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As companhias de seguros de vida estão enfrentando um ambiente desafiador. Aqueles que vendem anuidades variáveis ​​foram capazes de mitigar o risco no mercado de ações alternando e utilizando estratégias de investimento novas e sofisticadas. Há também salvaguardas no lugar para proteger os proprietários de anuidades variáveis.

O básico das anuidades

Muitos investidores favorecem as anuidades porque proporcionam renda estável depois que os cheques regulares cessam e os investidores entram na aposentadoria. Uma anuidade é essencialmente um contrato formado entre um indivíduo e sua companhia de seguros de vida que lhe garante uma vida de renda para uma série de contribuições durante um determinado período de tempo.

Quando um indivíduo adquire uma renda variável, suas contribuições são investidas em subcontas. Esses investimentos são semelhantes aos fundos mútuos, e o fluxo de pagamento fornecido é determinado pela forma como os investimentos selecionados se realizam no mercado.

Um indivíduo pode mitigar o risco de queda ao comprar uma anuidade variável com um benefício de retirada mínimo garantido. Isso promete ao indivíduo um pagamento mínimo durante a aposentadoria e ganhos adicionais se o valor da sub-conta aumentar. A compra dessas anuidades causou o maior problema para as empresas de seguros em dificuldades. Se os investimentos não funcionam bem o suficiente para cobrir os retornos garantidos, as companhias de seguros são obrigadas a usar as reservas da empresa para cumprir a promessa feita aos segurados. No entanto, a maioria das empresas que emitem anuidades variáveis ​​conseguiram se proteger para compensar quaisquer perdas.

A segurança das anuidades variáveis ​​

Assim como as apólices de seguro de vida, as anuidades variáveis ​​estão equipadas com várias camadas de proteção para evitar a perda do consumidor. As empresas que vendem anuidades são regulamentadas pelas leis estaduais de seguros e devem reter valores substanciais de caixa em reserva para equilibrar as perdas. Todos os 50 estados, o Distrito de Columbia e Porto Rico mantêm fundos de garantia que protegem os proprietários de anuidades no caso de uma empresa não abranger contratos comprados ou se a empresa falida. A maioria dos benefícios de anuidade entre US $ 100 000 e US $ 500 000 estão protegidos.

Anuidades variáveis ​​têm proteção adicional. Como eles são considerados títulos, as anuidades variáveis ​​são reguladas pela U. S. Securities and Exchange Commission (SEC) e pela Financial Regulatory Authority (FINRA).

A proteção geralmente vem de duas fontes diferentes. Os pagamentos que um indivíduo faz em uma renda variável são alocados para uma subconta de ações e fundos mútuos. Estes são mantidos na conta separada da seguradora. Todos os ativos desta conta estão isolados dos credores da seguradora; Em alguns estados, esses ativos também estão protegidos dos credores do comprador.A outra fonte de proteção, como mencionado anteriormente, é a seguradora. Os fundos da seguradora e do estado em caso de insolvência foram estabelecidos para cumprir a garantia efetuada no momento da compra.