A grande recessão eliminou bilhões de dólares em poupança de aposentadoria. Mesmo que o mercado de ações tenha se recuperado desde então, os problemas econômicos globais e conflitos internacionais continuam a criar volatilidade nos mercados. Pegue a China, por exemplo. Uma desaceleração no crescimento nesse país enviou o mercado de ações chinês em queda e diminuiu as ações em outros mercados também. Sem dúvida, essas perdas afetaram as contas de aposentadoria de pessoas afastadas da China.

As perdas de investimento em qualquer idade são difíceis de estômago, mas para as pessoas que se aproximam da aposentadoria ou já estão fora da força de trabalho, grandes perdas nas contas de aposentadoria podem levar ao medo, ao pânico e ao medo. Afinal, se você tiver apenas alguns anos até a aposentadoria, talvez você não tenha o luxo de recuperar as perdas esperando o próximo ciclo do mercado. E se você já está aposentado, uma perda em sua conta significa menos renda e pode forçar mudanças de estilo de vida, como cortar as despesas, aceitar colegas de quarto ou se mudar com um parente.

Você pode tentar preparar sua aposentadoria por momentos como este usando uma estratégia de balde, observa Michael Mezheritskiy, presidente do Milestone Asset Management Group em Avon, Connecticut: "Alocar o portfólio em três categorias: dinheiro, renda que gera renda fixa e uma carteira de crescimento. Dependendo da tolerância de risco particular do cliente, normalmente acabamos com cerca de dois anos de renda necessária em dinheiro, cinco a sete anos em renda fixa e o restante em uma carteira diversificada. A idéia é que, se houver uma retração do mercado, você tem cerca de sete a nove anos de renda em uma alocação conservadora, dando ao seu portfólio uma oportunidade de voltar "

Mas mesmo o portfólio melhor alocado ficará pelo menos um tanto maltratado em maus momentos. Enquanto ninguém quer perder dinheiro no mercado de ações, há maneiras inteligentes de reagir quando isso acontece. De manter uma visão de longo prazo para aumentar a quantidade de poupança, aqui está o que fazer quando sua conta de aposentadoria tiver um grande sucesso.

Reina no desejo de sair dos estoques no total

O medo ea ganância são dois elementos da natureza humana que estão entre os mais difíceis de controlar. Quando sua conta de aposentadoria é prejudicada após perda, uma reação natural é retirar e esconder seu dinheiro sob o colchão para custódia. Mas essa é uma das piores coisas que você pode fazer.

Se você atua por medo, você provavelmente venderá ações a um preço baixo e perderá a probabilidade de recuperação de ações. Concentre-se em mitigar mais perdas enquanto mantém um olho no longo prazo. A aposentadoria pode facilmente durar mais de 20 anos, e você precisa do seu dinheiro para crescer. Isso significa que parte disso deve ser investida em ações. Manter seu dinheiro na conta de poupança ou no CD pode proteger seus dólares de um acidente de mercado, mas ao longo do tempo, esses dólares valerão menos e menos graças à inflação.(Leia mais em Como evitar o investimento emocional .)

Para os investidores que enfrentam perdas quando têm anos até a aposentadoria, reagir ao cobrar o mercado deve ser muito menos uma tentação. Enquanto a alocação de ativos permanecer em linha com seu plano de aposentadoria, as quedas de curto prazo no valor não são algo para perder o sono. A história mostrou que os estoques que o tanque muitas vezes recuperam suas perdas em um período de tempo relativamente curto.

"Em primeiro lugar, é importante nunca se colocar na posição de dar um golpe ao seu ovo de ninho de aposentadoria se você estiver perto da aposentadoria. No entanto, se acontecer, você deve manter seu plano de investimento", diz Kirk Chisholm, gerente de riqueza do Innovative Advisory Group em Lexington, Mass. "Se o seu plano é vender se seu investimento cai mais de 20%, então você deve fazê-lo. Se o seu plano é nunca vender, não importa o que, então você deve seguir O plano. Muitos investidores acham difícil lidar com a perda de seus investimentos. Não venda por medo, venha porque faz parte do seu plano. Se você não possui um plano, então precisa de um. "

Atrasar a retirada ou obter um emprego a tempo parcial

Para aqueles que estão muito perto da aposentadoria, uma perda na conta de aposentadoria é um desafio diferente. Por um lado, eles querem ter dinheiro suficiente para viver sem ter que reduzir o estilo de vida quando entram na aposentadoria. Por outro lado, esperar para alcançar essa soma pode significar desistir do sonho de se aposentar em uma certa idade. (Leia mais em O que a aposentadoria parecerá sem poupança .)

Diante das perdas em uma conta de aposentadoria, as pessoas precisam escolher entre viver menos dinheiro ou estender sua data de aposentadoria. Uma vez que ter dinheiro suficiente para se aposentar é o objetivo final, é melhor adiar a aposentadoria. Afinal, quanto mais tempo você estiver empregado, mais tempo você terá que economizar dinheiro. A combinação aumentará seus retornos e aumentará sua renda de aposentadoria.

Se você já abandonou a força de trabalho e viu grandes perdas em sua conta de aposentadoria, considere fazer um trabalho a tempo parcial para aumentar suas economias e, ao mesmo tempo, complementar sua renda. Pode não ser a situação ideal, mas é melhor do que vender sua casa ou revisar seu estilo de vida de forma drástica para compensar o déficit.

Toque outras fontes de renda

Se atrasar a aposentadoria ou obter um emprego a tempo parcial não é uma opção, você ainda deve resistir à tentação de vender ações e outros investimentos para liberar dinheiro. Em vez disso, tente viver sua conta de poupança, CDs, juros de títulos ou outras receitas de seus investimentos. A idéia é dar às ações em sua carteira de investimentos o tempo para recuperar suas perdas e, espero, apreciar mais antes de começar a usá-las para viver.

"É essencial que os aposentados e pré-aposentados tenham uma reserva de caixa e uma parcela de seus investimentos em títulos de alta qualidade", diz Damon Gonzalez, CFP, RICP, da Domestique Capital LLC em Plano, Texas. "Eu não sou falando sobre fundos de títulos corporativos ou de alto rendimento.Você quer títulos que são susceptíveis de subir durante um mercado de ações. "

Se você não pode lidar com as perdas em papel, reduza sua exposição às ações e aumente suas participações em títulos - mas tente permanecer investido em ações "Seus títulos podem não ganhar muito dinheiro no longo prazo", diz Gonzalez, "mas eles são projetados para ser uma âncora para o seu portfólio, para fornecer um lugar para tirar dinheiro quando as ações estão para baixo e para ajudá-lo fique com a sua estratégia quando não parece estar funcionando. "As quedas no mercado de ações não duram para sempre, mas sua aposentadoria pode continuar por muito tempo.

A linha inferior

Perdendo dinheiro em aposentadoria A conta em qualquer idade pode ser prejudicial para o coração, mas para as pessoas que se aproximam da aposentadoria ou já estão fora do mercado de trabalho, as grandes perdas no mercado de ações podem mudar a vida. Resista ao desejo de retirar o dinheiro do mercado. Dê a sua conta a chance de se recuperar atrasando aposentadoria ou trabalho de meio período. Para a melhor chance de recuperar as perdas, os aposentados deve sempre manter o curso em seus planos de investimento.