Embora os bancos tenham se tornado mais ativos nos empréstimos para pequenas empresas nos anos que se seguiram à crise financeira de 2008, apenas as empresas mais solventes são consideradas para financiamento, com a maioria dos bancos exigindo alguma forma de garantia para garantir o empréstimo . Esses requisitos de empréstimos criam desafios para pequenas empresas com poucos recursos, ou para empresários que não desejam arriscar seus ativos pessoais. No entanto, surgiu uma série de fontes de empréstimos não bancárias, proporcionando às pequenas empresas mais acesso ao financiamento do que nunca, sem a necessidade de garantia.

A maioria dos negócios, independentemente do estágio ou do tamanho, tem acesso a financiamentos não garantidos através de várias fontes alternativas de empréstimos. Embora eles geralmente não exigem qualquer garantia, eles cobram taxas de juros mais altas do que os bancos tradicionais. Na maioria dos casos, você pode se qualificar para financiar com base em seu histórico de crédito e um registro de gerar uma certa receita. Embora a obtenção de um empréstimo não garantido através de um credor não bancário pode ser mais fácil do que a preparação necessária para um empréstimo bancário tradicional, ainda existem algumas etapas essenciais necessárias para obter os melhores termos possíveis.

Projeções de fluxo de caixa de cheques duplo

A menos que você tenha uma alta pontuação de crédito e um forte registro de geração de receita, provavelmente será vendido com uma alta taxa de juros sobre um empréstimo não garantido. A taxa de porcentagem anual (APR) pode variar de 10% para os mutuários mais credíveis para triplicar os dígitos, dependendo do credor e do tipo de empréstimo. Antes de procurar um empréstimo, avalie suas projeções de fluxo de caixa para garantir que você tenha fundos suficientes para reembolsá-lo. A falta de reembolso do empréstimo prejudicará sua pontuação de crédito, tornando mais difícil obter qualquer tipo de financiamento no futuro.

Limpe seu crédito

Limpe seu relatório de crédito e eleve sua pontuação de crédito. Embora seja possível obter um empréstimo não garantido com crédito ruim, você pagará custos de juros mais altos. A maneira mais rápida de aumentar sua pontuação de crédito é reduzir sua taxa de utilização de crédito, que representa 35% da pontuação. A proporção reflete o montante da dívida que você carrega em relação ao valor do seu crédito disponível. Se sua dívida total exceder 25% do seu crédito disponível, está prejudicando sua pontuação. Baixe o máximo de dívida possível para melhorar a proporção. Além disso, verifique se há erros de relatório que podem ser removidos e não abra novas contas.

Crie um Plano de Negócios Sólido

Se você ainda não o fez, desenvolva um plano de negócios que inclua seu objetivo comercial, como ele ganha dinheiro, uma estratégia de crescimento, demonstrações financeiras detalhadas, projeções de fluxo de caixa e o objetivo do empréstimo . Muitos tipos de credores não bancários não solicitarão um plano de negócios.No entanto, você terá que demonstrar um forte registro de geração de receita por pelo menos um ano. Se você for um credor peer-to-peer ou marketplace, você precisará mostrar potenciais credores por que você seria um bom risco.

Research Lenders

A maioria dos credores não bancários conduzem seus negócios estritamente em linha. Embora todos anunciem aprovação e financiamento de empréstimos rápidos, essas empresas variam de várias maneiras.

Tipos de financiamento: alguns credores oferecem empréstimos fixos enquanto outros oferecem taxas de empréstimo variáveis. Você também pode encontrar credores que oferecem linhas de crédito. Evite o financiamento de adiantamentos de dinheiro mercante, que é o mais caro.

Qualificação: A maioria dos credores não bancários considera sua pontuação de crédito e receita de negócios, mas eles têm diferentes níveis de qualificação. Por exemplo, um credor pode exigir US $ 100.000 de receita anual por um ano completo, enquanto outro pode exigir apenas US $ 50.000 por meio ano. Eles também podem ter diferentes requisitos mínimos de pontuação de crédito.

Taxas de pré-pagamento: se o seu fluxo de caixa lhe permitir pagar o empréstimo antecipadamente, você não quer pagar uma taxa de pré-pagamento.

Relatórios de crédito: alguns credores relatam seus pagamentos às agências de crédito, enquanto outros não. Se você quiser construir seu histórico de crédito, pergunte se o credor relata os pagamentos.

Obter um empréstimo não garantido de um credor on-line e não bancário pode não ser tão difícil quanto com um banco tradicional, mas os custos podem ser significativamente maiores. Para manter os custos baixos, prepare-se como se você estivesse qualificado para um empréstimo bancário. Quanto melhor estiver preparado, melhor serão os termos que você provavelmente terá.