A Lei de Cuidados Acessíveis proíbe as seguradoras de saúde negar a cobertura ou impor prémios mais elevados às pessoas com condições médicas pré-existentes. No entanto, um tipo de condição pré-existente parece ter escapado da proibição: seu peso.

As companhias de seguros podem cobrar taxas de seguro de saúde mais elevadas para pessoas cujo índice de massa corporal (IMC) - uma medida comum de obesidade - é muito alto. Na escala de IMC, uma pessoa com uma pontuação acima de 25 é considerada com sobrepeso; acima de 30, obesos. Pessoas com BMI acima de 30 ou 31 podem ver um aumento em seus prémios de seguro de até 25%; se o seu IMC for superior a 39, eles podem ser cobrados 50% mais do que alguém com um IMC de 25. (Veja Como o excesso de peso afeta os meus custos de cuidados de saúde? )

Por que as taxas mais elevadas? O raciocínio é que aqueles com problemas de peso tendem a ter mais problemas médicos, que levam, por sua vez, a maiores contas médicas. De acordo com um estudo da Journal of Health Economics, publicado em janeiro de 2012, os homens obesos tinham mais US $ 1, 152 por ano em despesas de saúde, como prescrições e visitas hospitalares, e as mulheres obesas custam US $ 3,613 adicionais.

O IMC é o melhor Teste?

O que outros dados mostram, no entanto, é que ter um IMC elevado não determina necessariamente que um é insalubre. Em um novo estudo, publicado no International Journal of Obesity em fevereiro, uma equipe de psicólogos da UCLA descobriu que "os dados mostram que há dezenas de milhões de pessoas com excesso de peso e obesidade e que são perfeitamente saudáveis", de acordo com o autor principal A. Janet Tomiyama.

Mais especificamente, o estudo descobriu que "perto da metade dos americanos que são considerados" com sobrepeso "em virtude de seus IMCs (47. 4 por cento, ou 34. 4 milhões de pessoas) são saudáveis, assim como 19.8 milhões de pessoas que são consideradas "obesas". E "30 por cento das pessoas com IMC no intervalo" normal "- cerca de 20, 7 milhões de pessoas - são realmente insalubres com base em seus outros dados de saúde."

Estes achados são semelhantes a outro estudo publicado em 2012 no European Heart Journal. Pesquisadores dos EUA e da Europa que analisaram os dados de 43, 265 inscritos em um estudo longitudinal do Centro Aerobics de 1979-2003 descobriram que muitos participantes obesos eram "Metabólicamente saudável", desde que também não tenham outros marcadores de saúde precária como hipertensão arterial, diabetes, triglicerídeos altos ou baixos níveis de colesterol bom. Quase 50% dos participantes obesos qualificaram-se como metabólicamente aptos. E esses indivíduos "gordos mas aptos" não representavam risco de morrer antes dos participantes com peso normal.

Perguntas éticas

Se o IMC deve ou não ser "um proxy para se uma pessoa é considerada saudável", para citar o Tomiyama da UCLA, existe uma questão mais fundamental: é justo que as seguradoras penalizem o excesso de peso com taxas mais elevadas porque eles custam as empresas mais?Ao fazê-lo, pode-se começar por um declive escorregadio, adverte Mikael Dubois, do Instituto Real de Tecnologia de Estocolmo, da Divisão de Filosofia, em um jornal da Prevenção Primária. Tal prática ", se aplicada de forma consistente, levaria problemas espinhosos sobre questões semelhantes, como distúrbios genéticos, que a maioria das pessoas acharia éticamente inaceitável (por exemplo, uma família com uma criança nascida com paralisia cerebral pode ser cobrada mais, seguindo a mesma lógica de equidade atuarial?). "

Dubois até questiona se o argumento de custos mais elevados é exato. Se alguém estuda despesas médicas anuais para pessoas saudáveis ​​e saudáveis, pode-se achar que os insalubres acumulam custos mais altos, verdade. Mas as pessoas não saudáveis ​​tendem a morrer mais cedo na vida, então os custos totais ao longo de uma vida podem ser iguais aos de uma pessoa saudável, ou mesmo mais baixos (uma vez que as pessoas mais saudáveis ​​vivem mais e devem encontrar problemas crescentes à medida que envelhecem).

Voices for Change

Os prémios mais elevados para as pessoas com hábitos pouco saudáveis ​​não são novos: actualmente é comum (e muito menos controverso) que os fumantes paguem taxas mais acentuadas do que os não fumadores, por exemplo. Mas as situações não são paralelas, diz Michael Wood, presidente de uma empresa de consultoria de saúde em Edmonds, Wash. Fumar, ele argumenta, parece mais uma escolha do que ganhar peso: "Você não precisa fumar para viver; você tem que comer para viver. "

Também pode ser muito mais difícil melhorar a condição de alguém. Muitas vezes as empresas renunciam às taxas mais elevadas se o indivíduo afetado participar de um programa para mudar comportamentos pouco saudáveis ​​(e mostra resultados, eventualmente). Mas, embora existam programas bem sucedidos para parar de fumar, os programas de perda de peso parecem muito menos efetivos.

"Durante anos, a indústria do" bem-estar "do país ofereceu programas de melhoria da saúde e redução de obesidade para corporações, desde associações de ginástica até aconselhamento dietético. Para a obesidade, essa abordagem não funcionou. A pesquisa sobre esses programas mostra que eles não reduziram significativamente os níveis de peso ou colesterol, ou melhoraram quaisquer outros resultados de saúde ", escreve Stephen Soumerai, professor de medicina da população na Harvard Medical School, no The Health Care Blog.

A linha inferior

Tendo libras extras em seu quadro pode se traduzir em pagar dólares extras por seus prêmios de seguro de saúde. Verifique com a sua empresa para descobrir se ele cobra mais às pessoas devido ao peso corporal ou ao IMC, ou se eles estão planejando. Em caso afirmativo, descubra se existe um incentivo para participar de algum tipo de programa de redução de peso ou exercício físico; embora eles nem sempre funcionem, mesmo um esforço de boa fé para se inscrever pode ajudá-lo a evitar assumir peso financeiro adicional.

Para leitura relacionada, veja O que a obesidade está custando para você .