Mesmo para um investidor consciencioso, a tarefa de planejar a aposentadoria pode ser assustadora. A maioria das pessoas tem dificuldade em envolver suas mentes em torno de seu futuro financeiro. Intelectualmente, entendemos a importância do planejamento financeiro a longo prazo, mas muitas vezes, nossas preocupações atuais têm prioridade. Isso pode ser tão verdadeiro para as pessoas que já empregam um consultor financeiro como para aqueles que não o fazem. "Eu me esqueci de considerar algo? Como estruturo minha aposentadoria para refletir mudanças de circunstâncias e objetivos ao longo do tempo? "São algumas das questões que um investidor pode ter. É por isso que é especialmente importante para os investidores e seus conselheiros forjar um relacionamento colaborativo, e ainda mais para os casais, porque a quantidade de fatores a considerar é dupla.

Vetting Your Advisor

Primeiro, é importante investigar o seu consultor financeiro, mesmo que tenha sido recomendado por familiares ou amigos. Saiba mais sobre a estrutura de taxas e sobre o pagamento, bem como sobre a certificação e o licenciamento. Descubra o que é a sua educação. Consulte o Financial BrokerCheck da Autoridade Reguladora do Indústria Financeira (Finra) para obter seu perfil e se as ações de execução. ( Para obter mais dicas, consulte 5 Perguntas para perguntar ao seu potencial Consultor Financeiro. )

Faça uma colaboração

Mais importante, procure um consultor financeiro que empregue uma abordagem colaborativa. Esse consultor avaliará seus hábitos de gastos, metas e tolerância ao risco e criará um plano financeiro adaptado às suas necessidades específicas, mantendo-se envolvido no processo de planejamento a cada passo. Pergunte como e com que frequência eles preferem se comunicar. Eles agendam reuniões regulares? Eles insistem que ambas as metades de um casal estão totalmente envolvidas no planejamento? Um consultor financeiro colaborativo irá fazer-lhe perguntas e realmente ouvir as respostas. Eles prestarão muita atenção às suas circunstâncias específicas e estarão dispostos a discutir sua filosofia de investimento.

Certifique-se de nivelar com o seu consultor. Seja realista sobre seus hábitos de gastos, por exemplo. Você precisa de orçamento para viagens de férias ou itens de luxo? Quais são seus objetivos de linha de fundo e quais são seus desejos? Um consultor financeiro colaborativo irá ajudá-lo a priorizar seus objetivos e encontrar soluções que você talvez não tenha considerado antes. Certifique-se também de divulgar todos os ativos ao seu consultor. Um conjunto completo de dados é crucial no planejamento financeiro. ( Para mais informações, veja Como selecionar um consultor financeiro e 5 fatos que os consultores financeiros desejam saber. )

Ferramentas importantes

Descubra o tipo de tecnologia que um consultor utiliza; que podem ilustrar como eles são tecnicamente adeptos e como eles se comunicam.Dois populares são Instream Solutions e MoneyGuidePro, que ajudam a sintetizar a informação que os investidores fornecem, criando gráficos que ajudam a visualizar um plano. À medida que o assessor financeiro e o investidor fazem ajustes, o investidor pode visualizar como esses ajustes afetam seu portfólio. O que acontece ao longo do tempo se você ajustar suas despesas mensais, por exemplo? Se você é proprietário de uma empresa, considere vender sua empresa e quando? Faz sentido fazer retroceder a aposentadoria? O investidor pode ver as respostas a essas perguntas e acompanhar as mudanças imediatamente na tela.

A linha inferior

Como a maioria das coisas na vida, o esforço e o pensamento que você colocou em qualquer empreendimento determinarão o que você tira disso. Maximizar o benefício da utilização de um consultor financeiro significa assumir uma abordagem colaborativa destacada por ser honesto sobre ativos e passivos e comunicar as expectativas. Só então seu conselheiro pode ajudá-lo a formular um plano realista que reflita suas prioridades e metas de longo prazo.