Tentando obter um empréstimo de carro quando você tem crédito ruim pode parecer abrumador no início, mas há maneiras de melhorar suas chances se você estiver disposto a aceitar uma taxa de juros mais elevada. No entanto, ter um crédito ruim não significa que você precisa ficar preso com termos de empréstimo ruins. Ao seguir as seguintes etapas, você pode garantir um resultado que não quebre seu orçamento mensal.

1. Torne-se íntimo com seu relatório de crédito

Algumas pessoas assumem que seu crédito é ruim com base em uma baixa pontuação de crédito. Embora sua pontuação de crédito seja uma medida-chave da sua capacidade de crédito, ela não conta toda a história. Vários fatores variam para calcular sua pontuação de crédito, como histórico de pagamentos, uso do crédito, duração do histórico de crédito, tipo e mix de crédito e novas contas de crédito. Seu relatório de crédito destaca as áreas que afetam sua pontuação. Se o relatório indicar pagamentos perdidos, faça anotações sobre por que eles foram perdidos. Procure erros, como uma conta de cobrança que não deve mais aparecer no relatório, e denunciá-los às agências de crédito.

Saiba por que sua pontuação de crédito é baixa para que você possa tomar medidas para aumentá-la, como reduzir sua utilização de crédito pagando cartões de crédito. Esteja pronto para explicar ao credor por que você perdeu um pagamento ou tem uma conta de cobrança. Muitos credores estão dispostos a considerar situações de vida que causaram dificuldades temporárias, como perda de emprego ou altas despesas médicas. Os credores de automóveis, em particular, podem dar igual peso a outros fatores, como sua renda atual, o período de tempo em seu trabalho atual e seu histórico de trabalho.

2. Saiba quanto carro você pode pagar

Além de sua pontuação de crédito e histórico, os credores baseiam sua decisão em sua capacidade de pagamento. Consideram a sua renda atual e as despesas mensais na determinação de quanto emprestar. Se você estiver considerando um carro de US $ 22.000, e aprovado para uma taxa de porcentagem anual de privilégios de alto risco (APR) de 14%, seu pagamento mensal seria superior a US $ 350 por mês por cinco anos. Certifique-se de que seu orçamento mensal pode permitir isso e não se afaste do seu plano de orçamento. Você pode estar melhor comprando um carro novo porque tende a ter os melhores termos de financiamento.

3. Go Big on Your Down Payment

O maior erro que as pessoas fazem ao comprar um carro é tentar financiá-lo com o menor pagamento inicial possível. Se você não tiver o dinheiro para um adiantamento considerável, então provavelmente você não está financeiramente preparado para comprar um carro. Além disso, seu carro pode se depreciar assim que você expulsar o lote. Pode ser muito menos dispendioso economizar por alguns meses extras para acumular um adiantamento maior do que financiar a diferença ao longo do período de cinco anos.Tente colocar um mínimo de 20% no financiamento de um carro.

4. Shop Lenders

As taxas de empréstimo podem variar amplamente para potenciais mutuários com crédito ruim, por isso vale a pena comprar. Comece com seu próprio banco ou união de crédito para ver o que está disposto a oferecer. Se você for recusado, comece a explorar credores respeitáveis ​​que se especializem em empréstimos automotivos. Como último recurso, você pode olhar para credores de automóveis especializados em empréstimos de subprime. Não pegue a primeira oferta que você obtém. Procure ao redor para ver o que está disponível. Você também pode entrar em sites de revendedores e preencher um pedido de crédito para obter pré-aprovado para um empréstimo automático. Não tenha medo de preencher vários pedidos de crédito. Embora várias investigações de crédito possam prejudicar sua pontuação de crédito, os credores de automóveis sabem que você está aplicando a vários credores. Enquanto as consultas de crédito forem feitas dentro de um período de duas semanas, elas não devem prejudicar sua pontuação.

5. Verifique o financiamento do revendedor

Você pode encontrar um revendedor disposto e capaz de financiar sua compra de carro. Como esses empréstimos são muitas vezes financiados por terceiros, eles podem ser mais caros. Examine minuciosamente o documento de empréstimo para ver se inclui taxas adicionais para complementos que você não precisa, como uma garantia estendida ou serviços pós-venda. Se estes forem necessários como parte da aprovação do empréstimo, apenas vá embora. Também esteja ciente dos termos de financiamento que são contingentes ou condicionais, pois estes poderiam permitir que o revendedor altere os termos de financiamento depois de levar o carro para fora do lote. Verifique se todos os termos são finais antes de assinar o documento.

6. Refinance for a Better Rate

Se você só pode se qualificar para uma taxa de subprime, isso não significa necessariamente que você está preso a ela. A maioria das pessoas não sabe que os empréstimos automotivos podem ser refinanciados após 12 meses. Depois de ter uma chance de aumentar sua pontuação de crédito, volte para seu credor para explorar suas opções.