Um artigo MarketWatch publicado em 11 de maio de 2016, compara os hábitos de investimento dos baby boomers versus os milênios. Millennials preferem investimentos em empresas de alto crescimento em tecnologia e inovação, enquanto o envelhecimento dos baby boomers prefere investir em empresas de produtos de base e companhias de saúde legítimas conservadoras, já que mais delas se aproximam da aposentadoria. No entanto, comparando as carteiras de baby boomers com milênios é similar a comparar maçãs com laranjas. Os baby boomers são mais diversificados com suas carteiras, que cobrem uma gama mais ampla de classes de ativos; Os milênios ainda estão voltados para a maior parte do dinheiro e ações, enquanto cada vez mais gravitam em direção aos robo-assessores.

Baby Boomer Advantage

Os estimados 77 milhões de americanos nascidos entre 1946 e 1964 representam a geração do baby boomer. O nome derivou do aumento maciço das taxas de natalidade após a Segunda Guerra Mundial e, em 2016, ainda há 75 milhões de baby boomers ativos na força de trabalho. O portfólio médio de baby boomers é maior que o portfólio médio do milênio. O tempo extra na força de trabalho é, naturalmente, o principal motivo para isso, como os baby boomers têm mais tempo, riqueza e oportunidade de coletar ativos. Também vale a pena notar que a Dow Jones Industrial Average (DJIA) aumentou de 191 para 766 durante os períodos de nascimento do baby boom de 2 de janeiro de 1946 até 2 de janeiro de 1964. Supondo que o bebê boomer médio começou a investir aos 20 anos , isso coloca o ponto de partida do investimento de 1966 a 1984, e o DJIA aumentou de 785 para 1, 211 durante esse período. Os baby boomers tiveram a vantagem de ver seus anos iniciais de investimento recuperar a valorização do capital.

Detenção milenar

A geração milenar nasceu entre 1982 e 2004. Os milênios foram a geração para descobrir o computador pessoal e a internet. Embora os baby boomers tenham experimentado 13 mercados ursos desde 1946, em comparação com seis mercados ursos desde 1982 para os milênios, os boomers tiveram a vantagem distinta de um início de mercado muito mais barato para amortizar suas vendas. O mais antigo bebê boomer de 20 anos começou a investir em 1984 com um DJIA de 1, 211. Compare isso com um milênio de 20 anos que começou a investir em 2008 com um DJIA às 12, 800, mesmo no penhasco do urso mercado. A bolha imobiliária e a crise financeira global fizeram com que o DJIA caísse para um mínimo de 6, 443. Isto equivale a uma perda negativa de 51% no estômago para o milênio de 20 anos apenas começando a investir, em comparação com os mais de 600% O ganho cumulativo do baby boomer ainda teria por causa do ponto de partida anterior.

Comparação de portfólio

A estratégia de compra e retenção funcionou para os baby boomers, mas queimou os milênios que compraram durante a tecnologia e as bolhas habitacionais.Esta é a raiz da participação visivelmente menor por milênios com contas menores do que os baby boomers. As contas menores se beneficiam das tarifas mais baratas cobradas pelos robo-assessores, que são provedores de serviços de gerenciamento de riqueza baseados em algoritmos; Isso explica por que os milênios continuam a gravitar em direção a esse tipo de aconselhamento. A linha inferior é que milênios foram queimados através de duas bolhas principais desde 2000 e permanecem cautelosos e limitados em suas escolhas de classes de ativos de investimento.

Diversificação e Experiência

Os baby boomers possuem portfólios mais equilibrados, com maior diversificação de ativos que variam de ações para imóveis, instrumentos de renda fixa, como títulos do governo, títulos de dividendos de alto rendimento e metais preciosos. Eles experimentaram o efeito cumulativo cumulativo de uma carteira balanceada diversificada, enquanto os milênios tiveram um passeio desajeitado em um período de tempo relativamente curto. Os baby boomers tiveram o luxo de ter uma vantagem de 35 anos para experimentar os ciclos de pico e vale de vários instrumentos financeiros e classes de ativos, o que melhora a tolerância ao risco com sólidas coberturas de lucros.