Quando é hora de você se aposentar, você poderá pagar? Quase toda a pesquisa realizada sobre o assunto, nos últimos anos, mostra que a maioria dos indivíduos não consegue demonstrar prontidão financeira para seus anos de aposentadoria. Isso apenas serve para sublinhar o fato de que poupar para a aposentadoria é um processo desafiador que requer um planejamento e seguimento cuidadoso. Aqui, analisamos algumas dicas úteis que devem ajudá-lo no caminho para uma aposentadoria confortável.

1. Comece assim que puder

É óbvio que é melhor começar a economizar em uma idade precoce, mas nunca é tarde demais para começar - mesmo se você já estiver perto de seus anos de aposentadoria - porque cada centavo guardado ajuda a cobre suas despesas.

Se você economizar US $ 200 por mês por 40 anos a uma taxa de juros de 5%, você terá economizado significativamente mais do que um indivíduo que economizou na mesma taxa por 10 anos. No entanto, o valor economizado durante o período mais curto pode ajudar muito a cobrir despesas durante a aposentadoria. Além disso, tenha em mente que outras áreas do planejamento financeiro, como a alocação de ativos, se tornarão cada vez mais importantes à medida que você se aproximar da aposentadoria. Isso ocorre porque sua tolerância ao risco geralmente diminui à medida que o número de anos em que você pode recuperar as perdas diminui.

2. Trate suas economias como uma despesa

Salvar em uma base regular pode ser um desafio, especialmente quando você considera as muitas despesas regulares que todos enfrentamos, para não mencionar os bens de consumo atraentes que nos tentam a gastar nosso dinheiro descartavel. Você pode proteger os montantes que deseja adicionar ao seu ninho da tentação, tratando suas aposentadorias como uma despesa recorrente, semelhante ao pagamento de aluguel, hipoteca ou empréstimo de um carro. Isto é ainda mais fácil se o montante for debitado do seu cheque de pagamento pelo seu empregador. (Nota: se o montante for deduzido do seu cheque de pagamento antes de impostos, isso ajuda a reduzir o valor dos impostos sobre o rendimento devidos em seu salário . )

Alternativamente (ou, além disso), você pode ter seu salário diretamente depositado em uma conta de cheques ou poupança e ter o valor de poupança designado agendado para débito automático a ser creditado em uma conta poupança de aposentadoria em no mesmo dia em que o salário é creditado.

3. Economize o máximo que puder em uma conta diferida por impostos

Os montantes contributivos destinados à sua aposentadoria em uma conta de aposentadoria diferida impedem que você gaste esses valores por impulso, pois é provável que você enfrente as consequências e penalidades fiscais. Por exemplo, qualquer montante distribuído a partir de uma conta de aposentadoria pode estar sujeito a impostos sobre o rendimento no ano em que ocorre a distribuição, e se tiver menos de 59-1 / 2 anos quando ocorre a distribuição, o montante poderá ser sujeito a 10% no início -distribuição de multa (imposto especial de consumo).

Se você tiver renda suficiente, considere se você pode aumentar o valor que você economiza em contas de impostos diferidos. Por exemplo, além de economizar em um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, pense se você também pode dar ao luxo de contribuir com uma conta de aposentadoria individual (IRA) e se o IRA deve ser um Roth IRA ou um IRA tradicional.

4. Diversifique seu portfólio

O velho ditado que nos diz que não devemos colocar todos os nossos ovos em uma cesta é válido para ativos de aposentadoria. Colocar todas as suas poupanças em uma forma de investimento aumenta o risco de perder todos os seus investimentos e pode limitar seu retorno sobre o investimento (ROI). Como tal, a alocação de ativos é uma parte fundamental da gestão de seus ativos de aposentadoria. A alocação de ativos adequada considera fatores como o seguinte:

• Sua idade - geralmente se reflete na agressividade do seu portfólio, o que provavelmente levará mais riscos quando for mais jovem, e menos quanto mais você chegar à idade da aposentadoria.
• Sua tolerância ao risco - Isso ajuda a garantir que, se ocorrerem perdas, ocorrem no momento em que as perdas ainda podem ser recuperadas.
• Se você precisa ter seus ativos crescer ou produzir renda.

5. Considere todas as suas despesas potenciais em seu plano financeiro

Ao planejar a aposentadoria, alguns de nós cometem o erro de não considerar as despesas com custos médicos e odontológicos, cuidados de longo prazo e impostos sobre o rendimento. Ao decidir quanto você precisa economizar para aposentadoria, faça uma lista de todas as despesas que você pode incorrer durante seus anos de aposentadoria. Isso o ajudará a fazer projeções realistas e a planejar adequadamente.

6. Orçamento

Poupar muito dinheiro é ótimo, mas os benefícios são corroídos ou mesmo anulados, se isso significa que você precisa usar empréstimos de alto juros para pagar suas despesas de vida. Portanto, preparar e trabalhar dentro de um orçamento é essencial. Suas economias de aposentadoria devem ser contadas entre as despesas recorrentes orçadas, a fim de garantir que sua renda disponível seja calculada com precisão.

7. Revalorize periodicamente sua carteira

Ao se aproximar da aposentadoria e suas necessidades financeiras, despesas e mudança de tolerância ao risco, a alocação estratégica de ativos deve ser realizada em sua carteira para permitir os ajustes necessários. Isso ajudará você a garantir que seu planejamento de aposentadoria esteja no alvo.

8. Revalorize suas despesas e faça alterações sempre que possível

Se suas responsabilidades de estilo de vida, renda e / ou fiscal mudaram, pode ser uma boa idéia reavaliar seu perfil financeiro e fazer ajustes sempre que possível, de modo a alterar os valores que você adiciona a seu ovo de aposentadoria. Por exemplo, você pode ter terminado de pagar sua hipoteca ou o empréstimo para seu carro, ou o número de indivíduos para os quais você é financeiramente responsável pode ter mudado. Uma reavaliação de suas receitas, despesas e obrigações financeiras ajudará a determinar se você precisa aumentar ou diminuir o valor que você economiza regularmente.

9. Considere Seu Cônjuge

Se você é casado, considere se seu cônjuge também está economizando e se certas despesas podem ser compartilhadas durante seus anos de aposentadoria.Se seu cônjuge não estiver economizando, você precisa determinar se suas economias de aposentadoria podem cobrir não só as suas despesas, mas também as do seu cônjuge.

10. Trabalhar com um Planejador Financeiro Experiente

A menos que seja experiente no campo do planejamento financeiro e da gestão de portfólio, será necessário envolver os serviços de um planejador financeiro experiente e qualificado. Escolher aquele que é certo para você será uma das decisões mais importantes que você tomar.

A linha inferior

O que discutimos aqui são apenas alguns dos fatores que podem afetar o sucesso do seu plano de aposentadoria e determinar se você gosta de uma aposentadoria segura financeiramente. Seu planejador financeiro irá ajudá-lo a determinar se você deve considerar outros fatores. Como dissemos antes, começar com antecedência, definitivamente tornará a tarefa mais fácil, mas não é tarde demais para adotar algumas dessas práticas, mesmo se você já estiver aposentado.