Quando as pequenas empresas têm atrasos entre o recebimento de dinheiro e a saída de caixa, eles podem usar garantias para obter os fundos necessários para necessidades de curto prazo, como o pagamento de funcionários e a compra de matérias-primas. Os emissores de empréstimos com base em ativos aceitam apenas certos tipos de ativos como garantia e têm requisitos especiais. Revise os ativos qualificados que podem ser usados ​​como garantia e melhores práticas ao procurar empréstimos baseados em ativos.

Ativos qualificados para garantia em empréstimos baseados em ativos

Os credores aceitam contas a receber; itens de balanço de alta qualidade, como equipamentos de fabricação e caminhões; e inventário de produtos como garantia para empréstimos com base em ativos. Cada tipo de ativos oferece um conjunto diferente de vantagens e desvantagens para o mutuário.

Contas a Receber

Os proprietários de pequenas empresas só podem usar suas contas a receber de alta qualidade, muitas vezes menores de 60 a 90 dias, como garantia para empréstimos com base em ativos. Os credores valorizam as contas a receber com 20 a 30% de desconto no valor real. No caso de um mutuário inadimplente em seu empréstimo baseado em ativos, a avaliação mais baixa permite que o credor liquida os recebíveis com desconto, incentivando um pagamento mais rápido e ainda obtenha lucros.

Uma desvantagem de usar alguns de seus ativos mais líquidos como garantia é que você poderia acabar em uma crise de caixa maior se esses recursos forem aproveitados pelo seu credor. Outra desvantagem é que o banco pode solicitar demonstrações financeiras atualizadas, inclusive projeções para próximos trimestres ou exercícios fiscais, para chegar a uma decisão final.

Equipamentos e caminhões de fabricação

Ao contrário das contas a receber, equipamentos de fabricação e veículos industriais são avaliados em menos de 70% de seus valores atuais. Os credores têm que dar conta de custos e desafios adicionais. Quando há um grupo muito limitado de potenciais compradores para uma máquina ou veículo específico, a instituição financeira que emite o empréstimo pode ter diminuído o poder de barganha. O credor pode exigir avaliações adicionais para ter uma idéia melhor do verdadeiro valor de mercado do ativo e incluir o custo dessas avaliações no cronograma de taxas do empréstimo. Caso a liquidação do activo não cubra todo o saldo do empréstimo, o proprietário da empresa ainda é responsável pela dívida restante.

Inventário

Se eles são feitos de matérias-primas ou produtos acabados, os estoques têm a valorização mais baixa dos possíveis ativos que podem ser usados ​​como garantia para um empréstimo. Dependendo do tamanho, os estoques podem exigir espaço de armazenamento, controle climático e segurança. Os credores avaliam os estoques elegíveis em cerca de metade de seus valores de mercado. Ao usar inventário ou outros ativos operacionais como garantia, um empresário geralmente tem que assegurar e avaliar os ativos.Para reduzir sua exposição ao risco, um credor pode ter requisitos adicionais para a emissão de um empréstimo baseado em ativos.

Melhores práticas ao procurar empréstimos baseados em ativos

As pequenas empresas que estão apenas começando ou têm histórico de crédito comercial limitado podem usar empréstimos com base em ativos como uma solução para financiar suas necessidades de caixa a curto prazo. Não importa quais dos três tipos de garantia que um empresário planeja usar, ele precisa ter suas demonstrações financeiras em ordem e atualizadas.

Ao antecipar todos os requisitos potenciais de um credor, como avaliações, apólices de seguros e histórico de liquidação de recebíveis, o empresário aumenta suas chances de garantir um empréstimo baseado em ativos. Considere todas as suas opções de financiamento disponíveis antes de se inscrever para empréstimos com base em ativos. Em 2012, apenas um em cada três proprietários de pequenas empresas conhecia seu histórico real de crédito comercial, de acordo com uma pesquisa de março de 889 pequenas empresas do The Wall Street Journal e Vistage International, um grupo executivo-mentorado baseado em San Diego. Um empréstimo garantido é preferível a um empréstimo não garantido e permite que os empresários fortaleçam seus resultados de crédito comercial.

A linha inferior

Obter financiamento a curto prazo é possível com a garantia correta. Tome conhecimento dos requisitos para cada tipo de garantia e prepare-se em conformidade. Embora os empréstimos com base em ativos tenham alguns riscos intrínsecos, ele pode fornecer o capital muito necessário para sair de uma crise de caixa e aumentar a receita da empresa.