Nos Estados Unidos, existem cerca de 78 milhões de baby boomers. Em 2008, o mais antigo já tinha 62 anos, a primeira idade elegível para os benefícios da Segurança Social. Nos próximos 10 anos, espera-se que muitos mais se retirem ou, pelo menos, comecem a pensar seriamente sobre sua situação de aposentadoria. As apostas são altas, e os erros nos meses que antecederam a sua aposentadoria podem assombrá-lo pelo resto da sua vida. Aqui estão alguns dos passos importantes que você deve considerar antes de entrar em seus anos dourados.

1. Prepare um Plano de Renda de Aposentadoria
O primeiro passo que cada aposentadorio em breve deve fazer é construir um orçamento e balanço escritos. No orçamento, você precisará analisar o futuro e determinar suas entradas de caixa (receita) e saídas de caixa (despesas). Espero que suas entradas excedam suas saídas, ou você já está com um mau começo.

Em seguida, você deve elaborar um balanço simples listando seus ativos e dívidas para ajudar a determinar seu patrimônio líquido. Uma vez que muitos aposentados precisarão viver uma parte de suas economias, é importante conhecer sua linha de fundo. Você também precisará taxar impostos em sua equação de aposentadoria, que pode ser maior ou menor, dependendo da situação em aposentadoria.

2. Inscreva-se para a Segurança Social
Se você é elegível para receber benefícios de aposentadoria da Segurança Social, entre em contato com a Administração da Segurança Social (SSA) para obter uma estimativa de seu direito aproximadamente seis meses antes da data de aposentadoria atual. Depois de obter essa cotação, você pode rever os benefícios atuais associados às várias datas de aposentadoria. Quando você decidiu em uma idade de aposentadoria, você deve arquivar seu pedido SSA três a quatro meses antes de se aposentar. Você pode fazer isso chamando o SSA diretamente ou usando seu aplicativo on-line.

3. Set Up Healthcare
Ao contemplar sua aposentadoria, você precisará considerar seu seguro de saúde e como você planeja pagar por isso. Se você se aposentar antecipadamente, você tem a opção de continuar usando o seguro de saúde fornecido pelo empregador para você e seu cônjuge ou você precisa procurar um seguro privado? Mesmo na idade normal de aposentadoria, o Medicare ajudará, mas você ainda terá que pagar uma parte da conta.

4. Discutir as opções de pensão com o empregador atual
Se você ainda é um dos "sortudos" que se qualificaram para um plano de pensão da empresa, você deverá entrar em contato com seu administrador cerca de seis meses antes da aposentadoria para suas opções de pagamento. Uma das suas decisões mais difíceis será a de tomar um pagamento de vida único ou conjunto, então você precisará pensar com cuidado. Para a maioria de nós que não recebemos uma pensão, ainda precisamos pensar em 401 (k) rollovers ou outras opções de distribuição.Se você tem opções de ações da empresa, você pode consultar um profissional financeiro para que você não acabe pagando um grande e evitável montante de impostos ao cobrar.

5. Considere o Seguro de Cuidados de Longo Prazo
Uma das áreas de planejamento de vida mais negligenciadas é o seguro de cuidados de longo prazo no caso de você ou seu cônjuge precisar de algum tipo de assistência ou assistência especializada. Considere políticas que tenham cobertura para ajudar com atividades diárias, creches para adultos, serviços de vida assistida, visitas a enfermeiros domiciliários e cuidados de enfermagem. Uma política que abrange ambos os cônjuges proporcionará as melhores taxas e eliminará a aposta da qual o cônjuge vai precisar de cuidados primeiro. Algumas empresas agora permitem que você pague a política com um pagamento fixo, evitando assim os prémios mensais ou anuais.

6. Estabeleça um Fundo de Emergência em Dinheiro
Um fundo de caixa de emergência está lá para ajudá-lo através dos tempos difíceis. Ele atua como uma rede de segurança no caso de algo caro ou não planejado acontecer, como despesas médicas, desacelerações do mercado ou problemas caros de manutenção de casa, apenas para citar alguns. Em condições econômicas normais, a maioria dos aposentados deve ter três a seis meses de reservas de caixa de emergência disponíveis separadamente de sua carteira de investimentos. Se os tempos econômicos são difíceis e você está vivendo suas economias, então você também deve considerar adicionar 12 a 18 meses de caixa para sua carteira de investimentos para permitir que títulos e ações se recuperem durante os maus momentos.

7. Atualize documentos de propriedade
Muitas pessoas pensam que apenas porque têm uma pequena propriedade ou um baixo valor líquido que não precisam de nenhum planejamento imobiliário. Isso não poderia estar mais longe da verdade; A aposentadoria exige ainda mais soluções de planejamento de vida do que durante os anos de trabalho. Alguns dos itens mais comuns a considerar incluem poder de advogado, subsídio de saúde, atualizações de beneficiários (IRAs, anuidades, plano 401 (k), etc.). Se o seu patrimônio líquido for alto, você pode querer considerar fundos fiduciários, trusts geracionais ou técnicas de doação definitivas.

8. Organize-se
Por que tendemos a ter várias contas diferentes e às vezes idênticas em diversos bancos, corretoras ou mesmo empregados anteriores? A aposentadoria é um ótimo momento para levar suas finanças pelos chifres e arredondar o trabalho de papelada. Considere consolidar todos esses planos 401 (k) em um IRA individual ou possivelmente trabalhar com apenas um ou dois guardiões.
Faça uma lista escrita de todas as suas contas de poupança e investimento, juntamente com todas as apólices de seguros em ambos os cônjuges. Em muitos casos, um cônjuge escreve os cheques para todas as contas ao redor da casa. É bom alternar o cônjuge que paga as contas de vez em quando para se certificar de que ambos entendem as despesas familiares, os investimentos e as apólices de seguro. No caso de uma das suas mortes, o outro cônjuge terá que assumir essas responsabilidades.
9. Evite grandes compras
Ao se preparar para a aposentadoria, você pode ter seus pontos turísticos em um ou vários itens de grande bilhete, como um barco, carro novo ou casa.Considere fazer compras tão grandes e pagá-las antes de apostar na aposentadoria, enquanto você ainda ganha renda. Você também pode querer pagar as apólices de seguro existentes ou novas, comece em seu plano imobiliário mais cedo devido a custos de advogados e cuide de outras dívidas antes da aposentadoria.

10. Revise as necessidades de seguro de vida
Eventos de vida como casamento, divórcio, novos bebês, mudança de emprego e reforma mudam tudo. Esses eventos são oportunidades privilegiadas para rever os beneficiários nas apólices de seguro de vida, obter mais ou menos seguros e até mesmo qualificar-se para taxas reduzidas seniores (talvez não seja seguro de vida, mas talvez seja automático). Talvez você perdeu sua cobertura de seguro de vida atual de seu empregador, seu novo plano de propriedade exige um seguro adicional ou você escolheu um pagamento de pensão único e você está preocupado com a renda do casamento por sua morte. Seja qual for o caso, uma revisão definitivamente deve ser considerada.
Os vários meses anteriores à aposentadoria requerem muita pesquisa, planejamento e tempo para tomar decisões prudentes e bem informadas. Vários pré-aposentados vão querer obter seu CPA, planejador financeiro e advogado imobiliário no processo para cobrir todas as diferentes avenidas. Fazer isso garantirá que nada seja perdido e para confirmar aposentadoria é uma realidade sustentável. É uma das maiores decisões de sua vida, então não tome a mão levemente. Um planejamento apropriado e decisões sábias tornarão uma recompensa eterna.