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A principal diferença entre um número de conta bancária internacional (IBAN) e um código da Sociedade para o Banco Mundial de Telecomunicações Interfinanceiras (SWIFT) reside no que eles identificam. Um código SWIFT é usado para identificar um banco específico durante a transação internacional, enquanto o IBAN é usado para identificar uma conta individual envolvida na transação internacional. Ambos desempenham um papel essencial para assegurar o bom funcionamento do mercado financeiro internacional.

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Antes da introdução desses métodos de identificação, não havia métodos padronizados e reconhecidos internacionalmente de identificação de contas bancárias. A informação que um país usava para identificar o banco e a conta individual não era necessariamente reconhecida pelo país receptor. A falta de prática padrão significava que não havia como garantir que a informação inserida estava correta. Como resultado, os pagamentos poderiam teoricamente ser feitos para pessoas ou organizações erradas. Da mesma forma, os pagamentos podem ser adiados, enquanto os detalhes de identificação foram confirmados. Os pagamentos perdidos, atrasados ​​e errados causaram custos adicionais tanto para o envio como para o recebimento de bancos.

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De acordo com o Conselho Europeu de Pagamentos, a padronização foi introduzida pela primeira vez em 1997 com a publicação da ISO 136: 1997. No entanto, foram levantadas preocupações, principalmente pelo Comitê Europeu de Normas Bancárias, que havia também muita flexibilidade dentro dos padrões propostos. A versão retrabalhada do padrão incluiu uma decisão que exigia que o IBAN para cada país fosse um comprimento fixo. Também estipulava que apenas letras maiúsculas podiam ser usadas dentro do IBAN.

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Um IBAN permite uma identificação fácil do país em que o banco está situado e o número da conta que é o destinatário da transferência de dinheiro. O IBAN também atua como um método para verificar se os detalhes da transação estão corretos. Este método de verificação e identificação é utilizado em todos os países da União Europeia e na maioria dos outros países europeus. Excepções a este, a partir de 2014, são a Rússia, a Bielorrússia, a Ucrânia e a Armênia. O Canadá e os Estados Unidos da América são dois países principais que não utilizam o sistema IBAN. No entanto, eles reconhecem o sistema e processam pagamentos de acordo com o sistema.

O sistema SWIFT é anterior a tentativas de padronizar transações bancárias internacionais através do IBAN. Continua a ser o método pelo qual a maioria das transferências internacionais de fundos são feitas. Um dos principais motivos disso é porque o sistema de mensagens SWIFT permite que os bancos compartilhem uma quantidade significativa de dados financeiros. Esses dados incluem o status dos valores de conta, débito e crédito e detalhes relacionados à transferência de dinheiro.Os bancos geralmente usam o Código do Identificador do Banco, mais comumente reconhecido como BIC, em vez do código SWIFT. No entanto, os dois são facilmente intercambiáveis; ambos contêm uma mistura de letras e números e geralmente têm entre oito e 11 caracteres de comprimento.

Ser capaz de acessar esses dois identificadores é essencial para assegurar uma transferência internacional rápida e bem-sucedida. O identificador exigido pelo banco depende do banco utilizado, do banco do destinatário e dos países em que a transferência é originada e recebida. No entanto, sem nenhuma delas, as chances de a transferência ser concluída com sucesso diminuem consideravelmente.