Seu relatório de crédito é um cartão de relatório do seu histórico de crédito. É preenchido com informações sobre pagamentos passados, inquéritos e muito mais. Ter um histórico de crédito positivo pode poupar dezenas de milhares de dólares em empréstimos hipotecários, empréstimos de carro e outros créditos, então entender como isso funciona é crítico. Abaixo estão os equívocos comuns sobre o crédito.

Cheques devolvidos Impacte seu crédito

Um descoberto mostra que você foi irresponsável com sua conta bancária, mas isso não afeta seu crédito de forma alguma. Seu relatório de crédito é composto apenas por informações de atividades relacionadas ao crédito. Cartões de crédito, empréstimos estudantis, empréstimos automotivos, hipotecas e linhas de crédito são as contas mais comuns em um relatório de crédito. Se você entrar na cobrança de não pagar uma conta, isso também pode ser reportado às agências de crédito.

Qualquer coisa relacionada a contas de verificação, poupança e outras contas que não sejam de crédito não irá em seu relatório de crédito ou afetará sua pontuação de crédito.

Verificando seu relatório de crédito dói sua pontuação

Dez por cento de sua pontuação de crédito é determinada a partir do novo crédito, medido por meio de consultas feitas em sua pontuação de crédito ao longo dos dois anos anteriores. No entanto, nem todas as perguntas são as mesmas. As consultas relacionadas à aplicação de novos créditos são consideradas como um "inquérito difícil" no seu relatório de crédito. Estas são as perguntas que afectam a sua pontuação de crédito.

Qualquer outro inquérito é considerado um "inquérito suave" e não tem impacto na sua pontuação. Exemplos de inquéritos macios incluem aqueles que você inicia, atualizações de crédito por bancos onde você possui contas existentes e consultas de crédito usadas para comercializar novos produtos de crédito para você. (Para mais, veja 3 Factores importantes de pontuação de crédito. )

Fechar contas não utilizadas Não é sempre uma boa idéia

Um fator em sua pontuação de crédito é a idade média das contas abertas. Como regra geral, contas antigas com histórico positivo ajudam sua pontuação de crédito. Se você fechá-los, reduz sua idade de conta aberta média e pode prejudicar sua pontuação de crédito.

Todas as contas de crédito abertas são relatadas no seu relatório de crédito. Quando você os fecha, eles geralmente permanecem na sua conta por sete anos antes de serem lançados. A menos que haja uma taxa anual ou informações negativas associadas à conta, é melhor mantê-lo aberto o máximo possível para ajudar a aumentar sua pontuação. (Para mais, veja Os 5 maiores fatores que afetam sua pontuação de crédito. )

Abrir um novo cartão de crédito diminuirá sua pontuação

É verdade que um novo cartão reduzirá sua pontuação - mas apenas temporariamente. A longo prazo, é provável que tenha um efeito positivo nisso. O novo crédito reduz tanto sua pontuação de crédito quanto sua idade média de crédito.À medida que a conta envelhece, sua idade média da conta melhora. Além disso, ter um número maior de contas abertas que são bem gerenciadas mostra credores que você é um mutuário responsável.

Se você planeja comprar uma nova casa ou solicitar um novo empréstimo de auto no próximo ano, abrir os cartões de crédito não ajudará suas chances. No entanto, se você não possui esses planos, você pode abrir cartas com segurança, desde que você possa fazer com responsabilidade todos os pagamentos necessários a tempo, sem se preocupar com sua pontuação de crédito.

Usando cartões cada mês melhorará seu crédito

Enquanto uma conta estiver aberta e em boa posição, você não precisa usá-lo todos os meses para criar seu crédito. Alguns bancos fecham contas que não foram usadas por um tempo devido à inatividade, por isso é uma boa idéia usar cada cartão pelo menos uma vez a cada seis meses para mantê-lo ativo. Caso contrário, manter um saldo zero é a melhor coisa para melhorar seu relatório de crédito e pontuação de crédito.

A linha inferior

Seu relatório de crédito e pontuação de crédito são duas das ferramentas mais importantes que você tem para gerenciar suas finanças pessoais. Para alcançar os melhores resultados, pense antes de tomar quaisquer decisões que possam afetar seu crédito.