O tratamento de clientes com demência é geralmente um dos cenários mais difíceis que os consultores financeiros enfrentam. Não só exige uma medida especial de compaixão e compreensão, mas também pode ter um risco legal para aqueles que não possuem experiência nessa área. Os conselheiros que trabalham com aqueles que sofrem de Alzheimer ou outras formas de demência precisam tomar várias providências importantes para proteger tanto a si mesmos como a seus clientes.

Sinais de aviso

O primeiro passo no tratamento da demência reside na sua capacidade de reconhecer os sintomas com os clientes. O início dessa condição pode se manifestar de muitas maneiras, mas alguns sinais comuns podem incluir o esquecimento contínuo, uma mudança súbita e substancial na forma como o cliente gerencia seu dinheiro ou ataques frequentes de incerteza ou diálogo obscuro. Os conselheiros que suspeitam que seus clientes possam estar enfrentando essa questão podem ser sábios para chamá-los para o escritório para uma reunião para obter uma avaliação mais próxima da situação. Se é evidente que algo está errado, então uma gentil sugestão para ver um médico pode estar em ordem. (Para leitura relacionada, veja: As decisões financeiras melhoram com a idade? )

Os conselheiros também precisam ser duplamente conhecedores de situações em que amigos, parentes ou outros predadores inescrupulosos se travam em clientes nesta condição para obter seu dinheiro ou propriedade. Um pedido para fazer um presente substancial para uma festa ou beneficiário que o cliente nunca mencionou anteriormente deve sempre ser investigado minuciosamente para garantir que o cliente não seja coagido. (Para leitura relacionada, veja: Como evitar tornar-se uma vítima de fraude .)

Preparação é chave

Os planejadores que atendem clientes idosos devem sempre ser pró-ativas ao garantir que esses clientes tenham seus planos imobiliários em ordem e tenham cópias de testamentos, fideicomisso e procuração em arquivo . Também é sábio encontrar-se com futuros herdeiros e executores para que aqueles que estão planejados para tomar decisões em nome de um cliente quando ocorrerem demências saberão para quem entrar em contato. Uma carta de instrução abrangente que descreve claramente todos os recursos de um cliente e sua localização é outro documento muito útil para se manter atualizado. Esta carta também deve conter os nomes e informações de contato de todos os que precisarão estar envolvidos no tratamento dos assuntos do cliente, incluindo amigos, parentes, vizinhos, agentes de seguros, corretores, banqueiros e credores. Os conselheiros também devem ter um conjunto de procedimentos de escritório claramente delineados para que seus funcionários sigam quando essa situação surgir. (Para mais informações sobre o envelhecimento e o investimento, consulte: As estações da vida de um investidor. )

Problemas de responsabilidade

Os planejadores precisam pensar em sua própria proteção, bem como em seus clientes quando se trata de gerenciar os assuntos dos incapacitados.É perigoso que eles tomem qualquer ação material em nome de seus clientes sem autorização específica, especialmente quando se trata de qualquer tipo de transação financeira ou movimento de dinheiro. Os planejadores não devem hesitar em contactar herdeiros ou parentes designados no primeiro sinal de demência. Crianças ou outras pessoas próximas ao cliente podem confirmar a condição e assim iniciar os procedimentos necessários que são necessários. Também é bom prever uma reunião presencial com os herdeiros, beneficiários e advogados de um cliente, no momento em que o cliente ainda é mentalmente saudável para evitar possíveis mal-entendidos e garantir que os desejos do cliente sejam corretamente abordados. (Para leitura relacionada, veja: Falando com o envelhecimento dos pais sobre o dinheiro ou Como pais seus pais idosos. )

O fator pessoal

Apesar da sua importância, os conselheiros mais experientes irão dizem que os aspectos legais da demência do cliente são geralmente a parte mais fácil da situação a tratar, pelo menos para aqueles que prepararam. Enfrentar os clientes sobre esta questão de forma cuidadosa e profissional exigirá tato e discrição excepcional, e informar os familiares ou beneficiários do que está acontecendo também pode ser difícil. Na verdade, pode ser uma boa idéia consultar um cuidador profissional nesta área para obter algum treinamento ou conselho sobre como abordar isso, pois pode haver casos em que os consultores encontrarão negação ou resistência de uma ou mais das partes envolvidas. Adquirindo um conselheiro mental profissional ou espiritual, como o terapeuta, o pastor ou o rabino do cliente, também pode ser útil para resolver esses problemas. E para os clientes que são amigos ou parentes do conselheiro, a separação de sentimentos pessoais do dever também pode ser necessária. (Para mais informações, consulte: Dicas de planejamento imobiliário para consultores financeiros .)

A linha inferior

O tratamento da demência pode ser difícil para todos os envolvidos com a pessoa afetada. Os consultores financeiros precisam ter certeza de que existem procedimentos estabelecidos e capacitar seus funcionários em seus respectivos papéis para lidar com isso. A preparação adequada é a chave para garantir que as necessidades e desejos do cliente sejam atendidas e todas as outras partes podem se concentrar em ajudar a transição do cliente para fora da função de tomada de decisão. Mas os conselheiros que são capazes de ajudar os clientes a navegar neste processo difícil proporcionará um enorme benefício para não só eles, mas todos os outros que estão envolvidos também e deixar um legado duradouro de profissionalismo atencioso que será reembolsado muitas vezes. (Para leitura relacionada, veja: Planejadores Financeiros: especialize-se em idosos .)