Você compra um seguro para proteger sua casa e seu carro de danos, mas quando ocorre um acidente, é do seu melhor interesse apresentar uma reclamação? Parece que a resposta deve ser um "sim" ressonante, mas um "talvez" médio é uma resposta muito melhor. Por que a ambigüidade? A decisão de apresentar uma reivindicação pode ter um impacto importante nas taxas de seguro, mesmo que o acidente tenha sido menor ou não tenha sua culpa.

The Claim Game
Independentemente do alcance do acidente ou de quem foi culpado, o número de pedidos de seguro que você apresenta tem um impacto direto nas suas taxas. Quanto maior o número de reclamações arquivadas, maior a probabilidade de uma alta tarifária. Armazene muitas reivindicações e a companhia de seguros não pode renovar sua política. Da mesma forma, se a reivindicação estiver sendo arquivada com base em danos que você causou, suas taxas aumentarão praticamente.

Por outro lado, se você não tiver a culpa, suas taxas podem ou não permanecerem inalteradas. Ser atingido por trás, quando seu carro está estacionado ou ter um tapume de sua casa durante uma tempestade, claramente não é sua culpa e pode não resultar em aumentos de taxas, mas isso nem sempre é o caso. As circunstâncias atenuantes, como o número de reclamações anteriores que você arquivou, o número de passagens aceleradas que recebeu, a frequência de desastres naturais na sua área (terremotos, furacões, inundações) e até mesmo uma baixa classificação de crédito podem causar que suas taxas vá até mesmo se a última reivindicação foi feita por danos que você não causou.

Reclamações mais / menos prejudiciais
Quando se trata de aumentar as taxas, nem todas as reivindicações são criadas de forma igual. Mordidas de cães, reclamações de ferimento pessoal de deslizamento e queda, danos causados ​​pela água e mofo são itens de bandeira vermelha para seguradoras. Esses itens tendem a ter um impacto negativo nas suas taxas e na disponibilidade da sua seguradora para continuar fornecendo cobertura.

Por outro lado, o bilhete de excesso de velocidade temerado pode não causar um aumento de taxas. Muitas empresas perdoam o primeiro bilhete. O mesmo acontece com um acidente de automóvel menor ou uma pequena reivindicação contra a apólice de seguro de seu proprietário.

Taxa de caminhadas
Apresentar uma reclamação geralmente resulta em uma alta de taxa que poderia ser na faixa de 20-40%. As taxas aumentadas permanecem em vigor durante anos, embora o tamanho e a longevidade da caminhada possam variar amplamente da seguradora para a seguradora. Em algumas empresas, o aumento dura apenas dois anos, enquanto em outros pode durar cinco. Se sua seguradora derruba sua cobertura, você pode ser forçado a comprar seguro de alto risco, que pode vir com prêmios extraordinariamente caros.

Para arquivo ou não para arquivo?
Não há regras rígidas em torno de aumentos de taxas. O que uma empresa perdoa, outro não esquecerá. Como qualquer reivindicação pode representar um risco para suas taxas, entender sua política é o primeiro passo para proteger sua carteira.Se você sabe que seu primeiro acidente é perdoado ou que uma reivindicação arquivada anteriormente não conta em você após um certo número de anos, a decisão de apresentar ou não uma reivindicação pode ser feita com conhecimento prévio do impacto que terá ou não terá nas suas tarifas. Falar com seu agente sobre as políticas da companhia de seguros muito antes de você precisar apresentar um pedido também é importante. Alguns agentes são obrigados a denunciá-lo à empresa, se você ainda discutir uma reclamação potencial e optar por não arquivar. Por esse motivo, você também não quer esperar até que você precise apresentar um pedido de indagação sobre a política da sua seguradora em relação à consulta com seu agente.

Independentemente da sua situação, minimizar o número de reclamações que você apresenta é a chave para proteger suas taxas de seguro de um aumento substancial. Uma boa regra a seguir é apenas apresentar uma reclamação em caso de perda catastrófica. Se o seu carro tiver um dente no pára-choque ou algumas telhas expirarem do telhado em sua casa, você pode estar melhor se você cuidar da despesa por conta própria.

Se o seu carro for total em um acidente ou o telhado inteiro da sua casa cai, a apresentação de uma reivindicação torna-se um exercício muito mais economicamente viável. Basta ter em mente que, apesar de ter cobertura e ter pago seus prêmios a tempo há anos, sua companhia de seguros pode recusar renovar sua cobertura quando sua política expirar.

Uma estratégia para economizar no custo da sua política
Compreender a lógica por trás da apresentação de uma reivindicação apenas no caso de uma grande perda também fornece informações sobre como economizar alguns dólares em seus prêmios de seguro. Porque você não vai apresentar uma reclamação no caso de uma perda menor, ter uma dedução baixa na sua política não faz sentido financeiro. Se você já planeja pagar o primeiro dano de US $ 500 ou US $ 1 000 de seu próprio bolso, reserve esse valor em uma conta de poupança com juros e levante sua franquia do seguro para corresponder ao número. Aumentar sua franquia resultará em menores taxas de seguro, e o dinheiro no banco irá cobrir seus custos de desembolso em caso de acidente.

A linha inferior Quando você paga seus prêmios de seguro regularmente e na hora, pode parecer que você deve ser capaz de apresentar tantas reivindicações legítimas como você deseja. Infelizmente, a indústria não funciona dessa maneira. Arquivar muitas reivindicações ou certos tipos de reivindicações podem ter um efeito adverso sobre suas taxas de seguro ou mesmo obter sua política cancelada completamente após o pedido ter sido pago. Para evitar aumentos tarifários injustos e surpresas financeiras desagradáveis, faça sua lição de casa e saiba mais sobre as políticas e as práticas da indústria de seguros particulares antes de sempre precisar apresentar uma reclamação.