Os assessores de Robo são promovidos como o gerente de investimento ideal para todos os tipos de investidores, dos que estão apenas começando a investidores mais experientes. Betterment, Wealthfront, TradeKing Advisors, SigFig e Wise Banyan são consultores de taxas ultra-baixas para aqueles que começam. O Personal Capital, RebalanceIRA ou Vanguard Personal Advisor Services, com seus requisitos de entrada mínima mais altos e conselheiros financeiros dedicados, podem corresponder à conta para os investidores mais ricos. Com o crescente número de robo-assessores, você pode imaginar que existe uma plataforma disponível para todo tipo de investidores.

Embora divulgado como uma panaceia de investimento, os robo-assessores podem ficar fracos na diversificação personalizada. Com exceção do Motif Investing, que administra um modelo distinto da maioria dos robo-assessores, há um número limitado de ativos em cada portfólio distinto. Para os investidores mais exigentes, que desejam ajustar suas carteiras e acessar classes de ativos mais amplas ou alocações alternativas de ativos do que as fornecidas pelo modelo do robo-conselheiro específico, a plataforma do conselheiro automatizado pode decepcionar. (Para mais informações, consulte: Prós e contras de usar um Robo-Advisor .)

Por exemplo, o portfólio da Wealthfront incorpora apenas quatro setores de fundo de ações: U. S., mercados desenvolvidos no exterior, mercados emergentes estrangeiros e fundos de ações de avaliação de dividendos. Essas opções de investimento contrastam com as seis escolhas do setor de fundos de ações do Betterment: U. S., valor de grande capitalização de U. S., valor médio de U. S., valor de pequena capitalização de U. S., mercado internacional desenvolvido e fundos internacionais de mercados emergentes.

Além disso, a Wealthfront e a Betterment oferecem diferentes abordagens de títulos e outras classes de investimento. Como exemplo, o Betterment fornece acesso aos títulos do governo da U. S. no seu menu fixo. A Wealthfront oferece fundos imobiliários e cambiais negociáveis ​​(ETF), enquanto o Betterment não. Se a sua preferência for para um determinado mix de classe de ativos e o robo-adviser não incorporar suas escolhas específicas de tipo de fundo, então você não tem sorte. (Para mais, veja:

Melhoramento vs. Wealthfront: Comparação de taxas e fundos .) Fracções

Por exemplo, considere William, que quer um portfólio de fundos de índices muito diversificado. Para a parcela de ações de seus investimentos, ele acredita no desempenho histórico documentado das ações de pequeno e de valor e quer acesso a esses ativos em sua carteira de investimentos. Além disso, William é um defensor do valor do investimento global e quer aproveitar os mercados internacionais de ações e títulos. Para equilibrar seus investimentos, ele prefere investir em fundos de obrigações governamentais protegidos contra a inflação, como títulos protegidos contra a inflação do Tesouraria (TIPS) e I bonds.Além disso, William não tem interesse em recursos naturais ou no setor de energia, pois acredita que esses setores já estão cobertos por um portfólio de investimentos amplamente diversificado.

Embora os componentes das classes de ativos preferenciais de Williams estejam incluídos em vários outros robo-assessores, é difícil encontrar apenas um consultor automatizado que englobe todas as suas preferências de investimento nas percentagens que ele prefere. O SigFig é um robo-assessor que gerencia seus ativos existentes e não exige que o investidor transfira todas as suas participações para ser gerenciado dentro do portal. A desvantagem da SigFig é que suas contas devem ser realizadas dentro de três corretores de desconto. Se seus investimentos não estão nessas empresas, você precisará transferi-las para que elas sejam gerenciadas pela empresa. (Para mais, veja:

Um olhar no Robo-Advisor da Vanguard .) Os consultores de Robo, por sua natureza, são projetados para as massas. Um conselheiro financeiro pessoal humano pode ajustar seu portfólio e atender seus pedidos personalizados. Por exemplo, junho queria apoiar empresas israelenses e pediu que seu conselheiro compre uma ETF israelense para sua conta. Este tipo de personalização não está disponível com um robo-advisor.

Apesar das desvantagens dos robo-assessores, existem muitas opções dentro do campo para escolher um consultor automatizado. Os investidores que procuram usar uma abordagem de investimento em impulso podem escolher a plataforma TradeKing Advisors. Outros que desejam um robo-conselheiro sem taxa podem considerar Schwab Intelligent Portfolios ou Wise Banyan. Para a maioria dos investidores que procuram um gerente de investimentos automatizado, as desvantagens da paisagem do robo-conselheiro não serão uma preocupação.

A linha inferior

Se você é um investidor com ideias específicas sobre como construir seu portfólio de investimentos, um robo-conselheiro pode não ser para você. Nesse caso, os robo-assessores ficam curtos e você está melhor com uma abordagem do-it-yourself ou eleger para contratar um consultor financeiro humano. (Para mais, veja:

Quem ganha com Robo-Advisors? Todos? )