Como os primeiros Baby Boomers atingiram 70 anos de idade, a população demográfica americana continua a desviar-se para os idosos. Congruente com ativos crescentes neste grupo populacional é o potencial para os idosos experimentar demência. De acordo com dados do Bureau do Censo e da Associação de Alzheimer, até 2030, haverá 7. 7 milhões de pessoas com doença de Alzheimer. Isso é superior a 10% dos 72. 1 milhão de pessoas com 65 anos ou mais, naquele momento. O investigador de Harvard, David Laibson, estima que há 10 milhões de americanos com alguma forma de demência ou comprometimento cognitivo e 70% dos mais de 80 anos apresentam pequenas alterações cognitivas.

A capacidade de diminuição é um grande problema para os consultores financeiros e pode fazer com que os idosos tomem decisões financeiras imprudentes. Depois de assistir a uma televisão, Albert, com 89 anos de idade, morava sozinho, apenas pediu US $ 200 de medicamentos importados do Canadá. Simone transferiu $ 500.000 para a conta bancária de seu trabalhador, para consternação de seus três filhos. Os filhos de Simone não conseguiram recuperar esse dinheiro. (Para leitura relacionada, veja: As decisões financeiras melhoram com a idade? )

O manuseio descuidado dos assuntos financeiros pode levar a consequências desastrosas para os idosos e suas famílias. É aconselhável ser proativo e incluir informações sobre como sua empresa lida com deficiência cognitiva nas consultas iniciais do cliente. O planejamento cuidadoso e a prospectiva podem prevenir todos os problemas potenciais quando atendem clientes com demência. Além disso, ao colocar no lugar um "protocolo de demência", você será um valioso membro da equipe de apoio da família. (Para mais, consulte: Como os conselheiros podem ajudar clientes com demência .)

Criar um protocolo organizacional

Uma parte-chave de qualquer relação de planejamento financeiro está olhando o quadro geral; que inclui, planejamento imobiliário, seguros, bem como gerenciamento de investimentos. Dentro do guarda-chuva do plano imobiliário estão os documentos do poder dos advogados, que dão a um familiar próximo o direito de lidar com os assuntos de outro se esse indivíduo ficar incapacitado. Esses componentes de planejamento inicial devem ser integrados com o "protocolo de demência". '(Para mais informações, consulte: Planejamento de propriedades avançadas: Poder duradouro para finanças e Planejamento de propriedades avançadas: Documentos de saúde .)

A preparação pode ajudar o consultor a atender melhor a sua ou seus clientes envelhecidos. Criando um "protocolo de demência" com antecedência, com instruções passo a passo evitarão problemas futuros tanto para o consultor quanto para o cliente. (Para leitura relacionada, veja: Planejadores Financeiros: especialize-se em idosos .)

O "protocolo de demência" deve abranger a forma de reconhecer a deterioração cognitiva crescente.Em seguida, o plano deve apresentar os sinais particulares de comprometimento cognitivo, que, por sua vez, desencadeará o "protocolo de demência". "Também é importante que o assessor esteja ciente de seus potenciais riscos e responsabilidades. Caso um cliente com deficiência cognitiva exija e peça para vender 100 ações da série Apple, Inc. (AAPL AAPLApple Inc174. 76 + 1. 31% Criado com Highstock 4. 2. 6 ), O conselheiro pode estar com problemas se o cliente esquecer que ela fez o pedido e, em seguida, fica com raiva (ou pior) com o conselheiro quando seu portfólio não está acontecendo, juntamente com o próximo aumento no valor da ação da Apple. (Para leitura relacionada, veja: Como evitar tornar-se uma vítima de fraude .)

Etapas a serem tomadas ao criar um "protocolo de demência":

• Consulte seu próprio advogado e / ou profissional de seguros para proteger você mesmo de responsabilidade.
• Determine em que circunstâncias implementar o "protocolo de demência".
• Tenha informações de contato para pelo menos um membro da família com procuração, e informe-os nos primeiros sinais de declínio.
• Documentar todos os contatos com o cliente e familiares. A documentação de vídeo é excelente para contato com pessoas com deficiência. Pode ser útil dar ao cliente uma cópia das sessões gravadas em vídeo como uma lembrança do que foi decidido durante as reuniões.
• Esteja preparado para discutir a tutela, se seu cliente desenvolver a doença de Alzheimer e tornar-se incapaz de participar de seus próprios assuntos financeiros.

Etapas adicionais

Embora a comunicação seja sempre importante para o consultor financeiro, quando houver deslizamento cognitivo em um cliente, o contato torna-se ainda mais crucial. Mantenha contato regular com o cliente e envie-o ou lembretes escritos de decisões e discussões anteriores. Quando necessário, mantenha os membros da família nomeados informados das decisões. Tenha em atenção os problemas de privacidade e obtenha uma renúncia à privacidade por escrito desde o início, de modo que você possa conversar com os clientes designados membros da família sem a possibilidade de repercussões negativas. (Para mais informações sobre envelhecimento e investimento, consulte: As estações da vida de um investidor. )

Obtenha permissão para conhecer e entrar em contato com o círculo consultivo do cliente. Ao trabalhar com o advogado, agente de seguros e outros consultores, você pode atender melhor as necessidades do cliente.

Seja um recurso para a família. Quanto mais você puder ajudá-los durante esta transição, mais você irá melhorar os problemas potenciais e ajudá-los com a transição. Mantenha uma lista de recursos de serviços e assistência para pessoas físicas e familiares que lidam com a demência. Seus serviços continuarão a ser apreciados, pois sua utilidade e preocupação para a família continua.

Avise o cliente e a família sobre possíveis golpistas que procuram aproveitar os idosos. De cenários tão simples como instituições de caridade falsas repetidamente chamando para pedir doações, para os trabalhadores que visitam a casa e vendendo reparos desnecessários, parte do seu trabalho como mordomo financeiro é proteger seu cliente de abuso financeiro. (Para leitura relacionada, veja: Falando com o envelhecimento dos pais sobre o dinheiro ou Como pais seus pais idosos. )

A linha inferior

É o consultor raro que não possui um ou vários clientes com demência. Ao aprender sobre os sinais e sintomas de comprometimento cognitivo, você poderá reconhecer demência à medida que ocorre. Mantenha as portas da comunicação abertas, tanto com o cliente quanto com os membros da família. Proteja-se da responsabilidade profissional com políticas detalhadas, procedimentos, manutenção de registros e seguros. Continue construindo a confiança que impulsiona o relacionamento do consultor financeiro / cliente, de modo que, à medida que a demência ocorre, seu relacionamento profissional continua a florescer. (Para mais informações, consulte: Dicas de planejamento imobiliário para consultores financeiros .)