Na maioria dos casamentos e parcerias, quando se trata de equilibrar o livro de cheques e investir fundos de aposentadoria, um sócio geralmente assume a liderança. No entanto, a maioria dos casais e / ou parceiros não percebem que esse tipo de arranjo pode ser ruim por vários motivos. Por exemplo, o que acontece se o indivíduo que "cuida dos livros" se torna incapacitado ou - no pior dos casos - de repente passa? O parceiro restante saberia o que fazer ou aonde virar? Por isso, é importante que ambos os parceiros sejam responsáveis ​​por saber tudo sobre suas situações financeiras e legais.

Vamos dar uma olhada em uma lista de itens e problemas que ambos os cônjuges / parceiros devem estar intimamente familiarizado, de modo que o parceiro com menos conhecimentos financeiros poderia, se necessário, retirar o outro.

Localização / Conhecimento de conteúdos Acredite ou não muitos cônjuges não tem idéia do que está na vontade de seu parceiro. Como tal, eles não estão conscientes dos acordos de enterro preferidos, beneficiários e / ou distribuições de ativos de seus parceiros. Isso faz com que lidar com a propriedade dessa pessoa muito mais difícil uma vez que o indivíduo morre.

Como é claro, ambos os parceiros devem se sentar juntos, tirar suas respectivas vontades e falar sobre arranjos de funeral e distribuições de ativos preferenciais. Ao fazê-lo, assegurará que ambos estejam na mesma página e estejam preparados se uma doença grave ou morte ocorrer de repente. Na verdade, ambos os parceiros devem se sentar pelo menos uma vez por ano para discutir quaisquer mudanças de preferência ou mudanças em circunstâncias que possam ter ocorrido desde a última conversa.

Além de conhecer e entender o conteúdo da vontade, também é importante estar ciente de sua localização física. Se ocorrer uma morte, uma cópia original do documento será necessária para desembolsar ativos e / ou para tentar a propriedade.

Como uma dica, quando as vontades são redigidas, geralmente há três ou quatro originais. Uma boa maneira de arquivar esses originais é manter um em casa, um em um cofre, um com um parente confiável e um no escritório do seu advogado. Dessa forma, você terá acesso rápido a este documento, independentemente da emergência. (Para leitura relacionada sobre testamentos e planos de propriedades , veja Por que você deve elaborar uma vontade , Primeiros passos em seu plano de propriedades e Três documentos que você deve 'T Do Without .)

Dívidas De vez em quando, você vai ler sobre uma esposa que tem que vender sua casa para pagar as dívidas do parceiro falecido, penalidades do IRS e Mais. Ambos os parceiros devem estar plenamente conscientes de quaisquer dívidas pendentes, bem como de soluções possíveis para satisfazê-las se o parceiro devedor morrer. Essas soluções incluem seguros de vida, venda de itens pessoais e muito mais.Além disso, se possível, considere incluir um advogado fiscal, um contador e / ou outros profissionais nessas discussões. (Para leitura relacionada, veja Escavação da dívida pessoal .)

Acesso à conta Não é incomum ouvir sobre um familiar que faleceu inesperadamente e deixou um cônjuge sobrevivo com uma conta bancária que é apenas do falecido. Neste caso, o dinheiro pode ser mantido até a propriedade ser liquidada. As mãos do banco estão amarradas nessas situações, e pode levar meses para que esta conta congelada seja descongelada. O parceiro sobrevivente não terá acesso ao seu dinheiro e pode ter que confiar no goodwill ou ativos da pessoa até que a propriedade seja resolvida. Para evitar esse cenário, certifique-se de que todas as contas são tituladas nos nomes de ambos os parceiros e mantidas em contrato conjunto. Outra opção é certificar-se de que a conta está marcada como "pagável em caso de morte" (ou POD para abreviar). Isso permitirá que o parceiro sobrevivente tenha acesso aos fundos. Verifique com seu banco ou instituição de crédito para obter mais detalhes antes de abrir e titular qualquer conta. (Para saber mais, leia Os Benefícios e Armadilhas da Acomodação Conjunta .)

Deixe as Cartas Embora não seja legalmente obrigatório fazê-lo, ambos os cônjuges devem deixar cartas ou documentação para cada um outros detalhando o que fazer se o outro morrer. As cartas devem conter todas as informações financeiras relevantes (cartões de crédito, números de conta bancária e de corretagem, etc.). Ele também deve conter senhas e sugestões para resolver problemas, bem como uma lista de consultores confiáveis ​​que podem ser de ajuda durante tempos difíceis. Finalmente, os arranjos de enterro preferidos também devem ser listados. (Para mais informações sobre como fazer isso, leia Carta de Instrução - Não deixe a vida sem isso. )

Em resumo, tente esclarecer todas as suas preferências em detalhes minuciosos para que sua distração O cônjuge é capaz de tomar decisões racionais após sua morte. Ele ou ela estará em uma posição melhor por causa disso, permitindo que o cônjuge o tempo para lutar em vez de usar o tempo para encontrar arquivos de impostos antigos ou nomes de advogados.

Estabeleça um Fundo de Emergência Quando o cônjuge sobrevivente é o cônjuge financeiramente inábil, ele talvez não saiba quais ativos devem ser vendidos ou quais contas devem ser aplicadas para cobrir despesas de funeral, honorários advocatícios ou outras contas. Por esse motivo, faz sentido colocar algum dinheiro de lado (de preferência, alguns meses de despesas de vida - para que o cônjuge possa sobreviver e pagar por despesas acessórias). Considere manter esse dinheiro com um amigo, ou em um cofre à prova de fogo em sua casa, ou mesmo em uma conta conjunta (novamente marcada como "POD") no banco local.

Se nada mais, esta etapa ajudará a reduzir a preocupação de onde os fundos virão nos dias confusos e semanas após a morte de um cônjuge. (Para saber mais sobre os fundos de emergência, consulte: Crie-se Um fundo de emergência )

Não coloque o aprendizado Embora o parceiro menos financeiramente mais experiente em um relacionamento nunca possa corresponder as capacidades do seu cônjuge, todos podem (e devem) aprender a equilibrar um talão de cheques, pagar contas, ler demonstrações financeiras e investir.Para esse fim, ambos os parceiros devem se sentar juntos e compartilhar seus conhecimentos enquanto estão vivos e bem. Os casais também devem considerar aprimorar sua perspicácia financeira com livros, cursos universitários e palestras sobre investimento geral.

O objetivo deste trabalho é garantir que ambos os cônjuges sejam financeiramente alfabetizados. Se nada mais, isso ajudará a assegurar o bom manejo da propriedade conjunta após a passagem do primeiro cônjuge.

Bottom Line Para se certificar de que seu cônjuge e / ou parceiro pode continuar após a sua morte, você deve planejar enquanto estiver com vida. Ou seja, você deve educar seu cônjuge sobre a natureza de todos os seus ativos e dívidas. Além disso, você deve torná-los mais conscientes de suas preferências para o enterro, além de fornecer sugestões para que possam cobrir as despesas em caso de emergência.

Mais uma vez, aproveite o tempo agora. Você e seu parceiro ficarão felizes por você.