A maioria dos indivíduos de alto valor líquido (HNWI) vem de famílias de classe média ou de renda moderada e compartilha 10 traços de sucesso comuns, de acordo com a pesquisa de riqueza e valor de 2016 U. S. Trust.

Quando perguntados sobre o que eles atribuem mais ao seu sucesso, as três principais respostas foram trabalho árduo, ambição e educação familiar. Os resultados são baseados em uma pesquisa nacional de 684 indivíduos de alto patrimônio líquido com pelo menos US $ 3 milhões em ativos investidos.

Aqui estão 10 traços comuns a parte rica que os consultores financeiros devem ter em mente ao trabalhar com ou procurar atrair clientes HNWI. (Para leitura relacionada, veja: O que os Clientes de Valor Líquido Alto Valoram e Precisa.)

Traços comuns Revelados

Eles criaram riqueza ao longo do tempo. A maioria (77%) dos entrevistados era de origem média ou média. Isso inclui 19% que cresceu pobre. Esses indivíduos ganharam riqueza ao longo do tempo e obtiveram a maior parte do dinheiro através da renda do trabalho e do investimento.

Eles tomaram uma abordagem básica e de longo prazo para investir. Oitenta e seis por cento fizeram seus maiores ganhos de investimento através de estratégias de compra e retenção de longo prazo, ações e títulos tradicionais (89%) e uma série de pequenas vitórias (83%) contra os grandes riscos de investimento. O uso de investimentos mais sofisticados da HNWI cresce à medida que sua riqueza aumenta.

Eles são oportunisticamente otimistas. Mais HNWIs são otimistas do que pessimistas sobre os retornos dos investimentos no próximo ano. Quase três em cada cinco mantêm mais de 10% de suas carteiras de investimentos em posições de caixa. Isso inclui um em cinco com mais de 25% em dinheiro. A principal razão é para fins oportunistas, que incluem estar em posição de investir em uma queda repentina do mercado ou tendência crescente.

Eles empregam um uso estratégico de crédito. Quase dois terços consideram o crédito como uma forma de construir estrategicamente suas riquezas; quatro em cinco dizem que sabem quando e como usar o crédito como uma vantagem financeira. (Para leitura relacionada, veja: Características do Ultra rico.)

Eles tomam decisões de investimento conscientes de impostos. Investidores ricos entendem que os retornos de investimentos reais são realmente retornos negativos se forem prejudicados por impostos, a U. S. Trust encontrou. Mais de metade (55%) concordam que as decisões de investimento que influenciam as possíveis implicações fiscais são melhores do que buscar maiores retornos, independentemente das implicações fiscais. (Para mais informações, consulte: Dicas fiscais para o investidor individual.)

Eles investem em valiosos ativos tangíveis. Quase metade (48%) investe em ativos tangíveis. Eles incluem terras agrícolas, investimento imobiliário e propriedades de madeira que podem produzir renda e crescer ao longo do tempo com o valor legado. Um em cinco investidores de alto patrimônio líquido recolhe artes plásticas. Isso inclui um em três colecionadores de arte de alto patrimônio líquido que utilizam a arte como uma classe de ativos alternativos.

Eles praticam economia disciplinada, compra oportunista. A maioria (81%) acredita que investir para alcançar metas de longo prazo é mais importante do que financiar desejos e necessidades atuais. Esta abordagem foi inculcada em uma idade precoce.

Destacam valores familiares e educação. Quatro em cinco pessoas ricas vieram de famílias onde seus pais os encorajavam a perseguir seus próprios talentos e interesses. Ao mesmo tempo, estabeleceram limites disciplinares firmes e, em sua maior parte, toleravam falhas e erros ao longo do caminho. Os cinco valores familiares mais fortemente estressados ​​durante os anos em que cresceram foram o desempenho acadêmico, a disciplina financeira, a participação no trabalho, a lealdade familiar e o dever cívico.

Eles têm uma forte tradição familiar de filantropia. Sessenta e cinco por cento dos investidores de alto patrimônio líquido dizem que existe uma forte tradição de filantropia e retorno à sociedade dentro de sua família.

Eles têm uma união / parceria ao longo da vida. A maioria (86%) é casada ou está em um relacionamento de longo prazo. E a maioria ficou casada com a mesma pessoa, evitando o retrocesso financeiro que muitas vezes é o resultado do divórcio. Pessoas de alto patrimônio líquido tendem a dividir, em vez de compartilhar, papéis e responsabilidades em casa. Isso inclui contribuições financeiras e não financeiras para a riqueza familiar, como o atendimento de crianças. Quase todos também discutem objetivos e valores importantes sobre o uso do dinheiro.

A linha inferior

A maioria dos investidores de alto patrimônio líquido não veio de origens ricas. Construir riqueza ao longo do tempo e tomar uma abordagem de longo prazo para investir também estão entre os 10 traços mais comuns que compartilham. (Para leitura relacionada, veja: Clientes ricos: como os conselheiros podem Nab mais deles).