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A história dos empréstimos, em particular os empréstimos não monetários, não está bem documentada. É amplamente acreditado entre os historiadores financeiros que emprestar um tipo de mercadoria contra outro já existiram milhares de anos atrás. No entanto, os empréstimos de dinheiro garantidos de bancos só se tornaram comuns nas últimas centenas de anos.

Mesopotâmia, Grécia e Roma

Os contratos de empréstimo escritos mais antigos datam da Mesopotâmia há mais de 3 000 anos. Os contratos sobreviventes, por vezes, referem interesse e um sistema de crédito em funcionamento, mas não necessariamente colaterais no sentido moderno.

As primeiras formas de garantia foram provavelmente empréstimos contratados, onde trabalhadores pobres emprestaram contra a promessa de seus serviços. Também é provável que os escravos se tornem uma forma de garantia em muitas culturas. O empréstimo com mão-de-obra era comum nas cidades-estados gregos antigos, principalmente nos templos.

Os proprietários ricos e os senhores feudais usaram sua propriedade e aterrissaram como garantia para emprestar dinheiro durante o Império Romano. Outros cidadãos podem usar uma forma de empréstimos garantidos oferecendo um ou mais itens para fundos emprestados. Uma taxa adicional foi cobrada por períodos de empréstimo mais longos como um tipo de interesse. Uma vez que o período acordado acabou e os fundos foram reembolsados, os mutuários poderiam recuperar seus itens garantidos.

No entanto, as taxas de juros cresceram exponencialmente quando os empréstimos passaram de pequenas empresas para elites politicamente conectadas. O abuso de práticas de empréstimo durante os últimos anos do império levou a Igreja Católica a denunciar a prática da usura no século IV.

Apesar da postura da Igreja, os empréstimos contratados eram comuns na Europa até o século XIX. Talvez as garantias mais extremas já prometidas foram oferecidas em 1824. As forças gregas então revolucionárias, lutando pela independência do Império Otomano, ofereceram a "toda a propriedade nacional da Grécia" como promessa aos detentores de todas as obrigações. Mesmo que seja possivelmente o maior compromisso de garantia de terra já feito, a Grécia acabou por desconsiderar esses empréstimos depois de vencer a independência.

Empréstimos bancários

Os primeiros empréstimos bancários e as obrigações colaterais sistematizadas ocorreram na Itália, onde os comerciantes emprestadores criaram barracas nos mercados locais. O termo banco veio da palavra italiana "banca", que se referia a bancos sobre os quais os credores se sentariam.

Os conceitos modernos de garantia de ativos adquiridos como garantias, como hipotecas garantidas, provavelmente eram menos comuns até que os bancos pudessem desenvolver sistemas confiáveis ​​de rastreamento de mutuários e imóveis.

Garantias de crédito e de negócios

s para empréstimos garantidos por produtos de consumo começaram a aparecer nos Estados Unidos no final da década de 1860.Itens como o mobiliário, os diamantes, as casas e os recibos dos armazéns foram ativos comprometidos em "empréstimos mobiliários".

Os empréstimos à parcelamento tornaram-se uma parte importante do mercado de máquinas de costura na U. S. na segunda metade do século XIX. A prática pegou rapidamente. Um estudo de 1899 dos negociantes de Boston descobriu que a metade já estava vendendo em parcelas.

As vendas de crédito também foram cruciais para a indústria automobilística. Os primeiros carros modelo Ford de Henry Ford podem custar tanto quanto a renda de meio ano. Em 1924, 75% de todas as vendas de automóveis foram feitas com crédito.