A vida está cheia de calamidades. É por isso que o seguro foi inventado - as pessoas compram seguro de vida, seguro automóvel, seguro contra inundações. Mas e quanto ao único bem que você tem que permite que você pague por todas essas apólices de seguro? Essa seria sua renda, que a maioria das pessoas não pensa em garantir.

É compreensível que a maioria dos trabalhadores prevêem ou pelo menos esperam que eles permaneçam fortes, saudáveis ​​e capazes de continuar trabalhando até a aposentadoria. Mas, infelizmente, isso nem sempre é o caso. Se o infortúnio for atingido, um fluxo constante de renda pode ser a única maneira de superá-lo financeiramente.

Aqui estão algumas coisas para pensar quando se trata de garantir sua renda. (Para leitura relacionada, veja: 7 Questões a considerar ao determinar Cobertura do seguro de vida. )

Benefícios do seguro de invalidez

Existem muitos tipos de seguro de renda; O seguro de invalidez é o mais comum, pois fornece um meio para que as pessoas assegurem sua renda e protejam os ativos de sua família se ocorrer uma doença. Muitas pessoas acreditam erroneamente que uma vez que adquiriram uma apólice de seguro de vida, eles protegem suficientemente sua família financeiramente no caso de uma morte prematura. Isso pode ser verdade, mas e se esse ganhador de renda se machucar em um acidente de carro ou contrair uma doença de longo ou curto prazo e não conseguir continuar trabalhando? Nesse cenário, o seguro de vida não será de grande ajuda.

É por isso que mais e mais consultores financeiros estão sugerindo que seus clientes adquiram um seguro de proteção de renda por incapacidade, que geralmente substituirá uma parcela de sua renda se o tomador de seguro de repente se tornar incapaz de trabalhar devido a um acidente, doença ou uma deficiência. Existem muitos tipos diferentes dessas políticas disponíveis e, embora os seus termos possam diferir, a maioria continuará a pagar o salário até que o segurado possa começar a trabalhar de novo ou morre.

Normalmente, há um período de espera antes de uma política de invalidez entrar, mas geralmente começará a pagar imediatamente após qualquer pagamento de doença de um empregador termina. O valor que uma política paga pode diminuir ao longo do tempo, mas a maioria continuará a cobrir o segurado durante o período de tempo em que suas doenças deixam o tomador de seguro incapaz de trabalhar. Alguns pagamentos só podem continuar até a expiração da política, que pode ser no final de um período declarado, ou quando a pessoa atinge a idade da aposentadoria. (Para leitura relacionada, veja: Compreendendo os diferentes tipos de seguro de vida. )

Desta forma, as políticas de renda por incapacidade diferem do seguro de doença crítica, que paga apenas um único pagamento fixo se o segurado é afetado por uma doença grave ou que ameaça a vida.O seguro de proteção de renda de invalidez de curto prazo também pode diferir de um plano mais padrão na medida em que paga uma soma mensal em relação à renda de apenas por um período definido ou limitado.

Custos elevados de ser doente

Os altos custos do dia-a-dia da manutenção de uma casa enquanto estão fora do trabalho podem ser assustadores, mas muitas pessoas ficam chocadas ao descobrir o quanto uma doença pode acabar custando-lhes em termos de contas médicas - mesmo que tenham seguro de saúde. Muitas vezes, as contas médicas adicionais e os custos hospitalares que não são cobertos pelo seguro, e esses custos podem aumentar até o ponto de ser irresistível.

Os vários tipos de seguro de renda de invalidez podem ajudar a cobrir esses custos e podem ajudar uma família a evitar a falência nos casos mais extremos.

O seguro de invalidez não é o único tipo de seguro que pode ajudar a proteger a renda em tempos difíceis. Há também produtos de seguros de renda que só chutam quando alguém se torna desempregado. O seguro de proteção contra desemprego, também designado como seguro de despedimento, protege os rendimentos dos segurados se uma pessoa de repente perde seu emprego por uma variedade de razões; Ele paga uma soma mensal por um período de tempo definido. Essas políticas geralmente cobrem a parcela do salário semanal de uma pessoa que não é coberta por benefícios de desemprego do governo. (Para leitura relacionada, veja: Escolhendo o melhor seguro de invalidez. )

O seguro de proteção de pagamento de hipoteca é outro tipo de seguro que pode ser extremamente benéfico se uma pessoa perca sua renda. Essas políticas protegem os segurados pagando o equivalente a seus pagamentos mensais de hipoteca durante qualquer período em que eles não conseguem trabalhar.

A linha inferior

A capacidade de ninguém para manter a produção de renda é garantida. É por isso que a compra de seguro de renda pode ser a melhor maneira de proteger os ativos de alguém em caso de qualquer tipo de perda devastadora. (Para leitura relacionada, veja: Deixe os pilotos de seguros de vida dirigirem sua cobertura. )