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As companhias de seguros de vida estão enfrentando um ambiente desafiador. Aqueles que vendem anuidades variáveis ​​foram capazes de mitigar o risco no mercado de ações alternando e utilizando estratégias de investimento novas e sofisticadas. Há também salvaguardas no lugar para proteger os proprietários de anuidades variáveis.

O básico das anuidades

Muitos investidores favorecem as anuidades porque proporcionam renda estável depois que os cheques regulares cessam e os investidores entram na aposentadoria. Uma anuidade é essencialmente um contrato formado entre um indivíduo e sua companhia de seguros de vida que lhe garante uma vida de renda para uma série de contribuições durante um determinado período de tempo.

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Quando um indivíduo adquire uma renda variável, suas contribuições são investidas em subcontas. Esses investimentos são semelhantes aos fundos mútuos, e o fluxo de pagamento fornecido é determinado pela forma como os investimentos selecionados se realizam no mercado.

Um indivíduo pode mitigar o risco de queda ao comprar uma anuidade variável com um benefício de retirada mínimo garantido. Isso promete ao indivíduo um pagamento mínimo durante a aposentadoria e ganhos adicionais se o valor da sub-conta aumentar. A compra dessas anuidades causou o maior problema para as empresas de seguros em dificuldades. Se os investimentos não funcionam bem o suficiente para cobrir os retornos garantidos, as companhias de seguros são obrigadas a usar as reservas da empresa para cumprir a promessa feita aos segurados. No entanto, a maioria das empresas que emitem anuidades variáveis ​​conseguiram se proteger para compensar quaisquer perdas.

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A segurança das anuidades variáveis ​​

Assim como as apólices de seguro de vida, as anuidades variáveis ​​estão equipadas com várias camadas de proteção para evitar a perda do consumidor. As empresas que vendem anuidades são regulamentadas pelas leis estaduais de seguros e devem reter valores substanciais de caixa em reserva para equilibrar as perdas. Todos os 50 estados, o Distrito de Columbia e Porto Rico mantêm fundos de garantia que protegem os proprietários de anuidades no caso de uma empresa não abranger contratos comprados ou se a empresa falida. A maioria dos benefícios de anuidade entre US $ 100 000 e US $ 500 000 estão protegidos.

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Anuidades variáveis ​​têm proteção adicional. Como eles são considerados títulos, as anuidades variáveis ​​são reguladas pela U. S. Securities and Exchange Commission (SEC) e pela Financial Regulatory Authority (FINRA).

A proteção geralmente vem de duas fontes diferentes. Os pagamentos que um indivíduo faz em uma renda variável são alocados para uma subconta de ações e fundos mútuos. Estes são mantidos na conta separada da seguradora. Todos os ativos desta conta estão isolados dos credores da seguradora; Em alguns estados, esses ativos também estão protegidos dos credores do comprador.A outra fonte de proteção, como mencionado anteriormente, é a seguradora. Os fundos da seguradora e do estado em caso de insolvência foram estabelecidos para cumprir a garantia efetuada no momento da compra.