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As anuidades diferidas variáveis ​​e anuidades imediatas variáveis ​​não são consideradas líquidas. As aposentadorias diferidas variam com penalidades do IRS para retiradas antecipadas e podem ser cobradas taxas de resgate, enquanto as anuidades imediatas variáveis ​​apenas oferecem pagamentos mensais fixos e não permitem a liquidação do montante total.

Anuidade imediata variável

Uma anuidade imediata variável é um produto de investimento contratado e de baixo risco, onde um segurado paga uma companhia de seguros de vida um montante fixo no início do contrato. O dinheiro é então pago de volta ao segurado em montantes fixos durante um período de tempo predeterminado. Com este tipo de anuidade, uma pessoa recebe pagamentos mensais imediatamente.

A seguradora investe o prémio fixo para financiar os pagamentos ao segurado e compensar-se. Enquanto os pagamentos mensais fixos permitem um fluxo previsível de renda futura, a anuidade não pode ser cobrada para o montante fixo original, tornando-o bastante ilíquido.

Anuidade diferida variável

As anuidades diferidas variáveis ​​são ainda menos líquidas que as anuidades imediatas variáveis, uma vez que não há pagamentos mensais. Em vez disso, as anuidades diferidas variáveis ​​são configuradas como veículos de investimento de impostos diferidos semelhantes a 401 (k). Um montante fixo é contribuído para este tipo de anuidade e, em seguida, uma seguradora investe esse dinheiro em nome do segurado para realizar ganhos de capital.

As anuidades diferidas variáveis ​​aplicam sanções para levantamentos antecipados, normalmente antes dos 59 anos de idade. 5. Estas penalidades são avaliadas em 10%, além da taxa de imposto ordinário da pessoa, no momento da retirada antecipada . As anuidades diferidas variáveis ​​também permitem retiradas sistemáticas e anuitização, mas uma pessoa pode ser cobrada uma taxa de resgate. Isso faz com que uma anuidade de diferencial variável seja ilíquida.