Uma hipoteca de subprime é um tipo de empréstimo concedido a indivíduos com histórico de crédito pobre (muitas vezes abaixo de 600), que, como resultado de suas classificações de crédito deficientes, não poderiam se qualificar para hipotecas convencionais. Como os mutuários de alto risco apresentam maior risco para os credores, as hipotecas de alto risco cobram taxas de juros acima da taxa de juros principal.
Existem vários tipos diferentes de estruturas de hipotecas subprime disponíveis. O mais comum é a hipoteca de taxa ajustável (ARM), que inicialmente cobra uma taxa de juros fixa e, em seguida, converte para uma taxa flutuante com base em um índice, como LIBOR, mais uma margem. Os tipos mais conhecidos de ARM incluem marcos 3/27 e 2/28.
Os ARMs são um pouco enganadores para os mutuários subprime em que os mutuários pagam inicialmente uma taxa de juros mais baixa. Quando suas hipotecas são redefinidas para a taxa mais alta e variável, os pagamentos de hipotecas aumentam significativamente. Este é um dos fatores que levaram ao aumento acentuado do número de execuções hipotecárias hipotecárias subprime em agosto de 2006, e a crise da hipoteca subprime que se seguiu. (Para saber mais, leia O Combustível que Fed O Subprime Meltdown .)
Muitos credores foram mais liberais na concessão desses empréstimos de 2004 a 2006, em decorrência de menores taxas de juros e alta liquidez de capital. Os credores buscaram lucros adicionais por meio desses empréstimos de maior risco, e eles cobravam taxas de juros acima do primo para compensar o risco adicional que assumiam. Conseqüentemente, uma vez que a taxa de hipotecas hipotecárias subprime disparou, muitos credores sofreram dificuldades financeiras extremas e até mesmo falência.
Para obter mais informações, leia Empréstimo de Subprime: Ajudando a Mão ou Socorrido?
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