Se você paga suas contas no prazo, é tentador acreditar que você tenha uma boa pontuação de crédito. No entanto, nem sempre é esse o caso. Você ficaria surpreso ao saber o que está realmente no seu relatório, como essa informação está sendo usada e o que determina sua pontuação de crédito. Continue lendo para descobrir 12 coisas que você não conhece sobre seu relatório de crédito.

1. Seu Relatório de Crédito é um Relatório para Adultos

Quando você era criança, seu boletim de notas era uma forma de as escolas manter seus pais atualizados sobre seu desempenho e comportamento acadêmico. Agora que você é um adulto, seu relatório de crédito mantém os credores e outros a par de seu desempenho e comportamento financeiro, de acordo com Whitney Lee, diretor financeiro financeiro associado da oXYGen Financial em Alpharetta, Geórgia. Lee diz à Investopedia que esta informação também é usada para prever seu futuro comportamento financeiro.

"Cinco componentes compõem sua pontuação de crédito: histórico de pagamentos, uso de crédito, idade média de crédito, tipos de crédito e número total de consultas. No entanto, o histórico de pagamentos e a utilização do crédito representam cerca de 65% da sua pontuação ", diz Lee.

2. Seu relatório de crédito não desaparece

A beleza de Snapchat é que qualquer foto que você compartilha desaparecerá em 10 segundos ou menos, mas Lisa Kaess, fundadora e produtora de Feminomics, uma empresa de consultoria financeira para mulheres, avisa os leitores da Investopedia, "Seu relatório de crédito não é Snapchat - seu histórico de pagamentos dura anos. "Embora os relatórios de crédito geralmente voltem dois anos, Kaess diz que não é incomum que relatórios contenha dados que datam muito mais.

3. Seu relatório de crédito é usado para mais do que empréstimos

Mesmo se você não está se candidatando a um empréstimo, Kaess diz que seu relatório de crédito pode ser visto por proprietários, potenciais empregadores e outras pessoas e organizações que estão tentando prever seu nível de confiabilidade.

Por exemplo, as companhias de seguros usam relatórios de crédito para determinar o quanto de risco você será e a probabilidade de apresentar um pedido.

4. Seu relatório de crédito pode ser impreciso

Seu relatório de crédito pode conter uma variedade de erros. Por exemplo, pode mostrar uma dívida que você nunca devia ou uma que você pagou diretamente - e esses erros podem afetar negativamente sua pontuação, de acordo com Randy Padawer, Especialista em Educação do Consumidor da Lexington Law Firm em North Salt Lake, Utah.

Padawer diz à Investopedia que milhares de pessoas têm pontuações de crédito menores como resultado de contas de cobrança injustas e imprecisas. "Ou por causa de erros de clerical, erros de comunicação ou mesmo táticas adversas por parte de algumas agências de cobrança, esses tipos de contas estão entre os problemas mais comuns que vemos nos relatórios de crédito", diz Padawer.

Seu relatório de crédito também pode refletir informações desatualizadas. "Poderia conectá-lo a um ex-cônjuge ou parceiro fora de sua vida por anos", diz Kaess, que recomenda entrar em contato com as três agências de crédito para disputar e corrigir informações erradas.

5. Seu relatório de crédito pode revelar o roubo de identidade

De longe, a pior coisa que você pode encontrar em seu relatório de crédito é evidência de atividade fraudulenta, e Padawer diz que isso pode causar mais danos. "Ver uma conta desconhecida pode significar que os erros estão contidos em seu relatório ou você foi vítima de roubo de identidade. "E se é o último, Padawer diz que um ladrão pode ter acessado as informações da sua conta e seu número da Segurança Social. Ele recomenda entrar em contato com seu provedor de crédito imediatamente e mesmo implementar um congelamento de segurança para impedir que alguém abra uma nova linha de crédito em seu nome.

6. O seu relatório de crédito faz uma consulta de consultas difíceis

Um inquérito difícil ocorre quando um credor verifica o seu relatório de crédito para determinar se ele irá estender o crédito para você, em comparação com um inquérito macio, que ocorre quando você verifica sua pontuação ou quando A empresa verifica isso para fins publicitários. Scott Smith, presidente da CreditRepair. com, diz à Investopedia que muitas pessoas não conhecem essa diferença entre os dois.

"A maioria dos consumidores não sabe que alugar um carro, por exemplo, pode fazer com que uma pontuação de crédito dê uma queda", diz Smith. Além disso, Smith diz que ao solicitar uma hipoteca, cartão de crédito, serviço de telefone celular ou qualquer outro tipo de financiamento, o credor provavelmente examinará o histórico de empréstimos do indivíduo. Uma vez que consultas difíceis podem diminuir sua pontuação de crédito, faça sua parte para evitá-los. "Coloque o depósito em dinheiro ao inserir um novo contrato com um fornecedor de serviços públicos e use um cartão de crédito ao alugar um carro", aconselha Smith.

7. Seu relatório de crédito contém essas multas de biblioteca não pagas

Você sabe a importância de pagar suas faturas no horário. De acordo com Smith, 35% da sua pontuação é baseada no seu histórico de pagamentos e aqueles pagamentos atrasados ​​em cartão de crédito e contas médicas pendentes podem reduzir o seu índice de crédito. No entanto, Smith diz que muitos leitores da Investopedia ficariam surpresos ao saber que as multas da biblioteca, os bilhetes de trânsito e outras contas que você considera "insignificantes" também podem afetar negativamente seu relatório de crédito.

8. Seu relatório de crédito pode sofrer de um saldo de cartão de crédito de 50%

Você provavelmente sabe que seus cartões de crédito não devem ser maxed out, ou mesmo remotamente perto do limite, mas seu saldo pode ser muito inferior ao seu limite e ainda danifique seu relatório de crédito.

Margie Shard, CEO e Wealth Advisor da Shard Financial Services em Fenton, Michigan, diz à Investopedia: "Se você tiver um saldo de mais de 50% de sua linha de crédito disponível em um cartão de crédito, sua pontuação de crédito é reduzida". No entanto, ter "pelo menos 50% de crédito disponível fará sua pontuação de crédito subir", observa Shard.

Shard também diz que ter muitos cartões de crédito com saldos pode prejudicar seu crédito.Ela recomenda consolidá-los em um empréstimo de parcela com um cronograma de reembolso para ajudar a melhorar sua pontuação de crédito.

Ali Vafai, presidente da Fonte do Dinheiro em São Francisco, aconselha os leitores da Investopedia a serem ainda mais disciplinados e diligentes. Vafai diz que os consumidores não devem usar mais de 30% do crédito disponível. "Mesmo se você pagar todo o seu saldo mensalmente, o instantâneo do seu crédito é tomado em diferentes momentos durante o mês. "

9. Seu relatório de crédito precisa dessas contas antigas

Embora seja uma boa idéia não ter muitas contas abertas, há um método para decidir quais as fechar. De acordo com Vafai, você nunca deve fechar sua conta mais antiga - mesmo que seja uma pequena conta. "Um dos principais fatores para determinar sua pontuação de crédito é o período de tempo que você teve na conta, então mantenha as contas mais antigas abertas. "

10. Seu relatório de crédito não precisa de uma enxurrada de atividade

É importante acumular seus aplicativos de crédito em conformidade. Vafai adverte contra a candidatura para mais de duas contas durante um período de 90 dias. Ele diz que toda vez que você solicita crédito, sua pontuação cai por pelo menos 90 a 180 dias. Além disso, se você quer pegar um carro, comprar uma casa ou obter outro tipo de item de grande bilhete, a Vafai adverte contra a candidatura por qualquer coisa por pelo menos seis meses.

11. Seu relatório de crédito prioriza empréstimos de hipoteca e auto

Seu relatório de crédito presta mais atenção a alguns itens do que os outros. Por exemplo, o seu histórico de pagamentos de auto e hipoteca conta mais do que os pagamentos com cartão de crédito. "Se algo acontece e você não pode pagar todas as suas contas, pague sua hipoteca e auto primeiro", aconselha Vafai.

12. Seu relatório de crédito pode não gostar de Cosignatures

Primeiro, a boa notícia: quando os pais adicionam seus filhos como usuários autorizados em cartões de crédito, Vafai diz que as crianças conseguem o tempo para um bom crédito. No entanto, ele diz que nunca se destinará a ninguém, a menos que eles sejam capazes de pagar todo o saldo devido. Uma vez que você escreve, Vafai diz que você também é responsável por essa dívida e isso afeta seu crédito.

A linha inferior

Uma boa pontuação de crédito é essencial para garantir uma hipoteca ou obter um carro, e também pode determinar os termos de um empréstimo. Os consumidores seriam sábios para lembrar que um relatório de crédito é um boletim para adultos e seu desempenho e comportamento financeiro estão sendo classificados.