As credenciais certas podem fazer toda a diferença. Isso é duplamente verdadeiro se você é um conselheiro financeiro, mas navegar pelas certificações potenciais pode ser um desafio.

Com mais de 100 títulos disponíveis - alguns com pouco ou nenhum apoio de terceiros - escolher com sabedoria é importante. Alguns podem agregar valor e aumentar a sua capacidade de ganhar; outros vão custar-lhe dinheiro e adicionar nada ao seu currículo.

Então, como você sabe o que considerar? Leia sobre nossas dicas sobre quais iniciais você precisa ao lado do seu nome e para se esquecer. (Para mais informações, veja: A Sopa Alfabética de Certificações Financeiras. )

Quanto tempo leva para obter?

A maioria das pessoas procura a maneira mais fácil de ganhar alguma coisa. Se você está interessado em promover sua carreira financeira, no entanto, escolher o caminho mais fácil é um beco sem saída. As qualificações mais impressionantes são as mais difíceis e mais demoradas de obter. Eles também farão o máximo para separá-lo da concorrência e atrair clientes potenciais.

Os melhores incluem o Planejador Financeiro Certificado, especialista em finanças pessoais e analista financeiro fretado. Alguns conselheiros ainda recebem uma licença Certified Public Accountant, que também tem reputação de ser difícil de receber.

CFP

Os requisitos para a licença Certified Financial Planner são multifacetados. Você deve ter entre dois a três anos de experiência como planejador. Você também deve trabalhar em uma organização que seja verificada para fornecer planejamento financeiro.

O exame CFP dura seis horas e só é oferecido três vezes por ano. Atualmente, a taxa de aprovação é de cerca de 60%. Há também um requisito de ética que as partes interessadas devem passar e você deve fornecer prova de um diploma de bacharel. (Para mais, consulte: Conselhos de carreira: planejador financeiro vs. corretor de ações. )

PFS

Especialistas em pessoal financeiro aprendem a fornecer serviços completos de planejamento financeiro. O exame PFS foi projetado para CPAs que também desejam adicionar planejamento financeiro ao seu repertório de habilidades.

Você já deve ser um CPA para fazer o exame PFS. Não só você terá o histórico fiscal de um CPA, mas também terá o conhecimento do planejamento financeiro de um PFS. O exame de cinco horas é oferecido duas vezes por ano. No entanto, se você tiver uma designação CFP ou ChFC, você pode ignorar o exame e receber sua designação PFS por outros meios.

CFA

Os interessados ​​em aprovar o exame de analista financeiro fretado passam cerca de 900 horas estudando - igual a mais de um mês direto. A pessoa média que completa as três seções do CFA leva quatro anos para fazê-lo. Para completar a certificação, você também deve ter quatro anos de experiência profissional (somente determinados empregos são qualificados) e siga os vários códigos de ética que o cargo requer.

CPA

O CPA reduziu recentemente alguns dos seus requisitos, permitindo que as pessoas façam o exame em seções separadas. Mas isso não significa que seus padrões tenham caído completamente. O exame ainda leva um total de 14 horas para completar, com uma taxa de aprovação de cerca de 50%. A maioria das pessoas leva mais de um ano para obter a designação.

A linha inferior

Uma coisa que você deve considerar ao decidir quais as certificações para obter é o tipo de trabalho que você quer fazer. Fale com as pessoas que fazem um trabalho similar sobre as certificações que você deve obter. Antes de dedicar anos de sua vida a estudar para um exame, você deve obter a idéia de saber se o trabalho extra valia a pena. Embora alguns clientes possam não ser capazes de dizer a diferença entre um conselheiro que fez o trabalho extra e um cujas qualificações são suspeitas, vale a pena a luta. Colocar o tempo eo esforço fará de você um planejador melhor. (Para mais, veja: Que tipo de seguro os RIAs precisam? )