Há muitas razões pelas quais você pode considerar solicitar um empréstimo bancário. Comprar um carro, fazer algumas reformas em torno da casa e consolidar a dívida são apenas alguns dos cenários em que um empréstimo pode ser útil. Os bancos não estão, no entanto, distribuindo dinheiro para cada mutuário que vem a caminho. Vale a pena fazer sua pesquisa antes de se inscrever para garantir que você tenha a melhor chance de obter aprovação. (Para mais, veja Necessidades diferentes, Empréstimos diferentes .)

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Requisitos para um empréstimo bancário

Primeiras coisas primeiro: ajuda a entender quais fatores são mais importantes para os credores. Geralmente, quando você se inscrever para um empréstimo, o banco irá analisar:

• Sua pontuação de crédito pessoal e histórico de crédito
• Sua renda
• Quanto dívida você já possui
• Seus ativos
• O que você planeja usar o empréstimo para

Sua pontuação de crédito é particularmente importante, porque determina em parte quão alta é uma taxa de juros que você pagará pelo empréstimo. Quanto melhor for sua pontuação, menor será a taxa. Uma pesquisa de Discover Personal Loans descobriu que 60% das pessoas que usaram um empréstimo pessoal se classificaram como tendo boa ou excelente saúde de crédito. Então, o que constitui uma boa pontuação de crédito? Se estamos falando dos escores da FICO - as pontuações que os credores usam para tomar decisões de empréstimo - é qualquer coisa acima da marca 670. (Para mais, veja FICO 5 vs. FICO 8: Quais são as diferenças? )

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Ser aprovado para um empréstimo bancário não é um feito fácil. Em comparação com os credores on-line, os bancos tendem a ser mais rigorosos em termos do que é necessário para se qualificar. Antes de começar a comprar para credores ou preencher aplicativos, aqui estão quatro dicas para se tornar um candidato de empréstimo mais atraente.

1. Verifique o seu crédito

A última coisa que deseja acontecer ao solicitar um empréstimo é que o banco lhe diga que sua pontuação de crédito é muito baixa ou há uma grande inadimplência em seu relatório de crédito. Tomar tempo para rever seu relatório e marcar com antecedência garante que não haja surpresas. Se detectar um erro ou uma imprecisão, contacte a agência de crédito informando as informações e iniciando uma disputa. Se a agência de crédito determinar que sua disputa é válida, o erro deveria ser corrigido ou removido, o que poderia dar a sua pontuação de crédito um ligeiro impulso.

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2. Pague sua dívida

Carregar uma quantidade significativa de dívida pode prejudicar suas chances de se qualificar para um empréstimo. Quando os credores observam o seu nível de dívida, eles o vêem no contexto da sua relação dívida / renda, que é a quantidade de sua receita para o reembolso da dívida a cada mês. Se você está se candidatando a uma hipoteca de um banco, o índice de dívida / renda máximo permitido é de 43%. Se você está se candidatando a um empréstimo de carro ou pessoal, você pode ter um pouco de margem de manobra, mas, em geral, o menor de sua renda que vai em dívida cada mês, melhor.

3. Seja claro sobre a quantidade

Um erro potencialmente caro que você pode fazer ao solicitar um empréstimo pessoal está pedindo um empréstimo maior do que você precisa. Se você precisar de US $ 8.000 para colocar um novo teto em sua casa, mas está se candidatando a um empréstimo de US $ 15.000, o banco pode questionar o que você vai fazer com o resto do dinheiro. Você poderia ser negado com o argumento de que emprestar-lhe o dinheiro é muito arriscado. (Para mais informações, consulte Como solicitar um empréstimo pessoal .) Pedir mais do que você precisa é problemático por outro motivo. Quanto mais você empresta, mais você deve pagar, e quanto mais alto o total de juros sobe. Além disso, obter um empréstimo maior pode resultar em uma taxa de originação maior, o que também aumenta o custo total dos empréstimos.

4. Organizar

Uma pequena organização pode percorrer um longo caminho para ajudá-lo a obter um empréstimo bancário. À medida que você está revisando suas finanças, certifique-se de que está coletando documentos importantes, como os seus talões de pagamento, declarações fiscais e extratos bancários. Tendo essas coisas na mão pode acelerar o processo de pedido de empréstimo, então não há atrasos para obter aprovação.

A linha inferior

A qualificação para um empréstimo bancário não é ciência do foguete, mas requer uma certa quantidade de trabalho de preparação. Depois que você obteve seus patos seguidos em relação ao seu crédito, dívida e documentos financeiros, o próximo passo é escutar os credores. Como você está comparando os bancos, preste muita atenção às taxas, taxas e termos que eles estão oferecendo, para que você possa encontrar o empréstimo que melhor se adequa à sua situação.