Se você faz o seu próprio investimento, você já se perguntou se você deveria transformar as coisas em um consultor profissional? Este artigo tenta lançar alguma luz sobre este tópico e fornecer algumas coisas para pensar, para que você possa tomar a melhor decisão.

Quando o Time Comes
Os conselheiros profissionais dizem que não existe um número mágico de ativos que empurra um investidor para procurar conselhos. Em vez disso, é mais provável que um evento que assombra uma pessoa e o envie correndo pela porta do conselheiro. O evento pode ser algo que exige que o indivíduo gerencie um bem ele mesmo.

De acordo com Charles Hughes, um planejador financeiro certificado em Bayshore, N. Y., o evento geralmente envolve o recebimento ou o acesso a uma grande quantia de dinheiro que o indivíduo não tinha antes.

"Quando você alcança um ponto no qual você está constantemente com medo de que cometa um erro com seus investimentos, então você precisa de conselhos profissionais", de acordo com Raymond Mignone, um planejador financeiro certificado em Little Neck, NY

Muitas vezes, alguém que nunca gastou ou gerenciou mais de alguns milhares de dólares está olhando para gerenciar um grupo de seis ou um grupo de contas.

Se isso acontecer com alguém prestes a se aposentar, as decisões que precisam ser feitas são mais críticas, já que o aposentado vai querer fazer esse dinheiro durar. Como tal, as pessoas geralmente buscam conselhos profissionais apenas antes de se aposentar, porque sentem que precisam de conselhos profissionais para tomar decisões de longo prazo.

Quando se trata de gerenciamento de portfólio, é importante determinar seu plano de ataque. Pegue o plano 401 (k), por exemplo. Quando você está contribuindo para o plano, você pode sentir que não é o seu dinheiro. Você não pode fazer com isso o que deseja porque será penalizado. Mas quando a aposentadoria está chegando e você pode acessar esse dinheiro, a questão muitas vezes surge sobre o que você vai fazer com isso. Para muitos, isso pode ser quando eles decidem se eles podem gerenciar seus próprios assuntos ou devem procurar aconselhamento profissional.

Judging Yourself
A necessidade de auto-avaliação crítica é vital para determinar se contratar um planejador financeiro. Os conselheiros afirmam que a decisão depende do investidor.

As seguintes perguntas devem ajudá-lo a resolver se você precisa de um conselheiro:

• Você tem um conhecimento justo dos investimentos?
• Você gosta de ler sobre investimentos e fazer pesquisas?
• Você tem experiência em investimentos? Você tem tempo para monitorar, avaliá-los e fazer mudanças periódicas em seu portfólio?

Se você respondeu "sim" às perguntas acima, talvez você não precise de um conselheiro ou planejador financeiro.

Não é tão rápido
No entanto, Loren Dunton, um dos fundadores do movimento de planejamento financeiro, diz que muitas pessoas que acreditam que não precisam de um planejador financeiro poderiam se beneficiar de um de qualquer maneira.

"A maioria das pessoas precisa de um planejador. Os que não precisam de um são geralmente inteligentes o suficiente para usar um", escreveu Dunton no "Planejamento Financeiro pode torná-lo rico" (1987).

Então vamos supor que alguém decide que, por qualquer das razões acima mencionadas, ele ou ela precisa de um conselheiro. Há outra tarefa difícil: encontrar o conselheiro certo.

Encontrando o profissional financeiro certo
Como você deve procurar encontrar o conselheiro certo? Comece pedindo referências de colegas, amigos ou membros da família que parecem estar gerenciando suas finanças com sucesso. Outra avenida é uma recomendação profissional. Um contador público certificado ou um advogado pode fazer uma referência. Associações profissionais às vezes podem fornecer ajuda. Estes incluem a Associação de Planejamento Financeiro (FPA) e a Associação Nacional de Assessores Financeiros Pessoais (NAPFA).

O cliente também deve decidir como o conselheiro será pago. Alguns conselheiros cobram uma comissão direta sempre que uma transação é registrada. Outros cobram uma taxa com base na quantidade de dinheiro que foram administrados para gerenciar. Alguns conselheiros de taxa avaliam uma taxa horária. Como tal, os conselheiros de taxa podem ser muito caros, o que poderia colocá-los fora do alcance de muitos clientes da classe média.

Os conselheiros de tarifas afirmam que seu conselho é superior porque não tem conflito de interesse. Em outras palavras, o uso de um consultor pago por meio de comissões, que é um pagamento recebido por um consultor ou um corretor sempre que uma transação é registrada, pode comprometer a integridade de um consultor. Como tal, aqueles que defendem conselheiros de taxas sugerem que os conselheiros de comissão podem ter um incentivo para registrar muitas transações. No entanto, os conselheiros de comissão argumentam que seus serviços são certamente menos dispendiosos do que pagar taxas que podem atingir até US $ 100 por hora ou mais.

The Wrong Advisor
Se o seu consultor apenas registar algumas transações de tempos em tempos, mas nunca se senta e discute metas de longo prazo com você, você pode querer procurar um novo consultor. Da mesma forma, se seu consultor nunca escrever um plano de investimento para estabelecer seus objetivos e avaliar se eles estão sendo alcançados, você pode ser melhorado em outros lugares.

Um plano escrito para cada cliente é crítico. Além disso, bons conselheiros têm conferências semestrais com clientes e conversam regularmente com seus clientes. Além disso, um bom conselheiro que está apenas começando a trabalhar com um cliente nunca deve recomendar um produto até que tenha aprendido muito sobre suas circunstâncias e objetivos.

Finalmente, o indivíduo deve garantir que qualquer profissional financeiro tenha as credenciais apropriadas. Evite qualquer conselheiro que seja pouco mais do que um corretor, mas se chama um planejador financeiro ou um conselheiro.

Muitos planejadores ou conselheiros só vendem produtos financeiros. Na verdade, o termo "planejador financeiro" tem sido um termo muito abusado. Uma pessoa pode se marcar como um planejador financeiro, mas não ser um planejador financeiro certificado, a menos que ele ou ela tenha cumprido as credenciais necessárias. Portanto, não se deixe impressionar com o título no cartão de visita de um conselheiro até entender quais qualificações e certificações ele realmente possui.

A linha inferior
A decisão sobre se buscar conselhos pode ser crítica. Se você optar por procurar conselhos, escolha cuidadosamente o profissional certo para o trabalho, e você deve estar a caminho de um plano financeiro melhor. Se você decidir ficar sozinho, lembre-se se, no início, você não conseguiu, você pode tentar novamente … ou ligue para um consultor.