O que os credores consideram quando olham para o seu relatório de crédito? É uma pergunta simples com uma resposta complicada, pois não existem padrões universais pelos quais cada credor julga potenciais mutuários. Claro, existem alguns itens que diminuirão suas chances de aprovação em todos os lugares. Olhar o que compõe sua pontuação FICO® (que a maioria das pessoas pensa como "minha classificação de crédito") é um bom lugar para começar.

Histórico de pagamentos

Mais do que qualquer outra coisa, os credores querem receber o pagamento. Conseqüentemente, o histórico de um mutuário potencial de fazer pagamentos no horário é de particular importância. Na verdade, no cálculo da pontuação FICO de um mutuário potencial, o histórico de pagamento é o fator mais importante. Isso representa 35% da pontuação. Ninguém está entusiasmado com o empréstimo de dinheiro para alguém que demonstrou um compromisso menos importante com o reembolso de suas dívidas.

Pagamentos atrasados, pagamentos perdidos, inadimplência e falência são todas bandeiras vermelhas para credores. Como é ter uma conta referida a uma agência de cobrança por falta de pagamento. Embora algumas manchas no seu histórico de pagamentos não possam impedir que os credores lhe dê dinheiro, é provável que você seja aprovado por uma quantidade menor de dinheiro do que você poderia ter qualificado de outra forma, e você provavelmente será cobrado uma taxa de juros mais elevada.

Dívida pendente

Grandes quantidades de dívida pendente são outra preocupação significativa para os credores. É um pouco um paradoxo, mas, quanto menos você tiver, maior será a sua chance de obter crédito. O princípio aqui é semelhante ao que envolve o histórico de pagamentos. Se você tiver uma grande quantidade de dívida existente, as probabilidades de que você possa pagar de volta diminuem. A dívida em dívida representa 30% do seu cálculo de pontuação FICO.

Duração do histórico de crédito

Um longo histórico de uso de crédito responsável é bom para sua classificação de crédito. A frequência com que você usa seus cartões também desempenha um papel. O comprimento do seu histórico de crédito representa 15% do seu índice FICO.

Novas contas

Ter um histórico de crédito estabelecido é bom para sua classificação de crédito. Abrir um monte de novos cartões de crédito em um curto período de tempo não é. Quando você de repente abre vários cartões de crédito, os credores potenciais não podem deixar de se perguntar por que você precisa de muito crédito. Eles também terão dúvidas sobre sua capacidade de reembolsar a dívida se de repente você escolher o máximo de todos esses cartões. O novo crédito representa 10% do seu índice FICO. Se você precisa de uma boa pontuação de crédito, pegue um passe na abertura de uma nova conta de cartão de crédito apenas para obter essa caneca de viagem ou guarda-chuva grátis.

Tipos de crédito usados ​​

De cartões de crédito para empréstimos e hipotecas de automóveis, existem várias maneiras pelas quais os consumidores usam crédito. Do ponto de vista de um credor, a variedade é boa.Os credores querem que seus clientes tenham experiência usando múltiplas fontes de crédito de maneiras confiáveis. Os cálculos do FICO têm um peso de 10% dos tipos de crédito utilizados.

Mais do que Just FICO

Seu resultado FICO e seus componentes fornecem um bom conjunto de diretrizes gerais para o tipo de itens que os credores consideram ao revisar aplicativos para crédito, mas há mais no tópico do que apenas sua pontuação. Os credores podem ter suas próprias metodologias de pontuação proprietárias que usam fatores semelhantes, mas não idênticos, ao determinar a elegibilidade de um candidato para o crédito.

Também vale a pena ter em mente que, enquanto sua classificação de crédito desempenha um papel importante ao ajudar você a se qualificar para crédito, não é o único fator que os credores consideram. Fatores como a quantidade de renda que você ganha, quanto você tem no banco e o tempo que você trabalhou também são revisados. Também tenha em mente que sempre que você custe um empréstimo para outro mutuário, o histórico de pagamentos desse empréstimo torna-se seu histórico também.