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As apólices de seguro têm franquias por razões comportamentais e financeiras.

Riscos morais

Deduzíveis atenuam o risco comportamental de riscos morais. Um risco moral descreve o risco de que duas partes em um acordo ou contrato não possam agir de boa fé. Como as apólices de seguro protegem o segurado da perda, existe um risco moral; o segurado pode exercer comportamentos de risco devido à proteção fornecida pela apólice de seguro que ele detém.

Por exemplo, se um condutor possuir uma apólice de seguro automóvel, ele pode ter incentivo para dirigir de forma imprudente ou deixar seu veículo sem vigilância em áreas perigosas porque está segurado contra danos ou roubos. Uma franquia mitiga o risco de o segurado se envolver em um comportamento imprudente. O segurado é responsável por uma parcela substancial dos custos em caso de perda catastrófica junto com a seguradora. Com efeito, as franquias servem para alinhar os interesses da seguradora e do segurado para que ambas as partes busquem mitigar o risco de perda catastrófica.

Estabilidade financeira

As apólices de seguro também utilizam franquias para garantir uma medida de estabilidade financeira por parte da seguradora. Uma apólice de seguro devidamente estruturada deve proteger contra perda catastrófica. Uma franquia fornece uma almofada entre qualquer perda mínima dada e uma verdadeira perda catastrófica que permite que a companhia de seguros administre suas políticas.

Por exemplo, suponha que uma apólice de seguro não tenha uma franquia no lugar. O custo de cada reivindicação menor, independentemente da gravidade da perda, seria da responsabilidade da seguradora. Qualquer pequeno dente em um automóvel ou danos materiais menores em uma casa criaria uma reivindicação que a seguradora deve abordar. Este cenário criaria um número irresistível de reclamações e aumentaria os custos financeiros da política, prejudicando a capacidade da seguradora de responder adequadamente às perdas catastróficas reais dos segurados.