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As principais diferenças entre um 401 (k) e um Roth IRA são tratamento fiscal, opções de investimento e possíveis contribuições do empregador. Os planos 401 (k) e Roth IRAs são veículos de poupança de aposentadoria com benefícios fiscais populares. As diferenças entre os dois devem ser consideradas antes de determinar qual delas usar. É possível contribuir com ambos os planos, mas não com os mesmos dólares.

401 (k) Plano

Nomeado após a seção 401 (k) do Internal Revenue Code, um 401 (k) é um plano de renda diferida patrocinado pelo empregador. Para contribuir com o 401 (k), o empregado designa uma parcela de cada cheque de pagamento para ser desviado para o plano. Essas contribuições ocorrem antes que os impostos sobre o rendimento sejam deduzidos do cheque de pagamento.

Os investimentos do fundo são disponibilizados pelo provedor do plano. As opções de investimento entre os diferentes planos 401 (k) podem variar enormemente. Todos os ganhos de investimento realizados dentro do plano não são tributados pelo IRS. A tributação só ocorre depois que o empregado atingiu a idade da aposentadoria e começa a retirar, momento em que os fundos estão sujeitos a impostos sobre o rendimento.

A partir de 2017, o limite para as contribuições anuais de 401 (k) é de US $ 18 000 para pessoas com menos de 50 anos. Essas idades de 50 anos ou mais podem contribuir com US $ 6 000 por ano.

401 (k) os planos são mais benéficos quando um empregador oferece correspondência, contribuindo com dinheiro adicional para o empregado 401 (k) com base em quanto o colaborador contribui. Esta é uma forma de renda diferida adicional, e não conta para os limites de contribuição anual padrão.

Roth IRA

Uma variação das contas individuais de aposentadoria individuais, uma Roth IRA é criada diretamente entre um indivíduo e uma empresa de investimento; O empregador do indivíduo não está envolvido. Como não há empregador, não há oportunidade para uma partida de empregadores com Roth IRAs. Ao contrário das contas de aposentadoria não-Roth, o dinheiro após impostos é usado para financiar um IRA Roth. Qualquer crescimento do investimento ainda não é tributado, e não são cobrados impostos de renda sobre as retiradas durante a aposentadoria.

Uma vez que a conta é configurada e controlada pelo proprietário da conta, as opções de investimento não estão limitadas ao que é disponibilizado pelo fornecedor do plano. Isso dá às contas do IRA um maior grau de liberdade de investimento do que os empregados com seus 401 (k) s.

Os limites de contribuição são muito menores com as contas Roth IRA. Em 2017, a contribuição anual máxima é de US $ 5,500 para menores de 50 anos, enquanto as idades de 50 e mais podem contribuir com US $ 1 000 por um total de US $ 6 500 por ano. Indivíduos que ganham mais de US $ 133.000 por ano (ou US $ 196.000 para casais) não são elegíveis para contribuir com Roth IRA.

As contas de Roth fazem mais sentido para os indivíduos que acreditam que estarão em um suporte de imposto de renda mais alto quando se aposentarem do que estão atualmente em hoje.Isto é porque é ideal para pagar uma porcentagem menor em sua renda antes de contribuir (como em um Roth IRA) do que pagar uma porcentagem maior de impostos sobre retiradas (como em um IRA tradicional).