Uma linha de crédito de capital próprio (HELOC) é muitas vezes vista como uma excelente maneira de acessar o valor em dinheiro de uma casa por outros meios. Quando usado de forma tola, HELOCs pode ser uma coisa ruim, embora isso não signifique que você devesse gravá-los completamente.

Os HELOCs podem fornecer vários benefícios atraentes que incluem a dedutibilidade fiscal dos juros, taxas potencialmente mais baixas e a capacidade de aumentar o dinheiro que você colocou neles. Usado com sabedoria, os HELOCs podem colocá-lo em uma posição financeira melhor ao alavancar sua casa.

Se você está considerando um HELOC, aqui estão algumas das melhores maneiras de aproveitar ao máximo. (Para mais, consulte: Linha de crédito de equidade doméstica: 4 maneiras de refinanciar. )

Melhore sua casa

A atualização de sua casa pode ser dispendiosa e muitos se voltam para um HELOC para financiar as atualizações . É importante considerar, no entanto, se a atualização adiciona valor real à casa. Em muitos casos, suas atualizações agregam valor, mas variam de projeto para projeto.

Atualizações mais caras, como uma remodelação de cozinha ou banheiro principal, são as melhores maneiras de agregar valor à sua casa. Com ambos, facilmente custando dezenas de milhares de dólares para completar, um HELOC pode ser a única opção para muitos. O resultado pode ser um valor de revenda mais alto para sua casa. Você deve primeiro determinar o retorno sobre o investimento (ROI) para ver se a retirada de um HELOC irá colocá-lo em melhor posição financeira. Como as melhores atualizações de ROI podem se recuperar de 70% a 80%, é óbvio que esta é uma das melhores maneiras de usar um HELOC.

Pay Off Debt

Outro uso popular dos HELOCs é pagar dívidas. Em muitos casos, faz sentido. Você qualifica para uma taxa mais baixa que seu cartão de crédito ou outra dívida do consumidor, e você obtém dedutibilidade de impostos. Mas isso só funciona se você alterou a questão comportamental por trás da dívida, em primeiro lugar. "Um HELOC não deve ser usado na consolidação de dívidas se a dívida continuamente recidivar ou provavelmente será de longo prazo", disse Bruna Memaj, gerente de filial do Webster Bank.

Consolidar a dívida é uma ótima coisa a fazer se você estiver empenhado em manter a dívida livre para o longo prazo. Sacrificar sua casa sem esse compromisso é uma proposta arriscada. Casey Fleming, autora de The Loan Guide: Como obter a melhor hipoteca possível , acrescentou: "Enquanto a taxa de juros e os pagamentos são mais baixos, a maioria das pessoas paga apenas o novo pagamento mínimo e realmente paga mais juros sobre seus tempo de vida como resultado "

Dito isto, as taxas mais baixas possíveis com um HELOC versus outro método tradicional podem resultar em economias significativas para um proprietário. Os proprietários obtêm economias duplas quando colhem as economias de dedutibilidade fiscal, o que o torna um boa opção a considerar. (Para leitura relacionada, veja: Empréstimos de equidade em casa: o que você precisa saber e Proteja-se da fraude HELOC. )

Aumentando sua renda

Você pode querer voltar para a faculdade ou financiar ainda mais sua pequena empresa para aumentar sua renda. Ambas as proposições podem ser bastante dispendiosas, mas oferecem uma ótima maneira de melhorar o seu potencial salarial que irá beneficiar você no longo prazo. Isso exigirá trabalho da sua parte; você pode achar que um empréstimo de estudante ou empréstimo de pequenas empresas pode fornecer melhores taxas.

No entanto, se o HELOC fornecer uma taxa melhor e não excede demais, será uma opção melhor a considerar. Como as reformas da casa ou o pagamento da dívida acima, aumentar sua renda de longo prazo substancialmente pode ser um ótimo uso de um HELOC.

A linha inferior

Quando usada de forma tola, uma linha de crédito de equidade em casa pode ser ruinosa para um proprietário. Mas quando usado com a atitude e propósito corretos, os HELOCs podem colocá-lo em uma posição financeira muito melhor do que outras opções mais tradicionais.