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Em um sentido muito geral, um consórcio é qualquer grupo de indivíduos ou entidades que decidem juntar recursos para um determinado objetivo. Um consórcio geralmente é governado por um contrato legal que delega responsabilidades entre seus membros. No mundo financeiro, um consórcio refere-se a várias instituições de crédito que se agrupam para financiar conjuntamente um único mutuário. Esses acordos bancários múltiplos são muito semelhantes a uma sindicação de empréstimos, embora existam diferenças estruturais e operacionais entre os dois.
Sincronização de empréstimos
Embora uma sindicação de empréstimo também envolva vários credores e um único mutuário, o termo é geralmente reservado para empréstimos que envolvem transações internacionais, moedas diferentes e uma cooperação bancária necessária para garantir pagamentos e reduzir a exposição. Uma sindicação de empréstimos é liderada por um banco gerenciador que é abordado pelo mutuário para organizar o crédito. O banco gerenciador é geralmente responsável por negociar condições e organizar o sindicato. Em contrapartida, o mutuário geralmente paga ao banco uma taxa.
O banco gerenciador em uma sindicação de empréstimo não é necessariamente o credor maioritário ou o banco "principal". Qualquer um dos bancos participantes pode atuar como líder ou assumir as responsabilidades do banco gerenciador dependendo de como o contrato de crédito é elaborado.
Consórcio
Como uma síndação de empréstimo, o financiamento do consórcio ocorre para transações que podem não ocorrer com um único credor. Vários bancos podem concordar em supervisionar em conjunto um mutuário único com uma avaliação, documentação e acompanhamento comuns. Consórcios não são construídos para lidar com transações internacionais, como um empréstimo de sindicato; Em vez disso, um consórcio pode surgir porque o tamanho do projeto em questão é simplesmente muito grande ou muito arriscado para qualquer credor único assumir. Às vezes, os bancos participantes formam um novo banco de consórcio que funciona alavancando ativos de cada instituição e se desdobra após o término do projeto.
Qual é a diferença entre empréstimos com base em ativos e financiamento de ativos?
No uso mais comum, os termos "empréstimo baseado em ativos" e "financiamento de ativos" referem-se ao mesmo. Os empréstimos baseados em ativos geralmente se referem a uma empresa que usa seus ativos como garantia para um empréstimo. Se o empréstimo não for reembolsado e cai em incumprimento, o credor pode apreender e vender a garantia para pagar o valor do empréstimo. O financiamento de ativos difere ligeiramente da compreensão comum dos empréstimos garantidos.
Qual a diferença entre a FHA e os empréstimos convencionais?
Hipotecas convencionais exigem maiores pontuações de crédito do que as hipotecas da FHA.
Qual é a diferença entre empréstimos de estudantes privados certificados e não certificados?
Aprenda as principais diferenças entre empréstimos de estudantes privados certificados e não certificados e veja por que os empréstimos de estudantes não certificados são muito mais difíceis de encontrar.