffairs. Os clientes que trabalham com o credor podem escolher produtos tradicionais e convencionais, FHA, VA e USDA e tarifas no site do credor. Eles baixam formulários de inscrição e enviam formulários preenchidos para o credor.A Amerisave organiza fechamentos de empréstimos na casa do mutuário ou em um escritório de advogados. A alta satisfação do consumidor da Amerisave em 2016 indica que sua reputação se recuperou de denúncias de publicidade enganosas que foram objeto de ação legal pelo Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). Os clientes alegaram que a Amerisave prometeu taxas de juros indisponíveis através de anúncios de isca e troca e exigia que pagassem taxas não autorizadas por estimativas de boa fé. Em agosto de 2014, o CFPB ordenou à Amerisave reembolsar os consumidores por US $ 19. 3 milhões.

Finanças Sociais Inc.

Finanças Sociais (SoFi) é uma empresa de serviços financeiros voltada para o futuro, que pretende ser o banco de primeira escolha para graduados de graduação milenar de alta renda. Poucos credores visam especificamente milenaristas, o que faz com que este se destaque para os compradores de casas nesta faixa etária. SoFi requer um bom crédito global e uma alta renda, mas não possui limites de elegibilidade mínimos estabelecidos. A empresa foi fundada em 2011 por alunos da Stanford e inicialmente ofereceu refinanciamento de empréstimo de estudante antes de se expandir em hipotecas e outros produtos de empréstimo. A partir de abril de 2016, processou US $ 1 bilhão em empréstimos a cada mês. Além dos serviços financeiros, a SoFi oferece serviços não tradicionais, como a colocação de trabalho, orientação profissional e de investimento, e até mesmo promove a correspondência através de encontros patrocinados. A SoFi oferece produtos hipotecários não convencionais e respostas de aplicativos rápidos através de seu aplicativo para dispositivos móveis. Por exemplo, os mutuários podem solicitar hipotecas de até US $ 3 milhões com requisitos flexíveis de dívida para renda. Os processos flexíveis de subscrição da SoFi também permitem recursos de empréstimo, tais como pagamentos baixos baixos e opções de pagamento somente para juros. Os mutuários não são obrigados a pagar o seguro de hipoteca ou outras taxas de credor, o que faz com que se destaque para os consumidores que desejam evitar tais taxas. Em março de 2016, a SoFi anunciou que lançaria um fundo de hedge para atrair investidores para sua carteira de crédito.