A preparação para aposentadoria é um esforço de um ano e inclui uma série de variáveis. Um aspecto que os pais devem considerar é o seu comportamento financeiro depois que as crianças saem de casa. (Para mais, veja: 6 Dicas de poupança de aposentadoria para crianças de 45 a 54 anos .)

Os pais gastam menos e economizam mais uma vez que seus filhos voam no galpão? Ou os nesters vazios gastam a mesma quantidade, mas em si mesmos?

É uma questão difícil de responder, mas importante quando se trata de planejamento e preparação para aposentadoria. O Center for Retirement Research, ou CRR, no Boston College realizou um estudo recente em que analisou ambos os cenários; Os resultados são fascinantes. (Para mais, veja: Tempo para repensar suas necessidades pós-trabalho .)

Duas abordagens

Quando analisou o cenário do gasto com a mesma quantia, a CRR descobriu que mais da metade das famílias da U. S. podem não conseguir manter seu padrão de vida na aposentadoria. A outra abordagem, de arrumar o dinheiro anteriormente alocado às crianças, produz um cenário mais reconfortante. Ao comparar as famílias com os pais na década de 50, CRR mostrou que 35% daqueles que mantiveram os níveis de gastos estavam em risco na aposentadoria, enquanto apenas 8% daqueles que cortaram gastos estavam em risco. (Para leitura relacionada, veja: Padrão de vida vs. Qualidade de vida .)

Se as famílias consumirem menos na aposentadoria, elas precisam de menos riqueza para manter seu padrão de vida, segundo CRR. Se eles consumirem menos uma vez que seus filhos saem de casa, eles têm um alvo mais modesto para substituir e, portanto, economizam mais entre o tempo que as crianças saem e se aposentam. Isso faz sentido, mas é plausível? Uma coisa a considerar, de acordo com o CRR, é que muitas pessoas acham difícil economizar a quantidade necessariamente grande para manter seu padrão de vida na aposentadoria. (Para mais, veja: Economias de aposentadoria: quanto é suficiente? )

A Disturbing Trend

O estudo não é conclusivo em relação a qual abordagem é mais prevalente entre as famílias U. S., e não recomenda uma abordagem sobre a outra. No entanto, ressalta que houve uma queda significativa na preparação para a aposentadoria durante um período em que esses cinco principais desenvolvimentos deveriam ter levado a maiores índices de riqueza em renda:

1. A expectativa de vida aumentou.
2. As taxas de substituição da Segurança Social declinaram.
3. Os planos de aposentadoria passaram do benefício definido para a contribuição definida.
4. Os custos de saúde de aposentadoria de bolso aumentaram.
5. As taxas de juros reais caíram.

"A estabilidade dos índices de riqueza em renda durante o período de 1983 a 2013 indica claramente que as pessoas estão menos bem preparadas do que no passado. Se eles estavam muito preparados no passado, eles poderiam estar bem hoje.Mas se eles não estavam preparados demais em 1983, então eles estão ficando quentes hoje ", afirma o estudo CRR. (Para mais informações, veja: Guia completo de planejamento de aposentadoria para 40-Somethings e 6 Dicas de poupança de aposentadoria para crianças de 45 a 54 anos .)

A linha inferior

A economia para aposentadoria requer muito pensamento e planejamento. A abordagem que se segue depende de muitos fatores e uma a considerar é gastar e economizar níveis em diferentes estágios da vida. Pode ser uma boa idéia reavaliar sua abordagem ao passar de uma etapa da vida para outra para garantir que sua relação riqueza / renda seja adequada e suas expectativas de vida em aposentadoria estão em consonância com suas ações antes de chegar lá. (Para mais informações, consulte: Ajudar os pais a evitar esta poupança de aposentadoria Blunder .)