Alguns clientes vêem consultores financeiros que vendem seguro de vida com certa suspeita. Afinal, um conselheiro financeiro é suposto ser o fiduciário intocável trabalhando exclusivamente em nome do cliente, enquanto os representantes de vendas de seguros vendendo suas políticas classificam-se acima dos vendedores de carros usados ​​nas mentes de muitas pessoas. A verdade é que a maioria dos consultores financeiros usa chapéus múltiplos e uma apólice de seguro de vida tem parte em quase qualquer plano financeiro sério.

Servindo ao cliente

A maioria das pessoas tem uma necessidade legítima de uma apólice de seguro de vida, mas exatamente o tipo depende da situação familiar.

Uma razão típica para o seguro de vida é quando um parceiro está ganhando mais dinheiro do que o outro e quer garantir um padrão de vida inalterado para o outro parceiro. Isso poderia significar ter seguro suficiente para cobrir a hipoteca pendente e a futura faculdade para as crianças, e fornecer um ovo de ninho gerador de renda para complementar o cheque de pagamento mais pequeno do parceiro até a aposentadoria e além. Garantir o futuro de crianças adultas com necessidades especiais é outro caso em que uma apólice de seguro de vida pode salvar o dia. Simplificando, as pessoas devem considerar o seguro de vida se sua súbita perda de vida significaria dificuldades para seus dependentes. Que bom é uma estratégia inteligente de carteira 401 (K) se o principal contribuinte para o plano desaparecer e o viúvo ou viúva tem que deixar sua casa?

Ainda assim, a dificuldade em abordar o assunto torna alguns consultores financeiros hesitantes em se aventurar nessa área. Os clientes podem reagir com a desconfiança, ou mesmo recuar a morbidade de discutir suas mortes potenciais. Um cliente que concorda em obter seguro de vida, mas acaba por ser recusado por algo pouco lucrativo, como ser excesso de peso, pode ser insultado e se mudar para outro lado.

É mais fácil para um consultor financeiro se concentrar em ações e fundos e na construção de modelos de investimento agradáveis, deixando a parte do seguro. No entanto, a maioria dos consultores financeiros enfrenta a situação e inclui o seguro de vida em sua estratégia geral. Isso pode ser motivado por dever, lucro ou uma combinação de ambos.

Ganhar dinheiro

Um consultor financeiro que ganha a vida através de comissões tem um forte incentivo financeiro para incluir seguros de vida, uma vez que algumas companhias de seguros pagam bastante por vender seus produtos. A comissão pode representar até 70% do prémio do primeiro ano, seguido de 3 a 5% ao ano, desde que a política permaneça em vigor.

Adicionar "agente de seguros" à lista de qualificações deve ser bastante fácil para um consultor financeiro atual, já que a barreira à entrada neste campo é relativamente baixa. Ainda assim, pode valer a pena o tempo extra e o esforço para obter qualificações formais, como se tornar um Segurador de Vida Agrícola, Conselheiro de Seguros Certified ou um Companheiro no Life Management Institute.Ele garante que os conselheiros sejam confortáveis ​​com todos os aspectos do produto que estão vendendo, o que pode evitar momentos embaraçosos quando os clientes têm perguntas inesperadas. Ter credenciais adequadas também demonstra seriedade para clientes mais sofisticados.

Outra abordagem é separar a discussão do seguro do resto e passar a tocha para outra pessoa assim que o planejamento da riqueza estiver completo. Isso tem múltiplas vantagens.

Em primeiro lugar, evita os sentimentos desagradáveis ​​e o potencial retorno de um pedido de seguro rejeitado. Em segundo lugar, liberta o tempo do conselheiro para se concentrar em sua área de experiência em investimentos, deixando o planejamento de seguros nas mãos de outro especialista dedicado. Terceiro, uma relação de trabalho com o especialista em seguros pode levar a grandes sinergias. Por exemplo, um conselheiro financeiro único para taxa que não está qualificado para vender seguro de qualquer maneira pode tornar o representante de seguros muito feliz ao fornecer pistas valiosas. Uma vez que o representante do seguro tem muitos clientes dele, é uma boa aposta que muitos deles precisam de conselhos financeiros.