A morte de um cônjuge traz inevitavelmente mudanças importantes na vida do parceiro sobrevivente -, dentre os quais é lidar com perda, tristeza e um futuro que é irrevogavelmente alterado.

No entanto, enquanto muitos casais se prepararam devidamente para os impactos econômicos da morte, tomando medidas pró-ativas para resolver os assuntos financeiros e as questões de planejamento imobiliário, poucos antecipam um fenômeno cada vez mais comum: viúvas que eventualmente se separam do conselheiro financeiro do casal .

Enquanto poucas mulheres procuram um novo consultor financeiro antes da morte de seu cônjuge, mais de 70% fazem depois do funeral - embora possam esperar para agir por vários meses ou até vários anos .

Por que uma mudança de coração?

O que continua a ser o motivo dessa mudança financeira de coração? Os profissionais de gestão de patrimônio apontam para uma relação entre assessorista e cliente desequilibrado como um culpado. Quando os consultores financeiros negligenciam o relacionamento com a metade do casal - geralmente, mas nem sempre, a esposa - a relação profissional é menos propensa a sobreviver em caso de morte do marido. (Para mais, veja: Como as mulheres em transição devem se importar com suas finanças .)

Para os conselheiros que não foram conscientes de cultivar um casal com duas partes, a disparidade não é necessariamente intencional. Muitas vezes, é uma situação padrão que surge quando o assessor é do sexo masculino e o marido é o parceiro mais financeiramente habilidoso, confiante ou interessado do casal.

A confiança, é claro, não equivale necessariamente à experiência real: muitas vezes se resume a uma percepção pura. Uma pesquisa recente da Fidelity Investments mostrou que os homens mais propensos a ter fé em suas habilidades como decisores financeiros do que mulheres. As esposas, também, relataram maior fé nas habilidades de seus maridos do que na sua. (Para mais informações, veja: A Estratégia de aproximação das mulheres da Unique Ways .)

Uma questão de confiança

No entanto, quando se trata de uma experiência real no mercado de ações? Acontece que a confiança não prevê com precisão o retorno do investimento: as mulheres tendem a apresentar estratégias de investimento mais sólidas. Um exemplo da tendência feminina para um melhor planejamento a longo prazo foi na crise econômica de 2008, quando as mulheres tendem a manter suas ações e enfrentar a tempestade em vez de vendê-las com base nas baixas de curto prazo no desempenho. (Para mais, veja: O que as Mulheres Investidores estão fazendo Direito .)

Tais percepções - sejam elas precisas ou não - afetem as relações que os clientes desenvolvem com seus consultores financeiros. A maior autoconfiança quando se trata de finanças aumenta a chance de o marido ser o principal contato com o conselheiro financeiro de um casal.

As conseqüências deste tipo de relacionamento unilateral ou desequilibrado podem não se concretizar até que a esposa se encontre de frente para as decisões financeiras. Neste ponto, muitos conselheiros procuram mais ativamente cortejar os interesses da esposa sobrevivente - mas apenas com sucesso limitado se o relacionamento não tiver sido nutrido antes da viuvez. (Para mais informações, veja: O que as mulheres querem de um consultor financeiro .)

Alguns especialistas no campo sugerem que um investimento de tempo inicial em ambas as partes do casal é essencial para os conselheiros que esperam manter seus clientes femininos leais, mesmo após a perda de um cônjuge. Claro, isso não quer dizer que seja fácil impor clientes - sejam eles homens ou mulheres - que não têm interesse ou conhecimento em seus assuntos financeiros. Neste caso, é crucial fazer com que o cliente se sinta confortável e capaz de fazer perguntas: os conselheiros devem estar dispostos a fornecer conselhos básicos, de nozes e parafusos para o cônjuge sobrevivente. Esse conhecimento é essencial para capacitar os neófitos financeiros - ou aqueles que simplesmente não têm confiança - para tomar decisões bem informadas em solo, e não como um casal.

Uma dica para assessores financeiros? Não conheça clientes sozinhos (sem cônjuge): sugerem que uma parte importante do processo é envolver os dois indivíduos na definição e planejamento de metas. É útil para os casais ter uma chance de articular não só seus objetivos, planos e sonhos como um casal, mas como indivíduos separados. [Para mais informações, veja: Como os conselheiros financeiros falharam as mulheres (e o que as mulheres podem fazer sobre isso) .]

A linha inferior

O edifício de relacionamento proativo com as duas metades de um casal é a chave para mantendo um relacionamento saudável conselheiro-cliente com dois indivíduos que compartilham interesses comuns, mas cujos pontos de vista podem diferir amplamente na tomada de decisões financeiras. Em última análise, as mulheres que sentem que o seu consultor negligenciou a busca de suas preocupações e opiniões enquanto a esposa está viva são as mais propensas a rescindir a relação cliente-conselheiro após a morte do cônjuge. Se você é um conselheiro, não cometa o erro fatal de assumir que a metade feminina de um casal é uma imagem espelhada das visões financeiras do marido. Mesmo que os pontos de vista do casal permaneçam bastante semelhantes durante o casamento, o fato de que as mulheres tendem a sobreviver a seus maridos por quase uma década e meia significa que suas perspectivas financeiras podem mudar significativamente ao longo do tempo. (Para leitura relacionada, veja: Como funcionam os benefícios da Segurança Social para viúvas ou viúvas? )