Aprender como e onde investir pode ser uma tarefa muito difícil para iniciantes. Investir pode ser usado por uma variedade de razões, como salvar para aposentadoria ou ajudar a financiar a educação universitária de uma criança. No entanto, investir pode ser prejudicial e causar a perda de dinheiro ou poupança se feito de forma imprudente.

1. Determinar perfil de risco

O primeiro passo para investir é determinar um perfil de risco, que é a sua tolerância ao risco em relação à flutuação principal. Os investidores com uma alta tolerância ao risco podem suportar flutuações maiores a longo prazo e podem suportar mentalmente pullbacks no mercado. Os investidores com pouca tolerância ao risco podem ficar desconfortáveis ​​e entrar em pânico no mesmo cenário e oferecer mais segurança do principal.

2. Compreender Risco vs. Retorno

Quando se trata de investir, a compreensão da relação de risco versus retorno é muito importante. Os investimentos que trazem mais riscos oferecem maior potencial de retorno. Inversamente, os investimentos de menor risco oferecem uma menor taxa de retorno. No cenário perfeito, uma carteira de investimento que possui alto retorno com pouco risco é o alvo para qualquer investidor.

3. Objetivos de investimento

Os investidores precisam determinar qual é o objetivo final por trás do investimento. Seja para aposentadoria ou poupança para a educação de uma criança, cada objetivo precisa ser estabelecido. Isso ajuda a determinar o melhor veículo de investimento para atingir esse objetivo. Por exemplo, quando se economiza para aposentadoria, uma conta de poupança diferida, como um IRA tradicional, deve ser usada. Para um objetivo educacional da faculdade, um plano 529 deve ser estabelecido. Determinar o objetivo de forma prévia ajuda a estabelecer a maneira mais eficiente de investir possível.

4. Time Horizon

Estabelecer um horizonte de tempo diretamente relacionado ao perfil de risco e aos objetivos de investimento de um investidor. O horizonte de tempo é o tempo esperado em que o plano de investimento permanece intacto. Uma economia de investidor mais jovem para aposentadoria poderia ter um horizonte de tempo de 20 a 30 anos. Como isso é considerado de longo prazo, o investidor pode assumir mais riscos com os investimentos. Alguém que está programado para se aposentar em cinco anos tem um horizonte de curto prazo e deve estar em investimentos consideravelmente mais seguros com menos risco para o principal.

5. Tipos de produtos de investimento

Existem muitos tipos diferentes de produtos de investimento disponíveis. As ações e os títulos são as duas formas mais simples de investir. As ações são consideradas investimentos mais arriscados, mas têm maiores retornos de longo prazo. As obrigações podem ser mais estáveis, mas oferecem menos um retorno na forma de pagamentos de juros.

Para aqueles que não querem fazer a pesquisa para escolher as ações individuais adequadas ou títulos devem usar fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa (ETFs).São cestas de ações e / ou títulos que são projetados para oferecer uma carteira diversificada em um investimento. Os fundos mútuos são gerenciados profissionalmente, mas cobram uma taxa interna chamada taxa de despesas. Os ETFs são considerados investimentos passivos e são projetados para refletir um índice, como o S & P 500. Os ETFs oferecem diversificação como um fundo mútuo, mas com um menor índice de despesas.

6. Alocação adequada de ativos

Diversificação é útil para os investidores para manter um portfólio com retornos mais altos e menor risco. É sempre importante diversificar entre diferentes classes e setores de ativos de investimento. Por exemplo, investir em apenas um estoque é muito arriscado para um investidor. No entanto, investir em 10 ações reduz o risco em mais de 10 empresas diferentes. Investir em empresas farmacêuticas apenas é mais arriscado do que investir em todo o mercado de ações.

Os investidores devem analisar seu perfil de risco individual, metas de investimento e horizonte temporal para determinar uma alocação de ativos adequada. Um investidor de longo prazo com um alto nível de risco que procura financiar a aposentadoria deve investir totalmente nas ações. Um investidor de curto prazo com um baixo nível de risco deve investir em quase nenhum estoque, concentrando-se principalmente em títulos ou em dinheiro. Ter uma mistura entre ações e títulos é uma maneira comum de ter uma abordagem diversificada e equilibrada para investir. Se o mercado de ações cair, os títulos devem ajudar a estabilizar o portfólio global. À medida que o horizonte de tempo diminui, o portfólio deve ser ajustado para ser menos arriscado.

7. Usando uma corretora de desconto

Os investidores não precisam mais confiar na experiência de um consultor financeiro em uma empresa de corretagem completa. Muitas empresas on-line, incluindo Betterment ou Charles Schwab, oferecem contas de investimento de baixo custo e fácil de usar. Esses sites oferecem guias educacionais gratuitos e fornecem questionários para ajudar a determinar a alocação adequada de ativos de um investidor. Aqueles que procuram trocar ações ou títulos individuais podem usar o E * TRADE ou a Scottrade para comprar e vender com baixa taxa de comissão. Os investidores também podem comprar fundos mútuos ou ETFs nesses sites ou ir diretamente ao site da empresa, como Fidelity ou Vanguard.

8. Usando uma corretora de serviço completo

Aqueles que se sentem desconfortáveis ​​com as contas de investimento do-it-yourself ainda podem ir a uma corretora de serviços completos, como Morgan Stanley ou Merrill Lynch. Essas empresas empregam consultores financeiros que ajudam indivíduos a investir dinheiro com base nos tópicos abordados acima. Mesmo que essas empresas possam fornecer mais serviços ou conhecimentos, eles chegam a um custo maior e podem ter um requisito mínimo de nível de ativos para abrir uma conta.

9. Estar Disciplinado

Se você está usando uma empresa de corretagem de desconto ou full-service, é importante permanecer disciplinado e cumprir o plano original. Este é um dos erros mais comuns que os investidores novatos fazem. Investir, especialmente nos estoques, pode causar estresse emocional e levar a uma compra e venda mal cronometradas. Os investidores bem-sucedidos continuam disciplinados e não são influenciados pelas flutuações do dia-a-dia ou fatores externos.O objetivo final de qualquer investimento é comprar baixo e vender alto. No entanto, a maioria dos investidores mal sucedidos trocam com emoção, inconscientemente, comprando alto e vendendo baixo.

10. Revisar e reequilibrar

Outra chave bem sucedida para investir é analisar e reequilibrar continuamente. Os investimentos devem ser revisados ​​pelo menos anualmente. Os investimentos individuais dentro de um portfólio podem crescer a diferentes passos. Se a parcela do estoque for muito boa, pode ser uma boa idéia reatribuir o crescimento de volta aos títulos. Caso contrário, pode aumentar o risco geral do portfólio. Revisar investimentos também é uma boa idéia para medir o sucesso. Se a carteira não estiver acompanhando o mercado ou benchmark, talvez as ações ou os fundos selecionados sejam alterados.