Há muitas razões pelas quais você pode considerar solicitar um empréstimo bancário. Comprar um carro, fazer algumas reformas em torno da casa e consolidar a dívida são apenas alguns dos cenários em que um empréstimo pode ser útil. Os bancos não estão, no entanto, distribuindo dinheiro para cada mutuário que vem a caminho. Vale a pena fazer sua pesquisa antes de se inscrever para garantir que você tenha a melhor chance de obter aprovação. (Para mais, veja Necessidades diferentes, Empréstimos diferentes .)

Requisitos para um empréstimo bancário

Primeiras coisas primeiro: ajuda a entender quais fatores são mais importantes para os credores. Geralmente, quando você se inscrever para um empréstimo, o banco irá analisar:

• Sua pontuação de crédito pessoal e histórico de crédito
• Sua renda
• Quanto dívida você já possui
• Seus ativos
• O que você planeja usar o empréstimo para

Sua pontuação de crédito é particularmente importante, porque determina em parte quão alta é uma taxa de juros que você pagará pelo empréstimo. Quanto melhor for sua pontuação, menor será a taxa. Uma pesquisa de Discover Personal Loans descobriu que 60% das pessoas que usaram um empréstimo pessoal se classificaram como tendo boa ou excelente saúde de crédito. Então, o que constitui uma boa pontuação de crédito? Se estamos falando dos escores da FICO - as pontuações que os credores usam para tomar decisões de empréstimo - é qualquer coisa acima da marca 670. (Para mais, veja FICO 5 vs. FICO 8: Quais são as diferenças? )

Ser aprovado para um empréstimo bancário não é um feito fácil. Em comparação com os credores on-line, os bancos tendem a ser mais rigorosos em termos do que é necessário para se qualificar. Antes de começar a comprar para credores ou preencher aplicativos, aqui estão quatro dicas para se tornar um candidato de empréstimo mais atraente.

1. Verifique o seu crédito

A última coisa que deseja acontecer ao solicitar um empréstimo é que o banco lhe diga que sua pontuação de crédito é muito baixa ou há uma grande inadimplência em seu relatório de crédito. Tomar tempo para rever seu relatório e marcar com antecedência garante que não haja surpresas. Se detectar um erro ou uma imprecisão, contacte a agência de crédito informando as informações e iniciando uma disputa. Se a agência de crédito determinar que sua disputa é válida, o erro deveria ser corrigido ou removido, o que poderia dar a sua pontuação de crédito um ligeiro impulso.

2. Pague sua dívida

Carregar uma quantidade significativa de dívida pode prejudicar suas chances de se qualificar para um empréstimo. Quando os credores observam o seu nível de dívida, eles o vêem no contexto da sua relação dívida / renda, que é a quantidade de sua receita para o reembolso da dívida a cada mês. Se você está se candidatando a uma hipoteca de um banco, o índice de dívida / renda máximo permitido é de 43%. Se você está se candidatando a um empréstimo de carro ou pessoal, você pode ter um pouco de margem de manobra, mas, em geral, o menor de sua renda que vai em dívida cada mês, melhor.

3. Seja claro sobre a quantidade

Um erro potencialmente caro que você pode fazer ao solicitar um empréstimo pessoal está pedindo um empréstimo maior do que você precisa. Se você precisar de US $ 8.000 para colocar um novo teto em sua casa, mas está se candidatando a um empréstimo de US $ 15.000, o banco pode questionar o que você vai fazer com o resto do dinheiro. Você poderia ser negado com o argumento de que emprestar-lhe o dinheiro é muito arriscado. (Para mais informações, consulte Como solicitar um empréstimo pessoal .) Pedir mais do que você precisa é problemático por outro motivo. Quanto mais você empresta, mais você deve pagar, e quanto mais alto o total de juros sobe. Além disso, obter um empréstimo maior pode resultar em uma taxa de originação maior, o que também aumenta o custo total dos empréstimos.

4. Organizar

Uma pequena organização pode percorrer um longo caminho para ajudá-lo a obter um empréstimo bancário. À medida que você está revisando suas finanças, certifique-se de que está coletando documentos importantes, como os seus talões de pagamento, declarações fiscais e extratos bancários. Tendo essas coisas na mão pode acelerar o processo de pedido de empréstimo, então não há atrasos para obter aprovação.

A linha inferior

A qualificação para um empréstimo bancário não é ciência do foguete, mas requer uma certa quantidade de trabalho de preparação. Depois que você obteve seus patos seguidos em relação ao seu crédito, dívida e documentos financeiros, o próximo passo é escutar os credores. Como você está comparando os bancos, preste muita atenção às taxas, taxas e termos que eles estão oferecendo, para que você possa encontrar o empréstimo que melhor se adequa à sua situação.