Enfrentar o banqueiro severo segurando o futuro de uma pequena empresa em sua mão pode ser uma experiência intimidante. A chave para obter o empréstimo aprovado está preparando um pacote de empréstimo assassino.

Plano de Negócios

O plano de negócios é o componente mais importante do pacote de empréstimo. Um plano de negócios abrangente descreve exatamente o que a empresa pretende fazer, como ir sobre isso e como ele vai caber no mercado. Estes são tipicamente de 10 a 20 páginas (dependendo da complexidade do negócio) com um resumo executivo de uma página no início que inclui uma declaração de propósito, custos de inicialização e ganhos projetados.

Comece com uma declaração de missão descrevendo o objetivo geral do negócio e, em seguida, descreva o fluxo de negócios de A para Z.

Exemplos de perguntas a serem respondidas no plano de negócios incluem: < • Que produtos ou serviços a empresa oferecerá?

• Qual equipamento e / ou inventário serão adquiridos?

• Onde o negócio funcionará?

• Qual será o horário de funcionamento?

• Quantos funcionários são necessários?

• Quais licenças e licenças são necessárias?

• Quais são as rotinas diárias, semanais e mensais de gerenciamento?

• Qual é a base de clientes em potencial?

• Como a empresa atrairá esses clientes?

• Qual estrutura de preços será usada?

• Será que haverá um componente on-line do negócio? Em caso afirmativo, como isso vai se encaixar com o negócio físico?

Existem sites e softwares gratuitos, como Plan Write ou Business Plan Pro, que podem ajudar as startups a escrever planos comerciais convincentes. Há também consultores especializados em escrever planos de negócios, embora geralmente cobram por seus serviços. A Small Business Administration (SBA) oferece vídeos educacionais gratuitos sobre como compor bons planos de negócios.

Análise Competitiva

É importante incluir uma análise competitiva. O que faz esse negócio mais bem sucedido do que outros? O que essa empresa pode fazer do que os outros não podem? Como os clientes serão convencidos para se manterem fiéis e realizar negócios repetidos? Certifique-se de incluir concorrentes online na análise; não basta comparar as lojas de tijolos e argamassa nas proximidades.

Planos de contingência

Além disso, não se esqueça de incluir planos de contingência. A empresa vai sobreviver a uma loja de compras de cadeia de baixo custo próxima? O que acontece se um novo regulamento da indústria proposto for aprovado? A empresa pode sobreviver a uma ação judicial? Como o negócio lida com os novos usuários com o mesmo modelo de negócios, isso deve ser bem sucedido? Os banqueiros não fazem suas carreiras concedendo empréstimos a estrelas em ascensão; Eles fazem isso não aprovando empréstimos que vão azeda.Ganhe confiança ao antecipar as preocupações do credor.

Projeções

As projeções para o fluxo de caixa, o balanço patrimonial e os custos de inicialização e os custos operacionais em andamento devem ser claramente enunciados nas demonstrações pró-forma. Estes custos incluem o custo do inventário, salários, benefícios, licenças, licenças, aluguel, seguro, arrendamento, material de escritório e qualquer outra coisa que seja aplicável. Isso proporciona um seguimento natural no tamanho, propósito e natureza do empréstimo solicitado. A questão não é o quanto você pode obter, mas sim um esboço descrevendo uma quantidade específica necessária para realizar A, B e C. O cronograma de reembolso proposto é de grande interesse para o credor, então pense muito sobre o quão rapidamente o empréstimo pode ser reembolsado de forma realista.

Análise Break-Even

A análise de equilíbrio explica exatamente em que ponto a empresa terá vendas / ganhos para corresponder às despesas.

Demonstração financeira pessoal

Uma demonstração financeira pessoal dá ao credor uma idéia do que o mutuário traz à mesa. Esta declaração deve incluir um instantâneo de histórico de crédito recente, juntamente com uma lista de ativos pessoais e dívidas atuais, além de fontes de renda adicionais durante a fase de inicialização. Deve indicar o nível de investimento pessoal no negócio.

É um mito que os credores estão dispostos a dar dinheiro a alguém sem participação pessoal no negócio; o credor exigirá que o empresário ofereça algum capital em dinheiro, propriedade e / ou suor para aprovar o empréstimo. Do mesmo jeito, quanto maior a garantia, menor risco para o credor e maior probabilidade de aprovação. Certifique-se de incluir uma avaliação escrita da garantia.

Outros documentos

Finalmente, o credor fornecerá uma lista de documentos necessários para processar o aplicativo. Esses documentos devem ser incluídos no pacote de empréstimo, duplo e triplicado para possíveis imprecisões.

Organização e apresentação

O pacote de empréstimo contém muito papel, portanto, uma boa organização é vital. Use um fichário de alta qualidade de um tamanho que se adapte aos documentos dentro. Coloque o nome da empresa e as informações de contato em letras grandes na capa. Divida o material em seções, use uma tabela de conteúdos codificada por cores e use as abas coloridas correspondentes para manter as coisas gerenciáveis.

Também é uma boa idéia verificar e salvar o pacote de empréstimo em formato digital em um DVD ou memory stick. Isso permite que o oficial de empréstimo envie todos ou partes do material para outros departamentos da empresa, caso ele precise discutir algum aspecto do empréstimo com um colega ou obter aprovação de um supervisor. Mantenha-o ordenadamente organizado em pastas usando a mesma estrutura de nomeação que a tabela de conteúdo. Marque o DVD ou memory stick com o nome da empresa e as informações de contato.

Peça a alguém que leve tudo antes de ver o credor. É fácil ficar cego para algo grande depois de passar horas olhando sobre os pequenos detalhes.

Outros fatores

No final, o maior fator determinante será o caráter do mutuário visto pelo credor.É por isso que é vantajoso abordar um banco com um relacionamento estabelecido, mesmo se você nunca conversou com ninguém no departamento de pequenas empresas. O banqueiro que você conheceu uma vez por ano durante uma década em relação à sua conta de hipoteca e aposentadoria ficará feliz em atestar sua confiabilidade e seu caráter confiável, tornando seu colega de pequenas empresas mais receptivo.

Também é importante verificar seu histórico de crédito pessoal com erros potenciais bem antes do tempo. Pode levar vários meses para limpar uma marca negra, não importa o quão obviamente errôneo possa ser.

Não subestime a importância da aparência pessoal na reunião com o credor. Vista-se como se o negócio já estivesse funcionando com sucesso.