Ao longo dos últimos anos, muito foi escrito sobre se os conselheiros financeiros realmente adicionam valor aos seus clientes ou se os investidores estão melhorando suas necessidades financeiras. Provavelmente estou tendencioso, mas acredito que encontrar o conselheiro financeiro correto pode ser muito benéfico para muitos investidores. Aqui estão alguns pensamentos sobre o tipo de pessoa que pode se beneficiar com os serviços de um consultor financeiro. (Para mais informações, consulte: Compras para um consultor financeiro .)

Profissionais ocupados

Vários anos atrás, um médico ocupado e de alto rendimento com crianças pequenas me contatou sobre fazer uma revisão de seu portfólio de investimentos. Minha taxa não era excessiva, mas ele sentiu que, ao invés de gastar essa quantidade, ele se sentiu confortável fazendo isso sozinho. Enquanto ele parecia intelectualmente capaz da minha conversa com ele, você precisa se perguntar se este foi o melhor uso de seu tempo, dado as longas horas (e tempo longe de sua família) exigidas por seu trabalho, para não mencionar os benefícios de ter o perspectiva de uma segunda opinião profissional. (Para leitura relacionada, veja: Você precisa de um consultor financeiro? )

Os profissionais ocupados, executivos e empresários certamente poderiam se beneficiar de envolver os serviços de profissionais financeiros competentes para oferecer assistência, desde uma revisão financeira única até o investimento contínuo e conselhos de planejamento financeiro. Tal como acontece com o médico acima, esses tipos de pessoas podem ter capacidade intelectual para ser seu próprio consultor financeiro, mas eles têm o tempo necessário e a objetividade?

Aqueles que se aproximam da aposentadoria

A abordagem da aposentadoria é muitas vezes uma motivação para as pessoas procurar os serviços de um consultor financeiro. Muitas vezes essas pessoas têm sido seu próprio assessor financeiro ao longo dos anos e chegaram a um ponto na vida onde eles valorizam uma perspectiva externa e conselhos para garantir que eles estão no caminho certo para uma aposentadoria confortável. (Para mais informações, consulte: Como encontrar o consultor financeiro de seus sonhos .)

As perguntas típicas podem incluir áreas como as quais as contas devem ser aproveitadas primeiro e como os investimentos devem ser estruturados à medida que as aposentadorias se aproximam e uma vez A aposentadoria começa? Os investidores nesta fase da vida muitas vezes sentem que podem se beneficiar com o envolvimento de um consultor financeiro, pois algumas dessas questões podem se tornar complexas e também porque há poucas oportunidades para um "fazer" financeiro nesta fase de suas vidas. (Para mais, veja: Encontre o Diretor Financeiro Direito .)

Indivíduos recém-solteiros

Aqueles que são recém-solteiros devido a um divórcio ou a morte de um cônjuge podem se beneficiar do conselho de um assessor financeiro, especialmente se não fossem aqueles que lidavam principalmente com assuntos financeiros durante seu casamento.Muitas vezes, isso acaba sendo inclinado para as mulheres, mas nem sempre. No caso das mulheres, no entanto, eles têm a questão adicional de uma expectativa de vida geralmente mais longa do que os homens. (Para leitura relacionada, veja: Como os consultores financeiros Mistreat Women (e o que as mulheres podem fazer sobre isso .)

No caso da morte de um cônjuge existem problemas potenciais, como seguro de vida, aposentadoria contas do plano e perda do rendimento do cônjuge a que se preocupar. Os recursos sobrantes serão suficientes para sustentar o estilo de vida da esposa sobrevivente? (Para mais informações, consulte: Pagando o seu consultor de investimentos: taxas ou comissões .)

No caso de um divórcio, pode fazer sentido para um ou ambos os cônjuges contratar os serviços de um consultor financeiro durante o processo de divórcio para ajudar a determinar uma divisão justa dos ativos do casal. Por exemplo, manter a casa se houver não seja o fluxo de caixa adequado para pagar a hipoteca e manter a casa pode não ser um bom negócio para qualquer um dos cônjuges. (Para leitura relacionada, veja: Como tirar o máximo proveito do seu consultor financeiro .) > Bottom Line

Não há uma resposta fácil ou adequada à questão de qual tipo de pessoa ou profissão precisa s para contratar um consultor financeiro. Em vez disso, ele gira em torno da situação de uma pessoa e de sua personalidade. Por exemplo, um advogado ocupado e bem sucedido pode parecer o candidato perfeito para contratar um consultor financeiro. Antes de fazer este julgamento, precisamos examinar mais de perto esse advogado. Ele ou ela estão confortáveis ​​tomando o conselho de outros profissionais? Eles estão à vontade para pagar esse conselho? Eles gostam de investir e são bons nisso? Se você está procurando um conselheiro financeiro, confira este guia para encontrar um da Associação Nacional de Assessores Financeiros Pessoais (NAPFA), a maior organização de consultores financeiros de taxa única no país. (Para leitura relacionada, veja:

Por que o melhor consultor financeiro pode ser você .)