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O risco de moral é um termo de seguro usado para descrever a atitude de um segurado em relação a seus pertences. Ocorre quando a pessoa não se preocupa com suas posses porque sabe que está segurado. Por exemplo, suponha que uma pessoa pague seguro pelo seu novo telefone. O risco de moral surge quando o modelo do telefone fica desatualizado e ele não se importa mais com isso. Ele espera que seu telefone fique danificado antes do fim do período de seguro, para que ele possa receber um novo. Ele é indiferente ao seu telefone e inconscientemente muda seu comportamento para tentar receber um novo.

O perigo moral descreve as mudanças comportamentais antes ou depois de um evento ocorrer. Um tipo de risco moral é ex ante. O risco moral ex ante descreve a mudança comportamental de uma pessoa ou empresa antes do evento ocorrer. Por exemplo, suponha que Sherman, um snowboarder profissional, não tenha seguro de saúde e siga sua carreira sem fazer truques difíceis que possam deixá-lo no hospital. Sherman sabe que, se ele se machucar e tiver que ir ao hospital, ele tem que pagar as contas do bolso. Ele decide obter seguro de saúde e, uma vez que sua apólice de seguro começa, ele faz truques difíceis e assume mais riscos. Sherman, conscientemente, assume mais riscos do que antes de ter seguro porque reduziu sua responsabilidade.

O perigo moral descreve uma mudança consciente no comportamento para tentar beneficiar de um evento que ocorre. Ao contrário do risco moral, o risco de moral descreve uma mudança inconsciente no comportamento de uma pessoa quando ele é segurado.