Após 15 de abril, a maioria de nós está feliz de proibir todos os pensamentos de imposto de renda até o prazo de abril próximo. Mas, demorando um pouco para fazer um check-in e uma avaliação do meio do ano, pode realmente valer a pena - economizando pânico de última hora e dinheiro muito alto. "O verão é um bom momento para se certificar de que você está no caminho certo porque, para muitas pessoas, o ritmo é um pouco mais lento", diz Barbara Weltman, advogada e autora de "J. As 1001 Deduções e Impostos Fiscais de K. Lasser 2014 . " " Se você esperar até o final do ano para verificar seu status de imposto, você estará bem no meio da temporada de férias. E o verão também é o tempo lento do seu conselheiro fiscal. "Aqui estão alguns pontos Weltman e outros especialistas recomendam que você cubra em um exame de meio ano.

1. Se você tem uma extensão para arquivar sua declaração de imposto de 2016, faça isso agora.

Por que esperar até 15 de outubro, quando o retorno for devido? Se você está esperando um reembolso, o dinheiro deve estar ganhando interesse para você, não para o governo. E se, por algum motivo, você calculou mal (e não pagou) o imposto que você deve, quanto mais cedo você paga melhor. As penas e os juros começam a aumentar no dia seguinte ao prazo de imposto de abril, mesmo que você tenha arquivado uma extensão. E se o motivo pelo qual você procrastinou sobre a apresentação é porque você não pode pagar o que você deve, "não deixe que isso o pare", exorta Weltman. "Arquiva o retorno - você sempre pode pedir um plano de parcelamento para pagar. "

2. Você está seguindo os pagamentos de impostos até agora?

Se você teve, ou espera ter, qualquer evento que altere a vida durante o ano - casamento, divórcio, ter uma criança, comprar uma casa, um cônjuge tendo ou deixando um emprego - você precisará ajustar o valor de imposto que está sendo retido do seu cheque de pagamento. Você não quer dar ao Tio Sam um empréstimo sem juros, mas você não quer nenhuma penalidade de pagamento insuficiente, também (embora sejam apenas 3% no momento). O IRS tem uma calculadora de retenção, para que você possa corrigi-lo. Se você precisar fazer algum ajuste, arquive um novo formulário W-4 com seu empregador.

Se você é trabalhador por conta própria e faz pagamentos de impostos estimados, é útil acompanhar de perto suas receitas e despesas ao longo do ano, para que você saiba o que você deve e reserve dinheiro suficiente para fazer o parcelas trimestrais. Existe um "porto seguro" sem penalidades de pagamento insuficiente se você pagar pelo menos 100% do imposto que devia no ano passado (110% se o seu lucro bruto ajustado no ano passado fosse superior a US $ 150.000) ou 90% do imposto do ano corrente.

Mas "pode ​​haver surpresas na loja para os contribuintes de alta renda, especialmente se você estiver desembarcando nessa categoria pela primeira vez", diz Weltman. Não é tão difícil para um casal se encontrar atingindo o limite de US $ 250.000. Quando isso acontece, surgem novas questões fiscais, como impostos adicionais do Medicare e a eliminação gradual de isenções pessoais e deduções detalhadas, que você precisará contabilizar em seus impostos estimados e retenção.

3. Eyeball suas contas de aposentadoria.

Você pode dar ao luxo de superar suas contribuições ou até mesmo excluí-las? "Algumas empresas estão limitando e reduzindo suas contribuições de 401 (k)", diz Weltman, "mas isso não significa que você deveria. "Verifique seus investimentos e alocação de ativos.

4. Você está perto do ponto item / don't-itemize para deduções?

Em caso afirmativo, você pode querer usar uma estratégia chamada de agrupamento, na qual você impõe write-off discricionários em um ano quando você vai detalhá-lo, ao invés de um quando você toma a dedução padrão. Pense em cenários como o seguinte, sugere Weltman: No meio do ano, parece que você está quase no ponto em que você pode discriminar. Você geralmente dá $ 1 000 para uma instituição de caridade específica a cada ano. Você está perto da aposentadoria, então, no próximo ano, você não precisará das deduções para compensar a quantidade de renda. Então, este ano você dobra sua contribuição para aproveitar a itemização quando você precisar.

5. Organize-se - há um aplicativo para isso.

Quem não prometeu em 16 de abril, "no próximo ano, vou ficar no topo dos meus recibos fiscais. "Se você ainda não atuou sobre esse voto, evite outra sessão de maratona do registro do recibo em abril próximo, alistando a ajuda de um aplicativo. Por exemplo, o Shoeboxed Receipt eo Mileage Tracker permitem que você digitalize recibos (válidos para documentação IRS) com seu iPhone, iPad ou dispositivo móvel Android, facilitando o acompanhamento de suas despesas e deduções à medida que você acompanha. O programa DIY é gratuito ou você pode escolher um plano pago (a partir de US $ 9 .95 / mês após uma versão gratuita) que permite enviar seus recibos por email. Manter-se atualizado com as despesas e maximizar suas deduções fiscais é particularmente importante se você tiver despesas de viagem e entretenimento, ou precisar acompanhar o uso comercial de seu carro pessoal.

6. Você está dentro dos limites de impostos para alugar sua casa de férias?

Se você alugar sua casa de férias quando não estiver usando, geralmente pode deduzir despesas como juros de hipoteca, impostos imobiliários, perdas por acidentes, manutenção, utilidades, seguros e depreciações contra a renda de aluguel. Mas você não poderá perder se você fizer uso pessoal da casa por mais de 14 dias por ano, ou 10% dos dias é alugado a outros a um preço justo de aluguel (o que for maior). Se você passar o dia na sua casa fazendo reparos, não é considerado uso pessoal, mesmo que sua família esteja por outros motivos. Mas se você alugar a casa para um familiar próximo, mesmo a taxa de mercado, é.

7. Você poderia aproveitar o crédito energético 25D?

O crédito energético 25C expirou no final de 2013, mas o crédito 25D foi prolongado até o dia 31 de dezembro de 2021. Abrange 30% do custo dos aquecedores de água solares, painéis solares que geram eletricidade diretamente para o seu casa, pequenas turbinas eólicas, "propriedade de células de combustível qualificadas" e bombas de calor geotérmicas. Pode ser usado para uma residência principal ou uma casa de férias que você possui.

A linha inferior

Aproveite o verão para bloquear as quebras de impostos e acompanhar os pagamentos que você deve.É o período lento no mundo do aconselhamento fiscal, e, portanto, um bom momento para planejar com antecedência antes do ano acelera em dezembro.