Durante anos, os meios de comunicação e o setor financeiro pediram aos consumidores que escolham um assessor financeiro e desenvolvam um plano para alcançar seus objetivos financeiros. Embora esta seja certamente uma boa idéia, alguns clientes levaram isso um passo adiante usando mais de um conselheiro para gerenciar seu dinheiro. Em alguns casos, isso pode ser outro movimento sábio, mas nem sempre.

A questão de saber se você precisa de mais de um conselheiro para atingir seus objetivos financeiros dependerá de vários fatores. (Para leitura relacionada, veja: Como o Gen X deve planejar a aposentadoria. )

Dois, três cabeças melhor do que um?

Se você já possui um consultor financeiro, então você obviamente não precisa encontrar outro se ele ou ela está ajudando você a atingir todos os seus objetivos. Mas se o seu consultor é claramente deficiente em uma ou mais áreas de gestão financeira, como o planejamento imobiliário, provavelmente você deve começar a procurar outra adição à sua equipe financeira. Neste caso, você pode querer simplesmente encontrar um advogado de planejamento imobiliário ou um oficial de confiança do banco em oposição a outro consultor financeiro, mas você precisa se certificar de que todas as suas necessidades estão sendo atendidas.

Uma questão mais difícil de responder é se você precisa ter mais de um corretor de bolsa ou um conselheiro de investimento. Se você não tem certeza de que está recebendo o melhor golpe para seu dinheiro do seu gerente de dinheiro atual, então você pode querer conversar com outra pessoa para obter uma segunda opinião. Um fator chave aqui é os tipos de investimentos que seu gerente atual está usando; se você for investido em grande parte em fundos indexados de baixo custo que estão falando porque existe um mercado ostentoso, então você provavelmente não vai ficar muito melhor em mover seu portfólio para alguém que troque seu dinheiro de forma mais ativa, porque vários acadêmicos Os estudos mostram que a grande maioria dos gerentes de dinheiro ativo atrasa os índices do mercado em longos períodos de tempo.

Portanto, se você decidir mover alguns ou todos os seus fundos para outra empresa ou gerente, não se esqueça de pensar nas razões pelas quais você está fazendo isso. Se você acha que a filosofia de investimento do segundo conselheiro é mais realista ou pode mostrar que pode obter melhores resultados ou os mesmos resultados com menos risco, então a mudança pode ser a escolha certa. Mas você deve ser capaz de quantificar de forma concisa os motivos pelos quais você está insatisfeito com o seu conselheiro atual antes de decidir ir para outro lugar. (Para leitura relacionada, veja: O que os consultores podem aprender de 2 Millionaires da NBA. )

Quem está no comando?

Se você acabar usando mais de um conselheiro, seria sábio ter pelo menos um deles sabendo exatamente o que os outros estão fazendo para que você possa coordenar eficazmente todas as suas finanças. Por exemplo, se você contratar um conselheiro para lhe dar um plano financeiro abrangente e também usar um corretor de bolsa para gerenciar seus investimentos reais e um agente do State Farm para cobrir todas as suas necessidades de seguro, seu consultor abrangente precisará saber o que está fazendo com os outros, bem como conhecer o plano de aposentadoria da sua empresa e suas contas bancárias.(Para mais, consulte: 5 Coisas para perguntar antes de contratar um consultor financeiro .)

A linha inferior

Ter mais de um consultor financeiro pode ser necessário em muitos casos, especialmente se sua situação financeira é complicado e requer diversas áreas de especialização. Mas é importante que todos os seus conselheiros ou corretores estejam na mesma página com você, a fim de garantir que eles não acabem trabalhando uns contra os outros. Para obter mais informações sobre como encontrar um consultor financeiro ou se ter mais de um consultor é ideal para você, visite o site da Associação de Planejamento Financeiro em www. Fpanet. org. (Para leitura relacionada, veja: Dicas de Investimento para Aqueles Pertendo à Aposentadoria. )